Jag är absolut inte mot att spara inför framtiden, men just tjänstepension har jag lite svårt med. För mig är valfrihet viktigt och jag vill kunna välja själv när och hur jag ta ut min framtida ersättning.
Jag gjorde en snabb liten jämförelse utan några siffror, så man får tänka det som riktlinjer baserat på vad som är viktigt för just dig… Rätta gärna om jag uppfattat något är fel eller lägg till om det finns andra aspekter som ni finner viktiga…
| Kapitalförsäkring | Tjänstepension | Direktpension | |
|---|---|---|---|
| Avdragsgilt för företaget (20,6 % bolagsskatt) | Nej | Ja | Nej |
| Kostnad för företaget i form av särskild löneskatt (24,26 %) | Nej | Ja | Nej |
| Pengarna låsta till pension | Nej | Ja | Nja, går att föra tillbaka till bolaget |
| Pengarna låsta till personen | Nej | Ja | Ja |
| Säljas utan vinstbeskattas | Ja | Ja | Nej |
| Schablonbeskattning | Ja | Ja | Nej |
| Möjlighet till extraförsäkringar | Nej | Ja | Ja |
Med ovanstående, så tänker jag:
Ju längre tid du vill spara och ju mindre du vill ändra innehavet, så blir det fördel direktpension
Vill du ha extraförsäkringar så är det fördel tjänstepension och direktpension
Jag själv kommer nog välja att både spara i kapitalförsäkring och direktpension (med ev försäkring), då kan jag ha en extremt tråkig och långsiktig portfölj i direktpensionen och en lite mer offensiv som en kapitalförsäkring.