Hej och välkommen till forumet! 
Ytterligare ett alternativ är ju att be arbetsgivaren dra lite extra skatt på lönen för att kompensera.
Annars så kan du ju se restskatten som ett gratis lån, och sätta pengarna på sparkonto under året med ränta och tjäna på det.
Eller som du själv säger, fortsätta månadsspara löpande hela tiden år efter år. I längden bör det ju löna sig eftersom vi förväntar oss en långsiktig avkastning som är bättre än sparkonto. Vissa år kommer det såklart backa och då får du ändå plocka ut 12k för att betala skatten, men i längden så har ju mer än hälften av åren gått plus.