Hej Nils!
Först en kort analys av den portfölj som finns nu.
Totala avgiften för den är 0,73% och genomsnittliga avkastningen 3 år bakåt räknat från dagens datum är 7,8% efter avgifter. Detta enligt Morningstar. Det totala antalet bolag som finns i den nuvarande portföljen är 206 st varav 5 överlapp, alltså att samma bolag finns i flera fonder.
Ett exempel på det är Facebook som ligger i både Gustavia Global Tillväxt samt Amundi Wells Fargo. Ett överlapp är ibland svårt att undvika, speciellt om man bygger egen portfölj, men eftersom du bara har 206 bolag och 5 av dem är överlapp så reagerar jag. Det behöver nödvändigtvis inte vara dåligt, men du ökar risken, dvs om ett bolag går dåligt så drabbar det fler än en fond och eftersom du har så få bolag så kan det bli extra kännbart.
Om vi jämför din mammas portfölj med det absolut vanligaste alternativet i PPM, AP7 Såfa (kallad soffan*), så har den en avgift på 0,11% och genomsnittlig avkastning 3 år bakåt räknat från dagens datum på 12,3% efter avgifter.
Soffan har ett innehav på 2682 bolag, stora och små, över hela världen. Det är alltså ca 1300% fler bolag i soffan än nuvarande portfölj. Den saknar också överlapp eftersom det bara är en fond, inte en blandning av flera fonder.
Bland de tio största bolagen i soffan hittar vi bl.a. Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson JPMorgan Chase & Co Amazon.com, General Electric, Facebook, Wells Fargo & Co osv.
Jag har själv aldrig pillat i PPM-sparandet, utan har legat i AP7-såfa hela tiden. Den kan man bara ha till 100% i PPM-valet. Jag är 41 år och har ett tag kvar till pensionen.
Den stora fördelen med AP7 är att den automatiskt kommer justera innehavet mellan aktiefonden och räntefonden för din mamma från 56 års ålder. Redan från 56 kommer den växla ner aktiedelen till 97% och lägga på 3% räntefond. Vid 60 år är det 83/17 och vid 63 år är det 73/27. Dessutom minskar avgiften ju mer räntefond som läggs in.
Anledningen att man börjar lägga in räntor är för att successivt minska risken på aktiemarknaden så man kan trygga kapitalet.
Du kan själv se hur fördelningen kommer förändras genom att dra i reglaget på AP7:s hemsida:
Här kan du läsa mer om soffan hos PPM:
Sparekonomen Claes Hemberg på Avanza tycker soffan är utmärkt i PPM och det finns ingen anledning för gemene man att hålla på och byta mellan olika fonder och bygga egna portföljer.
Läs mer om hans kommentarer om soffan här:
https://blogg.avanza.se/hemberg/2016/09/21/ap7-soffan-annu-battre/
Så, om min mamma hade suttit i en likadan sits hade jag direkt gått in och bytt till soffan. Läs hos PPM hur du gör.
Det finns personer som lyckas bygga portföljer som slår soffan, men jag skulle aldrig ha tid, ork och lust ha hålla på.
Jag hoppas du har fått en bra bild av situationen och tips på vad du kan göra. Annars får du återkomma igen.
Lycka till!
/Fredrik
*) ‘Soffan’ kommmer dels från att den heter Såfa, samt att det är den man får om man ligger kvar i soffan hemma och latar sig, soffliggare.
Såfa står för Statens årskullsförvaltningsalternativ.
