Hej alla, jag har följt forumet och sidan länge för att komma dit jag (kanske?) är idag. Redo för att säga “f%€k u” till ett välbetalt jobb som sliter på min själ och hälsa.
Jag är 55 år (fyller 56 nästa år) och har bestämt mig för att antagligen sluta arbeta nu vid årsskiftet. Jag gör detta på grund av en alltför hög stress i livet. Jag behöver helt enkelt få tid att komma ikapp mig själv själsligt.
Jag behöver er hjälp med “matematisk sanity check” på min uttagsplan. Jag behöver också råd och tips inför det stora skiftet som väntar mentalt. Från prestation till vila och återhämtning…
Mitt mål är att få ut 30 000 kr netto i månaden (räknat på ca 33 % skatt). Jag har en liten kontant buffert som täcker min försörjning fram till juli 2027 då uttagen startar.
Mitt kapital:
ISK: ca 3 000 000 kr (just nu 50/50 i aktier fonder ska balansera om till 80/20 globalindex och utdelningsaktier).
Privat pension: ca 360 000 kr (uttag på 5 år).
Tjänstepension del 1: ca 4 000 000 kr (uttag på 15 år).
Tjänstepension del 2: ca 3 000 000 kr (ligger kvar till 65 år, livslångt).
Allmän pension: ca 5 000 000 kr (ligger kvar till 65 år, livslångt).
Uttagsplan från juli 2027:
Ålder 56–61: Pensionerna ger ca 17 500 kr netto/mån. Resterande 12 500 kr/mån tas från mitt ISK.
Ålder 61–65: Privat pension är slut. Tjänstepensionen ger ca 13 500 kr netto/mån. Resterande 16 500 kr/mån tas från mitt ISK.
Från 65 år: Tjänstepension del 2 och allmän pension aktiveras livslångt. De täcker målet på egen hand och ISK-uttagen kan upphöra.
Ser ni några matematiska fel eller skattefällor i detta upplägg? Håller kalkylen för att jag ska kunna lämna in min uppsägning med ett lugnt sinne?
Jag vet att man eventuellt skulle kunna ta ett annat jobb om pengarna börjar sina eller börsen kraschar totalt. Men jag är en person som oroar mig mycket…
Jag skulle ta en pensionsrådgivare till hjälp för att få perspektiv på smartaste strategi för uttag.
Din ISK räcker ju ensam till att försörja dig fram till 67-68 års ålder. Har du övervägt att bara ta ut av den? Eller blir ditt pensionsuttah senare så högt att skatten totalt blir högre? Det skulle jag fördjupa mig i och räkna mer på om jag var du.
Jag har själv en plan där jag vill ha friheten att pensionera mig från 60 års ålder. Men jag har mindre sammanlagd pension än du, så riskerar ingen marginalskatt på pensionen. Därav att jag själv kalkylerar med 25000kr i månaden ut från mitt ISK mellan 60-68 års ålder. Därefter börja ta ut pension.
Mitt upplägg är likt ditt men med lägre siffror . .
Jag tar också mitt IPS på 5år
Tar mina tjp på 10år (jag fyller 55 i jan
Detta är kanske inte optimalt för skatten, men jag bryr mig faktiskt inte om det. Jag tar hellre tjp o IPS nu och faktiskt får ut dom istället för att dom följler mig i graven.
Sen genom att ta IPS o tjp kan jag ta mindre på ISK och med lite tur så ökar det i värde så skatteförslusten blir inte så hård.
Jag tänker också att “varför ska jag inte ta av tjänstepensionen/privata pensionen och låta ISKt vara så mycket som möjligt?” Skönt att höra att du tänker som jag gör!
Jag har sett för många ta sen pension och sen gått bort . . vad hjälper “skatteoptimering” då?
Jag tar hellre ut all tjp o IPS så fort det bara går. .skatteoptimalt är det inte men jag vet i alla fall att jag får ut allt.
