Ärvde för en tid sedan en anselig summa pengar och med den indirekt en tillgång till min banks private banking-tjänst. I stunden kändes det självklart att anta detta erbjudande men har mer och mer börjat ifrågasätta om detta val passar mig. Jag är i sak inte intresserad av att detaljstyra min ekonomi men vill ha förståelse för de val jag gör och vilken strategi som hålls, detta känner jag inte att jag får idag.
Du rekommenderar ofta att man ska vända sig till en oberoende rådgivare vilket låter mycket sunt. Men hur vet jag med i förhållande liten kunskap om placeringar att den rådgivare jag vänder mig till verkligen ger mig goda råd? Det finns ju en viss trygghet i att ha ett stort bolag som en storbank bakom sig till skillnad från ett “litet” och i förhållande okänt företag.
Vidare, om jag redan nu vet att pengarna ska placeras på lång sikt (10-20+ år). Finns det då anledning att välja en rådgivning eller kan man likväl själv sätta pengarna i portföljer enligt de exempel du ger såsom 60-40/90-10?
Jag vidhåller mitt tips om oberoende rådgivare. Dock är min erfarenhet faktiskt lite motsatt - ju mindre bolag, desto bättre (utifrån att de gör rätt för sig) eftersom man som kund är viktigare. I en stor bank eller organisation så finns det alltid en annan kund. Av private banking har jag bara dåliga erfarenheter och då har jag ändå testat 3-4 olika stycken. Den enda fördelen är att man har någon att ringa när man vill något, men i övrigt skulle jag inte ge dem en krona.
Som du själv skriver så rekommenderar jag oberoende finansiella rådgivare och de två som jag upplever är bäst är Henrik Tell (www.effektivff.se) och ett företag som jag träffat ett par gånger Lyra (www.lyrawm.com). Du får gärna hälsa från mig i båda fallen.
Sedan håller jag helt med dig i att det är enorm fördel att veta och kunna själv. Jag brukar vilja förstå innan jag delegerar saker. Jag behöver inte kunna genomföra det själv, men jag vill förstå vad någon annan gör. Nu är jag ju part i målet här, men jag skulle faktiskt rekommendera att avsätta en heldag på min workshop. Under den dagen kommer du att få förståelsen för mer än 95 % av vad de två finansiella rådgivarna gör rent praktiskt, du får en egen plan som du antingen kan exekvera själv, delegera till rådgivarna eller använda en fondrobot som .
Slutligen skulle jag säga att det andra värdet med en finansiell rådgivare som många inte tänker på är att hens uppgift många gånger (särskilt i kriser) är att vara någon som hindrar (eller åtminstone varnar skarpt) innan man gör dumma saker med sina pengar. Man ska inte underskatta sig själv som sina pengars fiende, särskilt om man inte varit med om börskrascher, lågkonjunkturer och andra svårare ekonomiska tider.