Jag jobbar som specialistsjuksköterska inom operationssjukvård på en region i Sverige. Kollektivavtal AKAP-KR. Idag blev det prat om löneväxling vid lunchen då en del kollegor blivit rekommenderade av arbetsgivarens pensionshandläggare att löneväxla!
Av det jag har läst om löneväxling här och på andra ställen har jag förstått det att det först när man har, relativt, hög lön det är förmånligt. Över 54200 i lön efter löneväxling enligt google.
Det är ingen hos oss som har sådana löner men trots det har några börjat löneväxla. Informationsmötet var riktat till sjuksköterskor och undersköterskor!
I räkneexemplen som arbetsgivaren delade ut är det dock lägre belopp som dom anger för att det ska vara förmånligt.
Exempel från informationsbladet:
“[Belopp för max] sjuk- och föräldrapenning kräver en SGI om 10 prisbasbelopp per år”
“För maximalt intjänande till allmän pension krävs att man deklarerar en inkomst om minst 8,07 prisbasbelopp per år.”
“Intjänande till allmän pension görs på lönedelar upp till 7,5 inkomstbasbelopp per år”
Sen är några räkneexempel på löner över 75000 (läkare) vilket är rimligt, men sedan ett exempel riktat till t. ex. en undersköterska:
“månadslön 28000 kr, löneväxling 2000 kr, skatt beräknas på 26000 kr”!
Det här låter ju knasigt i mina öron med tanke på beloppen som pratas om här på bloggen. Vad är det som händer här? Jag antar att folk inte förstått vad som gäller? Eller är det något jag missar?
Pensionsmyndigheten skriver: “Löneväxla aldrig om du har en lön som är lägre än 54 200 kronor per månad (2025), före skatt och efter att löneväxlingen är gjord. Har du en lägre lön påverkas din allmänna pension och det förlorar du på.”
Som du skriver, dina kollegor blir lurade och tänker fel.
De förlorar allmän pensionsavsättning på 18,5% av lönen om de löneväxlar under ca 54k 2025.
Det där skulle jag nästan anmäla till någon då det är helt fel att arbetsgivaren uppmanar till det.
Dessutom, t.o.m. om man ignorerar ovan betalar de ju ändå ingen statlig skatt så det finns ingen poäng i att löneväxla av det skälet heller.
Bättre att ta ut det i lön och spara i fonder på ISK.
Löneväxlingsbolaget vi har via mitt jobb tillåter ingen att löneväxla om de inte tjänar +54k.
Tjänar man mindre än så tillåter de det inte då det är destruktivt för den anställdes kompensation (lön+pension).
Jag gissar att många banker/pensionsbolag/rådgivare gör likadant och kräver en så pass hög lön för att överhuvudtaget erbjuda löneväxling.
Ja jag trodde faktiskt det var olagligt att avsiktligt göra reklam för löneväxling riktad till personer med lön under brytpunkten för statlig skatt. Oavsett så är det vad jag förstår inte förmånligt.
Allmänna pensionen kan man nästa strunta i. ISK och tjänstepension är viktigare om man investerar rätt nu för tiden, speciellt om man tänker lämna landet. De unga kommer inte ens få något pension lika gärna ta det säkra och satsa på tjänstepensionen och privata sparande.
Vad menar du? Brukar den allmänna pensionen inte vara ca 60-70% av den totala pensionen? Det är den för mig i alla fall. Har haft tjp ITP1 med helt ok lön hela mitt yrkesverksamma liv.
Det finns en poäng eller två – om arbetsgivaren kompenserar dig för den slopade arbetsgivaravgiften. Skatten på avsättning till tjp är 6? procentenheter lägre än arbetsgivaravgifterna. Då blir avsättningen lite större.
Det finns anledningar att räkna bort inkomstpensionen. Majoriteten får nu garantipension så de “extra avsättningarna” har man som undersköterska troligtvis inget extra för.
Jag tycker ändå inte att man ska löneväxla vid en inkomst vid 26 000 kr eller vad de nu har – omoraliskt att ens ta hjälp av en sån dålig pensionsplacerare! Är syftet att gömma pengarna från sin äkta hälft? Jag förstår inte!
