Säkert en jättedum fråga 
och inte aktuellt för ett bostadslån då ju det oftast är stort och betalas av under många år.
Men hur är relationen mellan en sänkt ränta på lån och den lägre skatt man får för räntekostnaden man betalat?
Om man t.ex. har ett lån på 100.000kr till 5% ränta som skall betalas av på 12 månader, lönar det sig att acceptera en ränta på 4.8% jämfört med hur mycket man får i sänkt skatt för räntekostnaden?
1 gillning
Skulle du kunna förtydliga vad du frågar om? Med ett lån som någon vore villig att ge till lägre ränta så lönar det sig alltid att ta den lägre räntan?
1 gillning
Upp till en viss summa betalar man alltid 70% av räntan själv, medan staten står för 30%.
0.70 * 0.05 > 0.70 * 0.48
Det enda tillfället det inte skulle löna sig att ta en lägre ränta är om man tycker att det är värt att betala banken 233 kr för att slippa betala 100 kr i skatt, så att säga.
1 gillning
Betar du 5 procent på 100 000 blir detta 5 000 kr. Efter 30 procent skatteeffekt blir beloppet 3 500 kr netto.
Betalar du 4,8 procent blir beloppet 3 360 kr efter 30 procent skatteeffekt. Du tjänar allts 200 kr brutto och 160 kr efter skatteeffekten.
Inga jättebelopp men har du lånat miljonbelopp blir det helt klart pengar av det hela.
1 gillning