Hej!Mina föräldrar har sålt sitt hus och bor nu i hyreslägenhet och köpt sommarstuga. De har idag lån utan amorteringskrav på 500 000. De funderar på att betala av lånet efter husförsäljning där de fick 500 000kr över. Jag tycker det är klokare att investera pengarna än att betala av stuglånet. Då räntan fortfarande är såpass låg. Men de vill inte ta för stora risker och funderar på att be deras bankman placera åt dem. Men jag tycker det är klokare att göra en egen portfölj på Avanza eller Nordnet. Min mamma är 61 (jobbar) och pappa 65 (pensionär). Hur hade ni placerat de 500 000kr? Mest räntefonder, sparkonto osv?Mvh Katarina
Det är inte helt fel att gå till banken, som kan göra en helhetsbedömning. Det är svårt att svara på frågan utan att veta mera. Men var vaken på vilka avgifter som finns för det sparande som rekommenderas och fråga om det finns billigare sätt (läs fonder) att få samma sak när ni är där.
Om de inte vill ta stora risker, vilket kanske betyder att de inte vill förlora pengar, bör större delen placeras i räntefonder eller ett konto som ger en vettig ränta (hittar ni ett som ger bättre avkastning än amortering på lånet?)
Räntefonder med rörlig ränta (FRN) är bra i det fall räntorna börjar stiga snabbare, de avkastar bättre allt eftersom räntehöjningarna slår igenom i fondens innehav.
Jag gillar de här fonderna som en del i en portfölj:
AMF Räntefond Lång (bra alternativ bland obligationsfonder)
Spiltan Högräntefond (ok avvägning mellan kreditrisk och avkastning)
Storebrand Global Multifactor (1,1 i sharpekvot för en global aktiefond är mycket bra)
En mellanväg skulle ju kunna vara att avbetala en bra portion av lånet, typ 50% och därmed sänka räntekostnaderna och sen investera resterande i blandade fonder.
Att i princip låna pengar för att placera i räntefonder tycker inte jag låter som någon bra idé. Ska man låna pengar för att investera så ska det vara i något som kan ge lite avkastning. Skillnaden mellan låneränta och avkastning i en räntefond är sannolikt inte stor.
Men för ett bra svar på frågan behöver man nog veta mer om deras övriga ekonomi. Har de bra pensioner som de är nöjda med? Då kanske det är lika bra att betala tillbaka lånet på stugan och vara skuldfria. Det ger ju låg risk i ekonomin, och det kanske är det de vill ha? Om man ska vara ärlig så kanske deras placeringshorisont är i kortaste laget för att gå in i aktiefonder?
Deras bankman är en säljare som kommer sälja in de fonder som banken tjänar mest pengar på. Det vill säga aktivt förvaltade fonder med höga avgifter. Det är inget som jag rekommenderar. Även efter pensionen kommer de kunna ha en del av sina pengar placerade i minst ett decennium, så en del hade jag haft i en billig global indexfond och för att minska risken kan en del ligga i en billig korträntefond.
Småspararguiden har skrivit lite om detta: Vad ska en pensionär göra med 1 mkr? | Småspararguiden