Lönen ger ju grund till statlig sjukförsäkring och föräldraförsäkring. Det är värt något.
Något som jag däremot har lärt mig är hur duktiga vårdpersonal är på att blanda ihop inkomst och lön.
När någon sjuksköterska ojar sig över “jag har bara x kronor i lön” så slår jag upp dem på ratsit. Varje gång så har de haft minst 40% mer i arbetsinkomst förra året än de nämner. “Ja men det är ju OB, övertid och sommarbonusen. Jag menar ju att grundlönen är låg”
Antagligen att staten kommer behöver rätta till pensionssystemet när det inte längre fungerar pga åldrande befolkning och lågt barnafödande. Så rädda sig den som kan…
Ja det här låter ungefär som jag trodde. Att framförallt exemplet med lön på 28000 kr som erbjuds löneväxla är mer eller mindre direkt lurendrejeri.
Kan man räkna på vad skillnaden är? Graf, räknesnurra typ så att det går visualisera för dom som löneväxlar under 54200 vad som händer. Eller är det komplicerat? De jag pratar med som tjänar 45 - 50000 kr och löneväxlar tror ändå att det kanske är värt det/inte spelar så stor roll/inte orkar ta tag i det. Sen är det några som inte vill tro att arbetsgivarens pensionshandläggare skulle ge så dåliga råd.
Jag tänkte också höra med facken, Vårdförbundet och Kommunal, vad dom tycker i frågan att arbetsgivaren ger dåliga pensionsråd.
Ett pensionssystem som inte kan hantera för många pensionärer är inte ett system öht, utan bara ett pyramidspel. Det blir demokratiskt omöjligt att dra av plåstret.
Personer med lön under 10 pbb får sänkt sjukpenning och föräldrapenning från försäkringskassan om de löneväxlar.
Inte så kul att få sänkt sjukpenning och sänkt ersättning från kollektivavtalade försäkringar pga löneväxling vid eventuell långtidssjukdom.
Vid lön under 7,5 pbb påverkas också vab-ersättning.
Tappad avsättning 18,5% till allmän pension gör att den som drabbas går back ca 12% även om arbetsgivaren sätter av extra för skillnaden i sociala avgifter.
Även höginkomsttagare kan drabbas om de blir sjuka länge. Beroende på reglerna för sjukpension kan löneväxlingen räknas bort.
Facket kanske har något klokt inspel, som du var inne på.
Har jobbat som pensionshandläggare på en region och då låg det inte i yrkesrollen att ge råd kring vad enskilda medarbetare bör eller inte bör göra utan snarare ge information om avtal, förmåner (som löneväxling) m.m.
Nu var det rätt många år sedan jag jobbade med detta och brytpunkten för löneväxling har gått upp en del. Men när jag jobbade som pensionshandläggare var det inget ovanligt att spec.sjuksköterskor/ barnmorskor kom över ”taket”, med med tillägg som OB och övertid så att ge information om löneväxling till denna yrkesgrupp känns relevant och rimligt.
Man kan se löneväxling som en spekulation om att framtida skatt på pension är lägre än nuvarande skatt på lön.
Ur det perspektivet är det intressant om man tjänar över brytpunkten för statlig skatt men kommer ha en pension som är lägre än brytpunkten.
Förvisso är det vanligt att man får ca 5,8% mer (1,3142 / 1,2426) men det är en för liten skillnad för att kunna motivera att pengarna blir inlåsta till minst 55. Förmodligen längre i framtiden.
Att istället ha dem fritt disponibla idag har ett ganska stort värde, om man är yngre.
Jag skulle i alla fall inte göra det av bara det skälet, speciellt inte med de begränsningar kring placering som finns i många lösningar.
Plus förlorad avsättning till allmän pension som tidigare nämnt.
Det var ett exempel i informationsbladet från löneservice. Men jag menar nog båda delar. En undersköterska som jobbar på mottagning eller annan dagverksamhet jobbar ingen obekväm arbetstid, inga helger har ingen jour osv. Så det kan vara rakt upp 28000 kr. Men jobbar man treskift och var tredje helg och storhelger så blir det såklart mer, men det är inte dubbelt upp.