Vilket kan bli problematiskt iom statlig skatt.
Nej, syftet är ju att själv löneväxla, eller om du hellre vill ha pengarna nu så får du det. Du “tvångs”-pensionssparar inte, du väljer själv.
1 gillning
Jag tycker löneväxlingen i denna situationen förmodligen inte rätt sak (eftersom lönen efter löneväxling bör ligga på ca 55.000 SEK). Se mer info om löneväxling här.
1 gillning
Då går du miste om ca 45 000kr /år baserat på din grundlön och på varje bonus-krona går du miste om ca 30öre. Dvs om du får ut 30 000 i bonus en viss månad så skulle du fått 30 000 + 9 000 till din tjänstepension den månaden.
För att kunna spara de 9 000kr privat så behöver du egentligen få ut 18 000kr extra brutto och du går miste om de upphandlade avgifterna för tjp fonderna
För din lönenivå så låter det som att du jobbar som säljare på ett mindre bolag(IT?) utan kollektivavtal. Det är ganska vanligt bland mindre IT-bolag att skippa kollektivavtal för en “hög” lön. Du ligger korrekt i spannet för en erfaren säljare, är du dock junior och det är ditt första jobb så ligger du högt och det är rimligt.
Har du möjligheten att löneväxla även om du inte får tjp? Då kan det vara även vara förmånligt, men om du spara själv med netto pengar så är det väldigt dåligt i längden.
Så frågan är väl vart i karriären som du befinner dig och om du vill göra mer än att mellanlanda ett par år hos arbetsgivaren medan du söker dig vidare?
4 gillningar
Det är alltid trist att inte ha tjänstepension. Mitt tips är att du öppnar en privat pensionsförsäkring eller IPS och sätter in säg 5% av bruttolönen. Denna gör du sen avdrag för i deklarationen, Då påverkas inte intjäningen till din allmänna pension.
https://www4.skatteverket.se/rattsligvagledning/edition/2025.7/322117.html?
Om du istället ber din arbetsgivare sätta av en del av lönen i löneväxling/tjänstepension så minskar din bruttolön = lägre pensionsgrundande inkomst = lägre intjänande till allmän pension.
Så egen insättning är bättre ur det avseendet.
9 gillningar
En liten uppföljning på min tidigare fråga: jag har ingen vanlig tjänstepension via arbetsgivaren, men kan löneväxla. Upplägget går via S&P, använd er fantasi där, och enligt dokumentationen verkar de ta 4 % av varje insättning. Skandia ger 2 % överallokering, så nettot blir ändå cirka 2 % i insättningsavgift.
Är det här vanligt? Det låter ärligt talat orimligt högt för mig.
Jag hade möte med en rådgivare som pratade mycket om att arbetsgivaren lägger på 5,8 % för att göra löneväxlingen kostnadsneutral. Det pratades också mycket om Skandias 2 % överallokering, alltså att mer än den inbetalda premien placeras.
Däremot nämndes aldrig att S&P själva tar 4 % av varje premie. Det upptäckte jag först när jag läste dokumentationen i efterhand. Det är den delen jag reagerar mest på.
Det låter ungefär som standard praxis från S&P.
Alltså springer man åt andra hållet när deras namn nämns.
4 gillningar
Betalar 2% till Max M också, byter plattform till Nordea som tar 0%.
3 gillningar
Ja. Vid löneförhandling.
Det behövs inga kollektivavtal. Enklast är väl att lösa via företagets bank.
Om du istället löneväxlar, tänk på att de ska sätta av lite mer för att de ska bli samma kostnad för företaget.
Att arbetsgivaren prioriterar de anställdas frihet… det låter bra. Men jag tror snarare att de vill betala mindre och ha mindre administration. Vilket är helt förståeligt i ett mindre bolag, så länge man är öppen med att de anställda inte får någon tjänstepension.
