Sjuk, oviss framtid, osäker på vad jag ska göra?

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej allihopa,

TL;DR: Sjuk, ingen arbetsförmåga. 10 000 inkomst, 6000 i utgifter. Har 155 000 totalt just nu. Osäker om indexfonder eller något annat med oviss sparhorisont?

Jag är i en sits där jag tror det är bra att be om råd för säkerhets skull. Har lite pengar jämfört med de flesta andra här, men ni verkar snälla. Haha.

För att vara så kortfattad som möjligt så har jag varit väldigt sjuk under lång tid. Ingen arbetsförmåga nu. Aktivitetsersättning (tidigare studier med csn, snål budget och sparade så gott jag kunde).
Har totalt 155 000. Inkomst 10 000, utgifter brukar ligga mellan 5000-6000 som kan öka, ovisst beroende på boendesituation. Jag utgår också från att mina utgifter kommer att öka med minst 1000 när jag blir friskare pga dyrare hyra, bil osv.
(I värsta fall måste jag betala för specialistsjukvård utomlands och då ryker alla besparingar, men jag försöker utgå från att det inte blir så, och om det skulle hända så kvittar det kanske vart jag hade placerat pengarna oavsett.)

Jag vet inte om det är någon mening att sätta in pengarna i en så oviss situation, har svårt att ens gissa mig till en sparhorisont. Vet inte hur mitt liv kommer att se ut ett år framåt pga omständigheterna. Om allt går som jag vill ligger den på 5-10 år, till att börja med.

Tänker också att det inte är så bra att alla pengar bara ligger på mitt vanliga bankkonto oavsett, trots oviss framtid. Är detta feltänkt? Jag förstår att pengarna troligen inte kommer kunna växa så mycket i denna situtionen, men verkar att föredra framför att bara ha dem liggandes.
Just nu undrar jag om det är acceptablet att låta en del av det ligga kvar på mitt vanliga bankkonto, och sedan lägga in en del i endast indexfonder (osäker hur stor andel, tar gärna emot förslag).

Innan jag blev sjuk hade jag en liten andel i indexfonder, buffert på mitt vanliga bankkonto och ett separat konto på samma bank där en stor del av pengarna låg då jag precis hade börjat med indexfonder och var osäker.
Jag har sett en del avsnitt och även läst lite av faq, men kände behovet att be om råd i min specifika situation.

Tack på förhand, och uppskattar alla typer av svar.

8 gillningar
2

Jag tänker att du inte kan arbeta, och att det därför är extra viktigt att kapitalet arbetar åt dig. Jag hade investerat allt i en klumpsumma och sedan låtsas som att de inte existerade.

1 gillning
3

Välkommen till forumet och beklagar din situation.

Se svaret från @htguy nedan. Bättre än mitt eget svar.

1 gillning
4

Jag vill börja med att säga: bra jobbat med att skapa en tråd här. Det är också väldigt bra jobbat med att du har lyckats leva på under din inkomst trots att den är blygsam. Det visar också på en stor styrka!

Med tanke på din situation skulle jag överväga en räntetrappa i rådande läge. Visst kan en aktieplacering via fonder ge dig en högre avkastning, men med tanke på rådande läge med långa handläggningstider hos myndigheter så ger det en bra trygghet att ha det tillgängligt.

Jag har min buffert motsvarande en månadsutgift hos min vanliga bank. Sedan har jag ett obundet sparkonto hos marginalen med ytterligare två månadsutgifter. Det utgör det första trappsteget i min räntetrappa. Räntan är just nu 3,45%

Trappsteg två är ett fasträntekonto som täcker tre månadsutgifter (3-6M). Det har rullande bindningstid (så länge man inte ställer in på internetbanken) så binds det om var 90:e dag. Det här hände mig idag och räntan jag fick nu var 4,2%.

Trappsteg tre är samma som ovan med sex månadsutgifter (7-12M). Nu är det bundet på 6M och räntan blev 4,25%.

När det kommer till trappsteg fyra, omfattar det tolv månadsutgifter (13-24M). Här kan man överväga om man ska ta lite mera risk och sätta det hos t.ex. Lysa för att få möjlighet till högre avkastning.

