Hej!
Diversifiering nämns ofta och jag undrar hur långt så att säga den regeln ska tas. Om jag ska handla/månadsspara i fonder och låt säga att jag vill ha 12% av totalbeloppet i Europa - ska jag dela upp dem så ex. 6% handlas via SPP och 6% Länsförsäkringar? Rent konkret är ju i detta exempel deras kurvor väldigt lika, på snudd till identiska. Jag kan se en enkelhet i att ha alla Europa-fonder under samma tak så att säga men finns det några risker med detta man bör ta hänsyn till? Vad skulle göra att ex SPP och Länsförsäkringars kurvor ev. skulle börja skilja sig åt?
Hej Jaxel,
Det finns ingen anledning till att ta en del från SPP och en del från Länsförsäkringar om innehaven inte skiljer. T ex. en indexfond från Nordnet är samma som en indexfond från Avanza (förutsatt att de följer samma index). Det finns då ingen anledning till att dela upp innehavet.
Om de däremot bara heter Europafond eller liknande så kan de ha olika innehav, men de flesta aktiefonder som täcker ett geografiskt område innehåller redan ~30 bolag eller fler så det är inte så stor mening att plocka in flera fonder om inte andelen som ska placeras där är väldigt stor. 12% tycker jag inte behöver diversifieras, hade det däremot varit 60% så kunde jag kanske tycka att man antingen vill ha en bred fond (gärna 60 bolag eller liknande) eller två mindre breda.
Att ha två indexfonder som följer samma index skapar inget mervärde utan bara mer administration. Välj den som har lägst avgift av de två och stoppa alla pengarna där.
Om du investerar i aktiva fonder (som har högre avgift) så bör du verkligen passa dig från att ha överlappning då ifall du har flera aktiva fonder på samma marknad blir summan att de tillsammans beter sig som en indexfond - fast du har betalt mycket mer i avgift.