Nedan följer en automagisk transkribering av intervjun gjord med hjälp av AI. Det innebär att den inte är ordagrann och kan innehålla fel.
Visa hela transkriberingen
Jan: Välkommen till RikaTillsammans och detta kortavsnitt som handlar om de bästa tipsen för att spara till barnen eller till barnbarnen. Så det blir lite tips, det blir lite råd, det blir framförallt några misstag att undvika och lite så här ointuitiva saker som de flesta av oss inte har tänkt på.
Jan: Framförallt inte vi själva som började spara till liksom våra barn när de första föddes 2011. Men innan vi kör igång så vill jag bara säga ett stort tack till våra premiummedlemmar på Patreon som gör avsnitt som det här möjligt. För att det är genom att de sponsrar som vi kan göra de här avsnitten utan reklam utan spons och prata om det som faktiskt gör skillnad utan att behöva ta hänsyn till någon bank eller någon annan stor partner.
Jan: Så att om du gillar avsnitt som de här eller de andra som du kanske har lyssnat på om bästa fonderna 2025 eller bästa räntefonderna eller liknande så bli gärna medlem stötta oss och du kommer dessutom då att få extra material inbjudningar till event live inbjudningar och massa annat roligt länk till vår Patreon community finns i beskrivningen
Viktigare att spara med än till barn
Jan: Med det sagt så tänker jag att vi kör igång idag de bästa tipsen med att spara till barnen och det första som jag brukar säga är lite ointuitivt är att det är Det är inte superviktigt att spara till barnen Mina föräldrar kom då från ett gammalt östland, flyttade till Sverige 1980 och hade ingen möjlighet att spara till mig.
Jan: Så jag fick ingen storsumma när jag fyllde 18 och det har gått ekonomiskt hyfsat bra i alla fall. Så det är ingen naturlag att man måste spara till barnen och jag brukar säga också så här många gånger, spara hellre till dig själv först. Innan du sparar till barnen lite som en flygvärdinnan sätt först på masken på dig själv innan du sätter på den på andra, så det är liksom nummer ett, och sen nummer två i valet mellan att spara till barnen och spara med barnen så är det faktiskt mycket viktigare att spara tillsammans med barnen, att ge dem en ekonomisk kunskap en medvetenhet ett självförtroende för att Om man tittar på att ge dem en summa när de fyller 18 versus hur mycket pengar de kommer tjäna från 18-årsdagen fram tills de är 68 på de 50 åren.
Jan: Så är den summan man kan ge dem på 18-årsdagen ganska liten och trivial. Så att genom att ge dem kunskap den här klassikern, lär barnen att fiska istället för att ge dem fisk gäller i allmänhet Allra högsta grad även när det gäller ekonomi. Och jag har till exempel ett annat sånt här kortavsnitt som handlar om veckopeng som jag också verkligen rekommenderar att titta på.
Samma principer gäller för ett klokt sparande till barn
Jan: Så med det sagt så kan vi gå till nästa tips. Och det är ju så här att det är exakt samma princip För ett klokt smart sparande till barnen som gäller för ett klokt sparande för pension eller sparande till dig själv eller vilket sparande som helst. Om man tror på forskningen, vilket mitt eget sparande började gå mycket bättre när jag började lyssna på forskningen än innan jag gjorde mina egna försök så ser jag ju forskningen så här.
Jan: Att spara regelbundet, långsiktigt automatiskt alltså ett månadssparande i en bred, billig global, passiv aktieindexfond. Det vill säga att man ska äga alla bolagen i hela världen, i alla branscher och alla storlekar. Det vill säga äga hela höst I stället för att leta efter nålarna för att om du äger hela hösttacken då får du garanterat med alla nålarna.
Jan: Och sen så ser forskningen så här balansera risken baserat på sparhorisont med till exempel ett bankkonto med insättningsgaranti eller med räntefonder. Och sen säger den så här Sitt still i båten, var passiv lat, oengagerad, ointresserad, oinloggad. Sitt still i båten oavsett vad som händer på marknaden.
Jan: Bara fortsätt köp och då kommer du med stor sannolikhet få en bättre resultat Avkastning än majoriteten av alla andra sparare. Sen behöver man naturligtvis ta hänsyn till risk och att det inte finns några garantier och att allt sparande innebär en risk och att värdet kommer att variera etc. Men eftersom jag inte kommer att prata så mycket om konkreta indexfonder här så rekommenderar det andra kortavsnittet som heter Bästa fonderna 2025.