1 gillning
Jag är också anställd via Deel, och löneväxlar via S&P, men in i Nordnet. Första 12 månaderna var jag tvungen att ha S&Ps ”rådgivningstjänst” som tog 1%, jag sa upp den direkt och nu efter det första året så sätts mitt löneväxlingsbelopp + 4,8% in på Nordnet. S&P sa att det är Nordnet som tar den sista 1%, men har aldrig fått det speccat exakt. Det är iaf mindre kostnad än de 2% det var dom första 12 månaderna.
1 gillning
Betänk att ingen tjänstepension innebär inget kollektivavtal som innehåller en rad andra förmåner utöver tjänstepension, vilket flera här har påpekat. Har du familj på gång så finns det ofta både livförsäkring och föräldralön.
Självklart ska du ha tjänstepension.
Jag har själv jobbat på företag utan kollektivavtal i ca. 25 år och har då förhandlat detta själv. 4 sådana arbetsgivare blev det. När det begav sig så hade jag bara texten ‘Tjänstepension enligt ITP’ i anställningsavtalet. Minns inte exakt vad det innebär men det redde jag ut med lönekontoret när jag väl börjat. Avtalet innebär också extra avsättningar över en viss lönenivå. Mig gav det knappt 6 miljoner fram till jag slutade jobba vid 56 års ålder. Inbetalningen startade vid 25 års ålder.
Jag har haft MaxM tidigare via annan arbetsgivare, men då var skalavgiften 0%. Tror såväl S&P som MaxM erbjuder olika avgifter beroende på hur dess avtal med arbetsgivaren ser ut.
Återkommer till samma punkt som tidigare att arbetsmarknaden är inte en perfekt marknad som i teorin. Om man hade haft oändligt med jobbmöjligheter och allt annat lika kunnat ta samma jobb fast med kollektivavtal så hade nog jag också velat göra det eftersom det löser en hel del automatiskt. Så var det inte för mig den här gången.
Är på det hela taget nöjd med ett jobb som jag trivs med, en lön som ökat markant mot förra arbetet och nu dessutom möjlighet att löneväxla (har ingen tjp i mitt avtal för närvarande).
Givetvis kan man ha tjänstepension utan kollektivtavtal. Många seriösa bolag som saknar kollektivavtal har samma villkor eller bättre( t ex slipper man låsa en del av tjänstepensionen i trad vilket är dåligt om man är under 50). Men inte alla givetvis.
1 gillning
Ja, men det är ju en annan diskussion, även om många med dig tror att ett kollektivavtal är en förutsättning för en massa förmåner. Jag har t o m haft arbetsgivare där tjänstepensionen varit betydligt högre än via t ex ITP.
Poängen är en annan: eftersom arbetsplatsen saknar kollektivavtal bör TS se över och förhandla andra förmåner också. Man kan anta att många är sämre än kollektivavtalet om en så basal sak som tjänstepension saknas.
2 gillningar
Har svårt att se att den här arbetsgivaren skulle vara speciellt bra på förmåner om de inte ens orkar administrera tjänstepension.
Visst, men det var inte det som var poängen utan jag replikerade på den direkta missuppfattningen att ett kollektivavtal på något sätt skulle vara en förutsättning för ett schysst pensionsavtal eller andra förmåner för den delen.
Kanske. Jag har jobbat för arbetsgivare med fantastiska förmåner, med och utan tjänstepension. Bland de sämsta är faktiskt min nuvarande där jag omfattas av Teknikavtalet och ITP1.
Om du läser inlägget igen så står det ingen tjänstepension → inget kollektivavtal, inte tvärtom. Dvs ingen missuppfattning, utan en påminnelse om att kollektivavtal saknas, så man måste kolla övrigt som normalt omfattas av det.
Ja så kan det förstås vara. Jag har jobbat i princip bara på ställen utan kollektivavtal och det har slagit åt båda hållen. TS arbetsplats verkar vara åt det mer slappa hållet.
2 gillningar