Funderat mycket på hur överbelåning funkar för bostäder. Har själv portföljbelåning så känner väl till den principen, men förstår inte riktigt hur det funkar på bostadsmarknaden. För om man antar samma regler så borde så otroligt många bli överbelånade snabbt då bostadslån tillåter så kraftig hävstång. Lägger till ett exempel på hur jag tänker nedan.
Exempel
Portföljbelåning:
Kapital 100 000
Lån 50 000
Belångsgrad 50%
Överbelåning vid 50% nedgång på marknaden
Bostadsrätt:
Kapital 150 000
Lån 850 000
Överbelåning vid 17,65% nedgång på marknaden
Med denna logiken torde många nyblivna bostadsrättköpare blivit överbelånade under det senaste prisfallet. Varför hör man inget om detta? Eller är det så att bostadenspris inte utvärderas rullande mot marknaden utan först när den säljs/köps?
Tack för det snabba svaret. Blir lite enklare att förstå hur så många har kunnat göra bostadskarriär när man kan ha en hävstång på 6 utan att få någon reell risk för överbelåning.
Vad specifikt menar du med att lånens löptid är 30-40, hänger inte med hur det överbelåning?
Så länge du betalar dina räntor sker i praktiken ingen tvångsförsäljning även om lånebeloppet överskrider nuvärdet på den underliggande säkerheten för ett bostadslån.
Så länge du betalar ränta och amortering händer absolut ingenting! Så har det alltid varit i praktiken, och sedan ett antal år är det dessutom lag på detta.
Att i onödan kasta ut människor från sina hem hade ju varit ren idioti.
När du inte längre klarar att finansiera ditt lån, du går i personlig konkurs när skulderna finns kvar och betalningsskyldigheten kvarstår.
Bankerna har ett pantbrev som är kopplat till din bostad och är säkerheten för banken som gett dig lånet,
Att man som bolånekonsument har avtalat om krediten i 30-40 eller till och med 50 år ofta. Banken måste upprätthålla avtalet/lånet så länge ränta+amortering betalas oavsett belåningsgrad.
Om du har ställt en säkerhet för lånet, och värdet på säkerheten har försämrats avsevärt har långivaren rätt att säga upp lånet. Men det gäller bara om säkerheten har försämrats av någon annan anledning än en allmän prisnedgång på den relevanta marknaden.