Jan: Så kan du titta Där mer konkret. Men min poäng här är att det är exakt samma sparande som man gör till sig själv och som man gör till barnen så att det finns liksom inte, ja då ska jag välja andra fonder. Och vi själva sparar till våra barn i en fondrobot som då till exempel Lysa eller Opti så att det funkar ju alldeles utmärkt att om du själv har en fondrobot att du gör ett eget konto som heter sparande till barnen och ett sparande kanske till syskonbarnen eller sparande till barnbarnen i den ena familjen etc.
Jan: Så att det kan man göra precis hur som helst. Så att det är liksom inget annorlunda för att man sparar till barnen. Så det var nummer två.
Spara, men spara lagom
Jan: Nummer tre, spara till barnen men spara lagom. Och detta är verkligen en misstag som jag själv har gjort. Jag gick ut hårt. När vår äldsta föddes 2011 skrev jag en artikel som hette så här.
Jan: Vårt barn ska bli miljonär när hon fyller 18 och vi var på god väg mot den här miljonen och sen så träffade jag i communityn och en barnpsykolog och flera experter hade läst den och så var de så här, ja Jan det är ju väldigt ambitiöst det är ju väldigt ädelt och så här men har du tänkt på att det lika gärna kan skälpa som det kan hjälpa.
Jan: Jag bara, nej vad tänker ni? Så de bara så här, ja jo, du vet så här barn, de gillar ju att klara saker själva, de gillar ju att kunna säga så här, jag gjorde det själv eller jag kan själv. Alltså nu är ju din dotter nyfödd typ, men du kommer upptäcka när de växer upp. Att det är där man kan själv är ganska viktigt.
Jan: Jag hade svårt att argumentera mot och drar man den principen till sin spets så brukar jag säga så här, om det till exempel ska hjälpa många, många sparar ju idag för att hjälpa med kontantinsatsen att även om man älskar sina barn så vill man ju inte att de ska bo hemma tills de är typ 45 år Men istället för att ge bort hela kontantinsatsen, ge max bort två tredjedelar om du ens har kapacitet till det.
Jan: Ge inte bort hela, låt dem anstränga sig själva låt dem få lära sig, skaffa de här kunskaperna längs vägen med uppskjuten belöning, med att anstränga sig, med att behöva prioritera att man inte kan få allt, men även stoltheten när man är såhär du vet:, "shit. Jag sparat ihop 50 000 kronor för att jag sparat ihop alla mina löner det senaste året."
Jan: Så att ge spara till dem men spara lagom om du nu väljer att spara till dem. Ta inte ifrån dem den här stoltheten i att förklara det själva.
Spara till barnen i ditt eget namn
Jan: Jag tror vi är inne på nummer fyra nu och det handlar om att spara till barnen i ditt eget namn för att det ger dig en stolthet, större valfrihet. Och särskilt nu 2025 när vi fick den här nya lägre- eller man tog bort ISK-skatten på ISK-konton upp till 150 000- så var det många som sa att de skulle bulvanspara.
Jan: Jag öppnar ISK till mina barn för då kan vi spara vars 150 000 till- och få skattefritt. Och sa att ja, du sparar kanske 1 400 kronor per år- om du kan maxa upp till de här 150 000 per barn- Men där är en liten baksida och det heter så här, när du väl har gett pengar till dina barn så är det per lag barnets pengar och då kan du inte föra över pengarna tillbaka till ditt eget konto och det där skulle jag säga är mer allvarligt än de 1400 kronorna eller 1500 kronorna du sparar på skatten så jag tror att man behöver vara väldigt medveten om vad är baksidan med det här och att när man har gett pengarna till barnen en gång så är det barnets pengar så att man kan inte bara använda dem till den egna familjen eller egna grejer utan då ska det vara för barnets bästa och det är dessutom så här, många inte vet men om summorna börjar bli stora jag tror det är åtta prisbasbelopp typ 400 000 så måste man anmäla det till kommunens överförmyndare och en massa sådana här andra saker.
