Löneväxling utan tjänstepension

Spara och investera Pension
1

Hej,

Min arbetsgivare erbjuder ingen vanlig tjänstepension utan erbjuder istället möjlighet att växla lön, eller löneförhöjning, mot pensionsavsättningar. Alla råd jag har läst kring löneväxling är överens om att löneväxling är suboptimalt om man tjänar under brytpunkten för allmän pension (2019: 43 309 kr). Stämmer detta även om man inte har någon tjänstepension alls?

Alltså, vad är mest fördelaktigt om man inte har en tjänstepension, men tjänar under 43 309 kr i månaden?

A) Löneväxla 4-6% av lönen mot pensionsavsättningar, även om detta sänker den allmänna pensionen.
B) Ta ut vanlig lön och investera motsvarande belopp själv i en ISK.

Jag har försökt hitta svar på denna fråga länge, men alla diskussioner om löneväxling verkar utgå ifrån att man redan har en viss nivå av tjänstepension.

Tacksam för hjälp!

2

Hej!

Lyssna på senaste avsnittet av Avanzapodden. Det handlar just om det.

3

Bra tips, men jag kom precis därifrån utan att få ett tydligt svar! :slight_smile:

Gästen i podden fick just denna frågan, men han blev avbruten innan han hann svara ordentligt, extremt frustrerande!..

4

Vill minnas att de svarade din fråga i länken nedan. Annars är nog småspararguiden rätt folk att svara på frågan.

5

Välj A om du tjänar mer än brytpunkten efter avsättning och välj B om du tjänar mindre. Eller blanda om du ligger i gränslandet. Avsättning till normal tjänstepension spelar ingen roll i denna frågeställning.

Tjänstepension är uppskjuten lön sär man betalar inkomstkatt när du tar ut den. Tror du på lägre skatt i framtiden?

6

Hej Rikard!

Jag skulle säga B, eftersom om du löneväxlar under brytgränsen så tappar du en del av allmänna pensionen.

Till just allmänna pensionen avsätts 18.5% av din bruttolön, så dom 4-6% i löneväxling är för lite för att täcka upp denna förlusten.

Vad jag vet så har inte tjänstepensionen något med allmänna eller löneväxling att göra, så vet inte riktigt vad du är ute efter för svar?

Men att ta högre lön och avsätta dessa pengar själv är väl det jag skulle ha gjort!

7

Tack Robin! Detta tillsammans med Optimals länk var precis det svar jag letade efter.