Jag har via mitt jobb tillgång till lifeplan som är en pensionsrådgivningstjänst.Under en genomgång av lifplan med lifeplan gav de (naturligtvis) en mycket bra bild av tjänsten. De är oberoende och får sina intäkter från arbetsgivare eller personer som betala för tjänsten. De fokuserar på sparande med låga avgifter och med hänsyn till den personliga profilen. Det man får är endast en rekommendation man väljer själv om man sedan väljer att följa den eller ej.
Har någon här erfarenhet av eller mer koll på vad lifeplan är för företag?
Kan någon rekommendera tjänsten? Eller kanske tvärt om avråda från den?
Om det inte kostar dig något, gå dit och få ett förslag så ser du vad de erbjuder. Fundera, återkoppla här och sen kan man se om det är något att ha.
Jag har personligen ingen erfarenhet av dem. Jag har haft med Max Matthiessen att göra och de vill ofta sälja dyra krångliga fonder som inte presterar över tid.
Allt som inte har en billig global indexfond i grunden ska ifrågasättas.
2 gillningar
Tack för ditt svar och tips!
Lifeplan inget vidare lyckades bättre själv med placeringarna. Onödigt dyrt
Lifeplan är ett bra företag och de har en bra tjänst. Den är knappast sämre men inte heller bättre än en bra fondrobot (som t.ex. Lysa eller Opti). Kanske inte lika enkel, men det behöver inte har nåt större praktiskt betydelse.
Du kan också spara själv på ISK hos Avanza eller Nordnet på egen hand. Det finns förslag på bra portföljer och billiga fonder på den här bloggen. Fördelen är att du får samma avkastning men utan några avgifter. Nackdelen är att det kan kanske vara lite krångligare, men det finns bra tumregler som gäller den ”personliga profilen” eller risknivån, dvs. förhållandet mellan andelen aktie- och räntefonder.
Lifeplan gör ett stort nummer av att vara oberoende, vilket är ett vackert ord men betyder egentligen bara att de har inga egna fonder.
Det finns många ungefär likvärda bra alternativ att välja mellan. Lifeplan är en av dem som man kan rekommendera.
Tack för ditt svar!
Ställer samma fråga till dig som till Indexpatronen. Hur vet man om man kan flytta tjänste pensionen till Avanza eller Nordnet? Hur går man praktiskt tillväga?
“Lifeplan gör ett stort nummer av att vara oberoende, vilket är ett vackert ord men betyder egentligen bara att de har inga egna fonder.”
Det betyder väl också att det inte får någon avans på försäljningen. Det betyder att jag inte behöver fundera på om de föreslår något som är bra för dem eller för mig.
1 gillning
Lifeplan är bra och fokuserar på bra billiga fonder och indexfonder. Det som känns enkelt är att de förfyller alla blanketter som du skickar in till respektive fondbolag.
Läste detta från en annan site på nätet:
Det verkar alltså som att Lifeplan inte är något som försöker skinna dig på avgifter.
Men jag hade, om möjlighet finns, skapat min tjänstepension hos t.ex. Avanza och bara placerat allt i Avanza Global.
Tack så mycket för att delade länken! Intressant!
En fråga “Om möjlighet finns, skapa tjänstepension hos tillexempel Avanza”. Vad av gör om jag kan flytta allt till avanza? Hur gör jag det?
Hej Rebecca!
Prata med din arbetsgivare, det är dom som styr din tjänstepension.
Nu har jag börjat ett nytt jobb, där dom erbjuder Lifeplan. Jag har googlat runt på nätet, men vet fortfarande inte om jag ska använda mig av Lifeplan eller inte. Vad tycker Rikatillsammansgänget?
Jag har inte provat det själv, men jag har några vänner som har provat och är nöjda. Det är väl en gratistjänst som arbetsgivaren erbjuder? Den är dessutom forskningsbaserad så den bör inte vara helt hopplös. Mitt tips är att prova och se vad de föreslår. Sen kan du ju därefter välja att följa deras förslag eller att låta bli (om jag har förstått det rätt).
Men lova att du återkopplar till forumet vad de föreslog. Det vore superintressant att veta!
2 gillningar
Jag har haft LifePlan i ganska många år. Nu när man blivit mer insatt så inser jag att deras förslag inte var så jättebra. Absolut ingen katastrof men det blev en ganska konstig mix, exempelvis globalfonder och USA foner, stor övervikt på Japan (5-15%) etc. Men det var ingen scam på något vis och de valde fonder med låga avgifter etc. Så helt ok men inte bra är mitt omdöme efter de år jag hade dem.
2 gillningar
Tack för svar. Jag återkommer när jag har fått mer info 
Tack, men vad ska man annars göra om man inte följer Lifeplans rekommendationer?
Personligen tycker jag småspararguiden har ett bättre tänk som också rimmar bättre med forskningen och vad som oftas är konsensus här på RT. Räcker med det billiga alternativet på deras hemsida så får man en bra setup på hela sin pension.
Ap7 är det statliga alternativet i premiepension(ppm), ap7 har 6st fondval, där ap7 såfa är det “bästa” för dom allra flesta.
Har man inte gjort några/något eget val är det i den man hamnar!
Finns också som ett snabbval hos pensionsmyndigheten, återställ till ap7 såfa tror ja det står.
/H
Jag har tillgång till Lifeplan via min arbetsgivare. Jag testade på det för ett par år sedan, och min slutsats är att det är bra för de som inte har någon koll eller intresse. Det var i samma veva som jag började lära mig och sätta mig in i pensionen, gick ifrån deras förslag efter ca 1 år.
Men en nackdel (min erfarenhet) är att dom väljer bara fonder där du själv valt att placera din fondförsäkring, hade önskat att dom föreslog en flytt till ett billigare alternativ (om det finns). Eller säg att man har en valbar del i en traditionell försäkring och få det bästa/billigaste alternativet för att flytta till en fondförsäkring, vilket inte var fallet då iaf.
/O
1 gillning
Jag gillar tjänsten för den som vill automatisera placeringen av pensonespengarna. Nackdel är all pappershantering (det måste väl gå att digitalisera det här…).
Däremot vill jag gärna höra vad ni säger om placeringsstrategin. Jag fick en kommentar från en rådgivare jag har angående den geografiska spridningen hos Lifeplan. I mitt fall är den 4% svenska aktier och 46% amerikanska aktier.
Svar från Lifeplan:
"I grund och botten är det så att Lifeplans råd utgår från forskning som visar att för långsiktigt sparande bör man använda sig av en marknadsneutral placeringsstrategi. Detta innebär helt enkelt att man avstår från att gissa vilka marknader som skall gå bra eller dåligt eftersom den typen av gissningar är erkänt svåra och i snitt lyckas man statistiskt uppnå bättre riskjusterad avkastning genom att förhålla sig neutral och inte över- eller undervikta marknader baserat på förväntningar.
Det är också detta som ligger bakom den låga andel svenska aktier och den ganska stora andelen Nordamerika i våra råd. Eftersom den Nordamerikanska marknaden utgör ca 45-50% av världens samlade börsvärde bör man, för att ha en neutral portfölj, ha ungefär lika mycket Nordamerika i sin portfölj, plus-minus några procent beroende på risknivå. Likaså tänker vi kring den svenska marknaden. "