Jan: Så att jag är en större proponent för att man sparar i sitt eget namn så att man kan ha full koll på pengarna, man har större valfrihet och sen kan man välja att ge pengarna till barnen och fylla 18. För det också en sån grej att när barnen fyller 18 då har de ju fri förfogande rätt. Alltså då kan de använda alla de här pengarna du har sparat i 18 år för en resa till Kos eller liknande och det behöver inte vara fel jag vill inte döma men det kanske inte det man själv hade tänkt skulle hända med de här pengarna så hellre i ditt eget namn så att man kan styra dem och som överkurs detta går att styra till och med i vissa delar i testamentet med särskild förvaltning och liknande men vi har ett separat avsnitt om det där.
Jan: Om vi ska titta mer konkret, jag brukar säga egentligen den bästa lösningen är kapitalförsäkring i sitt eget namn med barnen som förmånstagare Det är typ den bästa lösningen för att om man går bort då går pengarna direkt till barnen. Medan om du har ett ISK i ditt eget namn och du går bort och går pengarna till din barn enligt andra arvsregler och inte direkt till barnen och då kan man behöva skriva det separat i en överenskommelse med sin sambo eller liknande så att kapitalförsäkring med barnen som försäkring förmånstagare är det bästa näst bästa är ISK i sitt eget namn och sen att man är överens med sin partner eller de som ärver en att det är barnets pengar Jag tror att det var allt jag skulle säga om det.
Spara till barnen i en gemensam pott
Jan: Sen kommer vi till nästa, nu har jag tappat räkningen var vi är någonstans men jag tror att du kan räkna fram det. Och det är att spara till barnen i en gemensam pott. Och många gör misstaget att man sparar till barnen i separata pott att man har, ena barnet har ett sparande andra barnet har ett annat sparande eller om man är som farmor eller farfar att olika barnbarnen har olika pottar.
Jan: Jag fattar tanken, problemet med detta är att barnen är ju födda i olika årtal, det vill säga deras pengar kommer att investeras i olika perioder. Och vad som kan hända då om jag ska ta mig själv som exempel och min bror. Jag är född 1981, så har mina föräldrar teoretiskt… De hade inte råd och det var annan börs.
Jan: Men hade de sparat 1000 kronor i månaden, alltså barnbidraget, fram till 18 års ålder 1999 så hade jag haft typ 2,1 eller 2,6 miljoner. Om de hade sparat till min bror som är född 1985, som då var 18, 2003 och den som kan sin börshistoria vet att 2003, det var precis efter it-bubblan, den som jag fångade och fick på toppen, då hade hans sparande på 1000 kronor i månaden varit värt en miljon mindre Inte för att man har sparat mindre pengar utan för att börsåren var annorlunda.
Jan: Därför är en mer rättvis modell är att spara till alla barnen i en och samma pott och sen så fördelar man den potten vid något tillfälle på alla barnen så att det blir rättvist. Hur gör man det? Vi har också andra avsnitt om det men i korthet så kan man säga att man sparar till en pott när första barnet fyller 18 så kan det få 25% och sen är det 75% kvar i potten När andra barnet fyller 18 så får de samma summa. Kanske vissa vill till och med inflationskorrigera det. Det gör man som man vill.
Jan: Och sen så att det i alla fall blir rättvist då har alla båda fått varsin lika stor del och sen tar man den andra resterande potten och så delar man den lika så det handlar inte om att avkastningen blir bättre utan det är ett rent rättvise perspektiv och jag fattar att detta är komplicerat för barnen kan vara olika gamla, där kan finnas sladdisar etc men bara tänk på att eftersom börsåren är olika så kan skillnaden i avkastning bli väldigt stor.
Veckopeng kräver träning
Jan: Bra, nu så här avslutningsvis, det finns inte mer att säga om att spara till barnen, this is it alltså på riktigt, detta är allt man behöver veta och då skulle jag säga att det andra handlar ju om att lägga fokus på att faktiskt ge dem inte bara pengarna utan kunskapen och jag tror att alla är införstådda med att fotboll kräver träning, alltså barnen har träningar flera gånger i veckan, matcher på helgerna turneringar liksom några gånger per år Men det finns inget sådant naturligt ställe för veckopeng eller för privatekonomi och pengar.
Jan: Därför tänker jag på att tyvärr så är det vi vuxna som behöver stå för barnens utbildning. Det finns jättemånga sätt hur man kan leka kring veckopeng. Jag har ett annat kortavsnitt som finns som är direkt åtta tips för hur du kan tänka kring veckopeng (patreon-exklusivt) Men att verkligen fokusera på att lära barnen om pengar.
