Har jag för stor buffert?

Spara och investera Portföljer och allokering
1

Har räknat ut att jag behöver 100 000 i buffert-hinken för att känna mig ekonomiskt trygg. Samtidigt har jag sparat till en kontantinsats på 250 000, som troligtvis kommer behövas inom 1-3 år. Detta innebär att min bufferthink blir 350 000 kr, väldigt mycket pengar som inte är i arbete. Hur skulle ni tänka i denna situation? Är det tex lämpligt att spara kontantinsatsen i 80% räntor 20% aktier på ett lysa-konto i 1-3 år för att endast skydda dessa mot inflation, eller är det att ta för hög risk?

 

 

2

du kan räkna så här lite förenklat

 

du kan eventuellt tjäna 2,2% per år i genomsnitt på en 20/80 portfölj före skatt.

(70,2 + 10,8) 2,2% (7% förväntat från aktier + 1% förväntat från räntor).

Det finns alltid en risk att aktierna förlorar 50% av sitt värde på kort sikt.

 

det betyder att:

efter 1 år har du potential att tjäna 5 500 kr före skatt (1,022^1)

efter 3 år har du potential att tjäna 16 865 kr före skatt (1,022^3)

efter 5 år har du potential att tjäna 28 736 kr före skatt (1,022^5)

efter 10 år har du potential att tjäna 60 777 kr före skatt (1,022^10)

 

detta får du väga mot mot risken att förlora hälften av aktiedelen (0,5*20%)

efter 1 år riskerar du att förlora 25 550 kr

efter 3 år riskerar du att förlora 26 686 kr

efter 5 år riskerar du att förlora 27 873 kr

efter 10 år riskerar du att förlora 31 077 kr

 

jag skulle säga att en 20/80 portfölj är olämplig om du planerar att ta ut pengarna inom 5 år baserat på denna lite förenklade uträkningen.

3

Min plan är att göra något i den stilen du föreslår för det kommande året med eventuellt bostadsköp i sikte inom 1-5 år. Jag har dock inte riktigt bestämt mig för rätt risknivå/tillgångsfördelning.

Jag resonerar som så att om börsen minskar i värde med 50% så borde också bostadspriserna också att minska kraftigt från deras nuvarande höga värdering. Det borde delvis kompensera för att kontantinsatsen har minskat i värde under samma tid.

Mina ”hinkar” blir därför:

Buffert - sparkonto

Bostad - 20/80, 30/70 eller eventuellt 20/30/50 (50% på sparkonto).

Mellanrisk - 60/40

Långsikt - 90/10

(Skippar lekhinken då jag svarar nej-nej på Jans frågor)

4

Hej!

Kontantinsatsen till bostaden skulle jag inte räknat in som en del av bufferten, det är ett målsparande som egentligen passar i mellanrisken, men nu när tidshorisonten inte är så lång så passar inte mellanriskens fördelning på 60/40 och jag hade själv lagt det sparandet på ett sparkonto med insättningsgaranti, du är iaf garanterad lite avkastning där!