Hej,
Jag undrar om det finns andra alternativ till Master Card, VISA och Amex. Gärna europeiska alternativ till USA. Använder numera Swish istället för kort. Eller ska man börja använda cash för att slippa blanda in USA? Jag fattar att man behöver ha ett kort när man reser…
Har precis klipp mitt Amex för minst fyra år framåt. Struntar allt vad förmåner heter.
Tacksam för svar och synpunkter/Claes
Hej.
Har klurat lite ihop med Chatgpt, så mitt svar får tas med en nypa salt.
Men som det verkar är alla Svenska och Europeiska bankkort, både debit och kredit, ihopkopplade med de amerikanska kortjättarnas nät.
Så den rimligaste vägen är att betala med kontanter, som tas ut inne på bankkontor med kontanthantering.
Sen går det Swisha och eller göra banköverföringar till bankkonton, eller betala via faktura.
Onlineköp kan bli svårast, då kortköp går bort och Klarna har stor andel amerikanska ägare och har tätt samarbete med Visa.
Ja, men nej:
Yes, there are several Europe-based providers and networks offering alternatives to Visa, Mastercard, and American Express. While the European market still heavily relies on the big players for international transactions, regional and digital-first options have carved out space, especially for debit and prepaid cards. Here’s a rundown of some notable ones:
Card Networks and Issuers
Maestro (operated by Mastercard but distinct in Europe)
While technically part of Mastercard, Maestro functions as a separate debit card network in many European countries. It’s widely used for domestic and cross-border transactions within Europe, especially in places like Germany, the Netherlands, and Belgium. Since it’s debit-only and often tied to local bank accounts, it’s a staple for everyday purchases. However, its branding is being phased out in some regions in favor of Mastercard Debit, so its standalone status might diminish over time.Carte Bancaire (CB)
Based in France, Carte Bancaire is the dominant domestic card scheme in the country, used for both debit and credit cards. It’s accepted at millions of merchants across France and often co-badged with Visa or Mastercard for international use. CB cards are issued by most French banks (like BNP Paribas or Société Générale) and are tailored for the French market, with features like contactless payments and mobile integration. While primarily France-focused, its influence extends to some neighboring countries via partnerships.Digital-First and Fintech Providers
Revolut (UK, with EU operations)
Revolut, headquartered in the UK but operating across the EU with a Lithuanian banking license, offers prepaid debit cards (and recently credit products in select markets like Lithuania and Poland). Their cards are typically issued on Visa or Maestro/Mastercard networks, but Revolut’s appeal lies in its low-cost international transfers, multi-currency accounts (supporting 30+ currencies), and competitive exchange rates. They’re popular for travelers or expats in Europe who want to avoid high fees.N26 (Germany)
N26 is a German neobank offering debit cards (Mastercard-branded) across the EU/EEA. Like Revolut, they focus on a slick app experience, transparent fees, and features like real-time notifications and budgeting tools. They don’t issue credit cards yet, but their debit cards are widely accepted thanks to the Mastercard backbone. N26 is especially popular in Germany, Austria, and Spain for its ease of use and lack of foreign transaction fees in many plans.Bunq (Netherlands)
Bunq, another fintech, is a Dutch mobile bank offering debit cards (Maestro or Mastercard-branded) and some credit-like features through their app. They emphasize sustainability and user control—like letting you choose where your money is invested. Bunq operates across the EU, with features like instant payments and multi-currency accounts, making it a solid pick for Europeans who want flexibility without traditional banking overhead.Regional Schemes
Girocard (Germany)
Girocard is a German debit card scheme operated by the German Banking Industry Committee (DK). It’s not a standalone international network but works alongside Maestro or V-Pay (Visa’s European debit network) for broader acceptance. Most German bank accounts come with a Girocard, and it’s widely used for domestic transactions—practically every retailer in Germany accepts it. Its limitation is that pure Girocard transactions (without co-badging) don’t work outside Germany.Bancontact (Belgium)
Bancontact is Belgium’s leading domestic debit card scheme. It’s accepted at nearly every merchant in Belgium and often co-badged with Maestro for international use. Bancontact also supports mobile payments via its app or integration with Google Pay/Apple Pay. While its core focus is Belgium, its merger with Payconiq (a mobile payment platform) has expanded its digital reach in the Benelux region.Notes on Acceptance and Use
- Co-badging is common: Many European schemes like Girocard, Bancontact, andCarte Bancaire are co-badged with Maestro, V-Pay, or Mastercard/Visa to ensure wider acceptance, especially abroad. This means you’re often still using those networks for international purchases, but domestically, the local scheme might take precedence with lower fees.
- Fintechs lean on bigger networks: Players like Revolut, N26, and Bunq typically issue cards on Visa or Mastercard rails. Their value isn’t in replacing the network but in offering better user experiences, lower fees, and innovative features.
- Cross-border within EU: The EU’s Single Euro Payments Area (SEPA) makes intra-European transactions easier, so even smaller providers can facilitate seamless payments across borders, though acceptance still depends on the merchant.
If you’re looking for something completely independent of Visa/Mastercard for international use, options are limited—UnionPay (mentioned earlier) has some traction in Europe, but it’s still niche. Providers like Revolut or N26 might suit your needs if you’re after a European base with practical usability. What’s your primary goal here—lower fees, specific country focus, or something else? I can narrow it down further if needed.
1 gillning
Ja, det är hög tid att vi gör oss oberoende av de amerikanska betaljättarna.
Jag har hittat WERO:
Finns inte i Sverige än och oklart när/om det kan komma hit. Det verkar ganska likt Swish.
Revolut: de verkar använda Visa / Master Card om man använder kortet som ett vanligt bankkort, tyvärr.
Det som funkar direkt i många affärer är att betala med Swish. Eller kontanter. Jag kör Swish nu så mycket jag kan.
1 gillning
Med Klarna kan man ofta välja att betala med direkt banköverföring. En sådan överföring lär ju inte Visa eller Master Card kunna tjäna på tycker man. Någon som vet mer?
Ett tag kunde man som svensk skaffa kort i en HongKongbank och ett kort anslutet till det kinesiska UnionPay-nätverket.
UnionPay fungerar förvånansvärt bra i stora delar av världen, inklusive Sverige. Kortterminalerna är gjorda så för att enkelt kunna ta emot betalningar från alla kinesiska turister.
Det har blivit svårt nu, banksystemet i Hong Kong har i stort sett stängts ner för nya svenska privatkunder på grund av det nya skatteavtalet som Sverige slöt med Hong Kong för ett drygt decennie sedan.
Men misströsta inte! Det finns fortfarande en chans. Om du åker till Mongoliet så kan du öppna konto i Golomt bank. Deras Steel Card går att skaffa som svensk. Du kan dock behöva ha med någon som förklarar ditt ärende, det är stora kulturskillnader och de flesta i bankpersonalen är ovana vid utlänningar.
De svenska bankerna har jobbat på ett svenskt komplement till Swish som skulle kunna betala räkningar på en sekund, ersätta bankgiro/plusgiro, handla i butik och skicka pengar internationellt. Tyvärr lades den ner eftersom Finansinspektionen väntade fem år med att ge svar på deras ansökan om tillstånd. P27/NPS.
Sen finns ju kort i betalsystemet MIR.
Jag tycker det är smidigt att skicka pengar mellan personer när båda har Revolut.
Och så finns ju alltid ädelmetaller, krypto, och gamla hederliga kontanter. Det handlar bara om hur långt du är villig att gå för att undvika amerikanska företag.
För ungefär femton år sedan hade jag en stark oro över Visa/Mastercard, det är så jag kom in på det här.
2 gillningar