Jag och min Fru har fått intresse för aktier och fonder. Vår sparhorisont ligger på 15-20 år och därför tittar vi extra noga på den “globala barnportföljen”.
Vi har gemensam ekonomi och frågan blir då, är det vettigt att skapa varsitt konto och liksom spara båda två? Eller är de mer vettigt att faktiskt “klumpa ihop” vårat sparande. Känns fel att exempelvis köpa “länsförsäkringar global indexnära” fonden ,på varsitt håll. Alltså samma fond på varsitt konto. Är inte de att “bryta” själva ränta på ränta konceptet? Eller är de kanske vettigt att sprida våra investeringar i olika fonder? Och på så sätt få ökad riskspridning ??
Ränta-på-ränta effekten blir totalt sett den samma oavsett hur mycket man slår ihop eller splittrar ett sparande i exempelvis Länsförsäkringar Global Indexnära, så det är inget argument för att lägga ihop sitt sparande på samma konto eller splittra det på flera.
Det går inte att samäga ett ISK-konto, som om ni vill spara på samma konto måste kontot trots det stå på enbart en av er.
En fundering dock, snarare än ett påstående - eftersom jag saknar relevant kunskap om skattejuridik:
Det skulle väl under vissa omständigheter kunna bara bättre att köra på varsitt konto så att båda kan kvitta utgiftsräntor mot skatten på Investeringssparkontot.
Eller? Någon som vet bättre får gärna komplettera.
Att sprida sina investeringar i olika fonder för att få riskspridning är bra. Avanza tjuvtittar på sina kunders portföljer och de brukar påstå att deras statistik visar att de som har 7 eller fler fonder får bättre riskjusterad avkastning.
Men Länsförsäkringar Global Indexnära är en bra basfond, och man kan komplettera med fler fonder när man känner att man är mogen för det.
De första enkla kompletteringarna jag kommer att tänka på är några 10-tal % Sverigefond för att minska valutarisken (exempelvis Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Zero, SPP Aktiefond Sverige A eller XACT Högutdelande) och kanske 5-15 % tillväxtmarknadsfond eftersom Länsförsäkringar Global Indexnära bara täcker de etablerade marknaderna (exempelvis Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära eller Swedbank Robur Access Asien).
Sedan kanske man vill ha lite kryddor i portföljen i form av aktivt förvaltade fonder. Och så läser man att småbolag kan ge bättre avkastning på sikt, och så köper man lite av dessa dyrfonder. Och till slut sitter man med en portfölj där man tappar överblicken på grund av alla fonder, och kanske upptäcker att de som nöjt sig med enklare väldesignad portfölj fått rätt bra avkastning i alla fall.
Du har 30 procent avdragseffekt på dina låneräntor. Du har 30 procents ränta på din schablonintäkt på ditt ISK. Dessa kvittas mot varandra, men ger ingen utökad skatteffekt.