Jag försöker sätta mig in i vad som är bästa alternativet för en fond som mina föräldrar sparade i till mig. Det är Nordea Futura med ca 205 000, som har en utveckling på 151 000, 280%.
Förvaltningsavgiften är 1.38% och jag har ingen exakt tidshorisont för sparandet. Pengarna står på en depå vilket betyder att jag behöver skatta för vinsten innan jag kan återinvestera i t ex nybörjarportföljen.
Jag har testat att jämföra de olika sparformerna i kalykylatorn “behålla depå eller byta till ISK” men vad jag får det till så presterar Futura fonden sämre än index som är avkastningen man jämför med.
För mig är det en no-brainer. Sälj av allt och be Nordea räkna ut hur mycket skatt du ska betala (30% på vinsten). Sätt av de pengarna på ett räntebärande konto tills du ska deklarera nästa år.
Öppna ISK hos Nordnet/Avanza och sätt in resterande belopp. Börja investera enlig Globala Barn- eller Nybörjarportföljen. Sätt in allt på en gång då pengarna redan är (eller har varit rättare sagt) investerade.
Om du absolut vill ligga kvar hos Nordea av någon anledning gör du samma sak, men öppnar ISK hos nordea och väljer deras globala indexfond som kostar 0,40%. Den är bra och mycket lik LF Global Indexnära. nordea har också Spiltans och AMFs räntefonder, även Öhmans.
Du kommer få det enklare att sälja/köpa/byta fonder om du lägger över i ett ISK, så jag tycker inte att det är något att fundera på.
Nordeafonden du har pengar i nu har ca 50% räntebärande papper. Resten aktier i bolag som jag inte vet vilka det är.
Jag kommer göra en liknande åtgärd för min pappa i höst. Han har satt sin ekonomi helt i händerna på Nordea. De har inte rekommenderat deras indexfond direkt, utan diverse komplicerade fondlösningar.
