Hur ska jag se över mitt sparande

Spara och investera
1

Hej!
Jag funderar på om jag har tänkt rätt och skulle gärna höra era synpunkter.

Bakgrund

  • 40 år, bor i radhus i huvudstaden
  • Lön: 56 000 kr/månad

Tillgångar

  • Sparkonto Avanza: 809 841 kr (ränta 1,5 %)
  • Sparkonto SBAB: 500 000 kr (ränta 1 %)
  • Buffertkonto Handelsbanken: 100 000 kr
  • ISK (aktier & fonder): 304 522 kr

Totala tillgångar: 1 714 363 kr (exkl. bostad)

Bostad

  • Inköpspris: 5 215 000 kr
  • Nuvarande värde: 4 800 000 kr (värdeminskning sedan köp)

Skulder

  • Bolån: 2 419 332 kr (ingen amortering)

Nyckeltal

  • Belåningsgrad: ca 50,4 % (utifrån nuvarande värde)

Sparande

Från och med 26 augusti planerar jag att månadsspara:

  • 8 000 kr i Avanza Global
  • 8 000 kr i Lysa

Fundering

Jag funderar på att flytta 500 000 kr från sparkonto till Lysa och Avanza, utspritt över några månader.

  • Är det klokt att sprida ut köpen, eller borde jag investera på en gång?
  • Ska jag kanske spara på något annat sätt?
  • Funderar också på om banken kommer att sänka värderingen på mitt hus i december, då det gått 5 år sedan köpet.

Räkneexempel

(Antagande: 7 % snittavkastning/år, 10 år sparhorisont)

  • Investerar 500 000 kr direkt: efter 10 år ≈ 983 000 kr
  • Investerar 500 000 kr utspritt över 12 månader: efter 10 år ≈ 958 000 kr
  • Skillnad: ≈ 25 000 kr mer om man investerar allt direkt.
2

Jag är helt för att smälla in allt du kan undvara på ett bräde, men du måste ju väga detta mot eventuellt behov i närtid (då går det bort helt) och väga det mot din personlighet och risktolerans.

Banken vill att du betalar din ränta. Det är deras huvudfokus. De är inte så intresserade av att trissa upp dig till att tvingas amortera. Jag tvivlar starkt på att de vill omvärdera så länge bostaden är värd mer än det du belånat den för.