Input privatekonomi, förvaltning av ganska stort kapital

Spara och investera
1

hej.

jag har tankar och funderingar på hur jag bäst går till väga men vill ha lite input här.
jag tänker att vid 55 års ålder vill jag kunna sluta jobba men vill få ett självspinnande hjul dvs att mitt sparande genererar den slant jag lever för.

är idag 51 år.

förutsättningar:
Bor i hus, värt ca 6 miljoner, har 300 kkr i lån.
har lght, värd ca 2 milj, inga lån.
sparkonto ca 2,5 miljoner. SBAB
avanza sparande isk ca 380 kkr, fonder
kapitalförsäkring folksam, sparande låst i 5 år sen kan jag ta ut dessa slantar utan kostnad 2 milj
löneväxlingskonto pensionskonto 120 kkr

sen har jag ett bolag som endast förvaltar pengar alltså ingen verksamhet
sbab 600 kkr, används för aktieutdelning varje år
placerings sparkonto sbab 2 milj
avanza, placerat ca 10 milj mestadels i gloala indexfonder.

pensionssparande går jag inte in på.

Mitt privata kapital vill jag inte spekulera med, därav fonder, SBAB hyffsat god ränta, Folksam placering hyffsat ok ränta. avanza tryggt sparande, inga jättepengar följer index tänker jag.

mitt bolag har ett ganska stort kapital, här vill jag inte vara en fegis, här tänker jag att det ska vara min motor, tänker globalt index, hyffsat trygg placering, har jag en årlig värdeökning om 6% så är det bra, jag tänker att kapitalet här bör vara 20-30% större vid 55 års ålder.

jag går i planerna på att antingen låta mitt bolags slantar få fortsätta som jag valt att investera fram till jag är 60 år, alternativt nyttja möjligheten om att lägga bolaget i träda.

då det finns väldigt många kloka människor här vill jag dock ta er input, finns det andra smarta vägar att gå.

min profil är trygg, jag vill inte spekulera då jag har ett gott kapital där det händer en hel del i kr o ören så länge börsen bara tuffar på, jag söker inte lyckosamma ingångar på börsen, tänker därför inte på aktier men tar glatt emot tankar och ideer som kansk vidgar min vy om vilken väg som är bäst för mig att tänka och gå.

1 gillning
2

Med så mycket pengar tjänar man oftast på att rådfråga en oberoende finansiell rådgivare att göra en plan/strategi åt en.

Här på forumet brukar Småspararguiden rekommenderars om lösningen inte behöver vara alltför komplex. Men annars finns ju t.ex. Henrik Tell på Effektiv Förmögenhetsförvaltning om man behöver någon speciell lösning.

Det viktigaste är egentligen att prata med en Oberoende rådgivare, och inte en säljare på banken.

3 gillningar
3

Jag håller med @Patrickeriksson om att unna sig tiden att träffa en finansiell rådgivare. Framförallt för att få en second opinion, ha någon att bolla med och titta på det utifrån ett helhetsperspektiv.

I din situation skulle jag rekommendera att träffa följande Henrik Tell, Ricard Nylund och August Schmitz, deras kontaktuppgifter hittar du här:

Sedan skulle jag gått på vad är tvärsnittet av deras råd och eventuellt anlitat den som jag har bäst kemi med. Det som är bra med alla dessa ovan är att de har både erfarenhet och tillstånd. Du kan läsa mer om min syn på finansiell rådgivning nedan:

I grunden handlar det ju egentligen mer om att:

  • Fundera på vilket liv som du vill ha (vad vill du äga, uppleva, gör mer av, göra mindre av, ge bort etc)

  • Satt en prislapp på alla de sakerna

  • Tittat om pengarna räcker för det

För vid snabb anblick så verkar du ju både ha gjort rätt saker och har en bra portfölj. Dvs. att jag tror att nästa steg är kanske inte så mycket en penga-fråga som det är mer:

  • Hur vill jag att andra halvan av mitt liv ska kännas och hur prioriterar jag att lägga pengar på det som är viktigt för mig?

Men det är ju betydligt svårare fråga än att prata om bästa fonden. :wink:

6 gillningar
4

tack för feedbacken, jag har faktiskt inte gått i tankarna “hur jag vill att livets andra halva” ska se ut, den tar jag med mig ihop med de finansiella rådgivarna du ger, tack!

4 gillningar
5

tack för tipset, jag har faktiskt varit i kontakt med småspararguiden :wink:

2 gillningar
6

Jag förstår faktiskt inte varför man ska anlita en rådgivare bara för att man har ett större kapital? Varför skulle det vara mer komplicerat att förvalta än ett mindre?
Jag menar, oavsett om du har 3 eller 20 miljoner gäller ju samma ”enkla” strategier.

1 gillning
7

Känslomässigt två helt olika saker, i alla fall för mig. :see_no_evil:

Dessutom kan små förändringar få stora konsekvenser och jag upplever ansvaret som större också. Dvs. det är viktigare att det blir rätt.

1 gillning
8

Visst men tänk på 5/25 regeln, enkelt och kan ju liksom inte gå fel. :sweat_smile: Varför krångla till något som inte behöver vara så svårt?
Cash på banken och resten i en billig diversifierad 60/40 portfölj.

2 gillningar
9

tack @oluf, har du någon länk där man kan läsa mer om 5/25 regeln? den är väl just att lägga bolaget i träda?

10

Men, vad som är ett ”stort kapital” är ju subjektivt, för någon med 3 miljoner kan ju detta upplevas mycket större än 20 miljoner för någon med den summan, beroende på andra omständigheter.

2 gillningar
11

Absolut. Jag tänker ofta på “stort kapital” i förhållande till kassaflöde. Stort = svårt att ersätta med nytt sparande.

1 gillning