Min man ska göra ett linsbyte, vilket kostar 67 000 kr. Kliniken erbjuder att dela upp betalningen räntefritt i 24 månader, men det tillkommer en engångskostnad på 345 kr samt 45 kr/mån i adminavgift. I dessa inflationstider, är detta upplägg ett bättre val än att betala allt direkt nu i oktober? Om vi betalar direkt så kommer vi att lösa upp aktier (som vi har gjort stor vinst på) samt ta från bankkontot.
“Räntefritt” är väl en sanning med modifikation.
Första månaden betalar du 345kr + 45kr. Det motsvarar en en ränta i årstakt på 6.98%. Månad två och framåt betalar du 45kr vilket första månaden motsvarar en ränta i årstakt på 0.8%, men eftersom denna andel ökar desto mer du amorterat av, så är den ju kring 1.6% efter ett år. Sista månaden betalar du också 45kr, men på ett lånebelopp som är 67000/24 = 2791kr. 45kr på 2791kr är i årstakt nästan 19%.
1 gillning
Motsvarar effektiv ränta på runt 2%, så tja. För egen del så utnyttjar jag billiga krediter då jag använder krediter löpande i mina investeringar och jag inte delar upp mina pengahögar mentalt, så jag skulle gjort det.
Ett sätt att svara på om det passar dig är att fråga sig om du skulle kunna tänka dig att låna till en ränta på 2% för att köpa mer aktier. Det är effektiv det du gör om du istället för att sälja aktier tar ett lån, även om de flesta inte tänker så.
Om du har massa pengar på bankkontot som skulle kunna täcka kostnaden så blir det ett annat svar. Om du har långt mer än vad som behövs (så att du fortfarande skulle ha bekämt mycket kvar) så blir det ju att du betalar pengar för att ha pengar på kontot, som dessutom tappar värde i inflationen. Då är det billigare och bättre att du lånar av dig själv (dvs tar från bankkontot och sedan bygger upp igen genom sparande motsvarande amortering)
“Lösa upp aktier” låter som en dyr strategi om du menar att ni har det på en gammal depå och således måste betala vinstskatt. Visst, någon gång måste man ju dra plåstret men om man inte måste så kan man ju vänta.
Så sammantaget: det beror på…
1 gillning
Tycker rent av det är så vidrigt av kliniken att kalla det räntefritt och sedan ta betalt för avbetalningen ändå. Bara därför hade jag valt bort “erbjudandet”. De måste väl redovisa effektiv ränta också?
Det är Resurs bank som är samarbetspartner och, ja, de redovisar effektiv ränta också. Den är 1,84% på det nya priset 74 900 kr (vi får det gamla plus rabatt från arbetsgivaren, därav 67 000 kr).
Japp, vi har pengar på bankkontot som täcker beloppet. Efter att ha läst ditt svar så får det nog bli så att vi tar av dem istället.
3 gillningar