I ditt fall kan vi se att du har en månadsutgift på 6000 kr vilket skulle innebära

6000, sparkonto hos din vanliga bank
12000, sparkonto hos annan bank (t.ex. Marginalen sparkonto)
18000, fasträntekonto 3 månader (samma bank som ovan)
36000, fasträntekonto 6 månader (samma bank som ovan)

Totalt har vi nu fördelat 72.000 av dina 155.000 (drygt 47%). Vad gör vi nu? Du nämnde att du kan behöva söka vård utomlands. Det låter som en hybrid av en buffert och målsparande.

Frågan är dock hur snabbt du kan behöva få lös de pengarna? Och hur budgeten för den behandlingen ser ut. Med tanke på att den ändå är relativt låg så misstänker jag att det är ett EU-land som erbjuder en behandling som inte erbjuds av den offentliga vården i Sverige. Tänker att man behöver ta höjd för resekostnader, uppehälle före / efter (och eventuellt under) behandling, ökade matkostnader, patientavgifter osv.

När du har en bättre bild av kostnaderna för vården så kan du överväga ditt nästa trappsteg. Tills dess skulle jag rekommendera att du överväger ett obundet sparkonto som är öronmärkt. Du har ju ett visst överskott idag. Jag tänker att tills du har nått sparmålet för en framtida utlandsbehandling så kan du sätta upp ett sparande som fyller på den “hinken”. När du har nått det målet så kan vi börja tänka på mer långsiktigt sparande. Det här är bara mina åsikter, men jag har levt med ungefär samma förutsättningar som du så jag vet hur det är att leva nära marginalen. Tid på marknaden är ju väldigt viktigt men också “sova gott om natten”. Att övervintra ett utdraget beslut från AF/FK skulle annars i ditt fall kanske kräva att du sökte försörjningsstöd och då ryker ju dina sparpengar ändå.

Sedan vill jag dubbelkolla att du har kollat upp eventuella möjligheter till extra ersättning från t.ex. AFA/kammarkollegiet/försäkringskassan? AFA kan ju vara aktuellt om du arbetade när du blev sjuk, kammarkollegiet om du studerade när du blev sjuk, försäkringskassan tänker jag saker som bostadstillägg, merkostnadsersättning. Det finns ju också olika stiftelser som stöttar “mindre bemedlade” och det är inte omöjligt att du kan söka bidrag från någon sådan för behandling osv.

Lycka till och jag hoppas att din hälsa förbättras!

16 gillningar
5

Tusen tack @htguy
Jag har inte alls tänkt i de här banorna, så det hjälper mig en hel del. Jag är inte insatt utan har mest läst ytligt om indexfonder när det kommer till hur jag ska placera pengarna.
Det tar emot lite att spara till behandlingen bara för att jag tror det är en högst 30-35% risk att jag kommer att behöva göra den, men det är kanske rimligt att göra det. Behöver jag den inte är det kanske ingen större skada skedd ändå att ha sparat för det. Behandlingen inom eu skulle gå på 70 000-130 000, men då ej inräknat resekostnader osv. Tycker du ändå att jag bör vänta med mer långsiktigt sparande tills jag vet säkert att jag inte behöver behandlingen?

Tror jag har kollat det mesta gällande FK (bostadstillägg, sjukersättningar osv).
Drar mig en del för att använda mig av stiftelser om jag ska vara ärlig, men det är ett bra förslag som jag inte hade tänkt på. Jag ska ha det i åtanke ändå så att jag vet att det finns i nödfall. Att behöva söka försörjningsstöd som du nämner och pga det tappa alla mina besparingar skulle kännas väldigt synd och har haft en viss oro för det. FK har varit lättsamma gällande förnyande av min ersättning, men man vet såklart aldrig.

Jag kollade upp kammarkollegiet, men såg inget som verkade kunna appliceras på mig. Får kanske kontakta dem och höra.
Tack för all hjälp!

5 gillningar
6

Kolla med F-kassan om du kan få hjälp med behandling utomlands

2 gillningar
7

Tack så mycket, det ska jag kolla upp.

1 gillning