Jan: Och när de också lär sig, låt dem misslyckas tidigt. Det vill säga när beloppen är små att de får köpa skitgrejer plastgrejer, jag inte hur många gånger jag bara varit såhär i leksaksaffären så jag bara okej denna plastbiten kostar 150 spänn okej fu*k it det får vara, det är liksom vi får göra det bästa av det försöka ge bort någon lärdom, på samma sätt om de väljer när de sen ska börja lära sig månadens aktie som är en sån här grej som jag älskar som vi gjorde med vårt barn från hon var åtta år gammal låt dem få välja konstiga aktier att de ville ha till exempel Volvo-aktien för då hade vi en Volvo och jag gick inte ens in på att Volvo inte är Volvo-aktien inte gör Volvo-bilar längre utan jag var såhär absolut vi köper Volvo-aktien för att det pedagogiska syftet med att äga en aktie är att en aktie är något som är naturligt i deras vardag, var mycket viktigare än just att hur går aktien.
Jan: Så att där är liksom lite sådana här grejer kring att ge dem ett självförtroende, låt dem få prova på låt dem få göra misstag, för det mycket bättre att de gör någon misstag med några tusenlappar än att de gör det med hundratusentals kronor med sin tjänstepension när de är i 40-årsåldern och plötsligt får upp ett intresse för aktiesparande saker jag på riktigt har satt upp.
Prata ekonomi med dina barn tidigt
Jan: Och här är också såhär för då var någon såhär, vänta Jan sa du månadens aktier när hon var åtta jag bara yes och det är liksom en fråga såhär när kan man börja med barnen och där är min upplevelse väldigt tydligt det handlar om inte om när barnen är redo, utan det handlar om när vi vuxna är redo.
Jan: Om vi tar vår sexåring idag, hon spelar så här spel på Ipaden och där är stenar och där är träd och där är någon djurpark och där ska planteras och där ska skickas folk runt så att de går till glasskiosken etc. Hon managerar en ekonomi som är långt mycket mer komplex än en ganska trivial veckodag eller månadens aktie.
Jan: Så jag tror att många gånger handlar det om att bara försöka, ha roligt, låt barnen få vara med. De överraskar väldigt ofta, de fattar betydligt mer än vad vi tror. Så att liksom häng, lek med barnet var på samma sida. Och jag tror att den här ekonomiska utbildningen är bland det viktigaste vi kan ge bort.
Spela i samma lag som barnen
Jan: Och ett sista tips här just när det handlar om att spara till barnen är ju också att spela i samma lag och detta är en konst som jag hade med en kompis häromdagen som också har typ en fyraåring och då är man liksom i den åldern där man är på Lekia och så vill man ha allt och jag kände mig som en här sjukt trist förälder som hela tiden sa nej nej nej till och med en gång ljög ja och sa: “vi har inte råd eller vi har inte pengar med oss” och då sa jag, åh gud jag har sagt till mina barn att de inte ska ljuga, och nu ljuger jag för dem.
Så då var det här att tricket, varje gång ett barn vill ha något så är det ett lärotillfälle och man behöver inte säga nej ibland kan man säga såhär: “gud vad spännande att du vill ha denna saken jag vill också att du ska få den, låt oss göra en plan” och sen kan man säga såhär men låt oss vi kommer tillbaka om några dagar och köper den, men vi behöver göra hur du ska hjälpa till hur vi ska ta pengar från ditt sparande hur vi ska ta pengar, liksom vi föräldrar kommer bidra och liknande så man gör ekonomi till någonting roligt, att man är på samma lag och att man också kan berätta om det här sparandet att man har ett sparande till dem men att man också har ett sparande tillsammans med dem.
Jan: Detta var det jag tänkte på som sparande till barnen även fick du lite bonus där sparande, tillsammans med barnen, för jag tycker att det är så himla viktigt. Vill du ha lite mer av det så har vi ett kort avsnitt om veckopeng också (På Patreon närmsta veckorna), som jag tycker är superspännande. Och sen är det ju som vanligt, bara ställ frågor, skriv en kommentar, häng med och så kommer du få mycket mer sånt här under året.
Jan: Och glöm inte bort att om du gillade detta avsnittet vill ha mer av sådant häng på vår Patreon-community, där finns länk i beskrivningen. Stort tack! Lycka till och så ses vi där ute.
