Hej! Hoppas verkligen jag inte framstår som att jag bara ställer en fråga (frågor) för enkelhetens skull, utan detta är något jag har tänkt/läst på en del.
Jag sålde av mina fonder inom LF Global Indexnära som LF Potential Bekväm A. Jag ångrade direkt när jag tryckte då ”sälja” knappen. Dock är jag ganska enveten och vill lära mig något på kuppen, när jag var snabb med att sälja. Kunde inte avbryta mitt sälj, trots samtal till min fondförvaltare. Bara att lära sig av ”misstaget”.
Just nu har jag mina pengar på mitt ISK konto, utan att ha dessa investerade i något, för jag är osäker på hur marknaden går. Jag sålde mina fonder för 120 000 kr med ett anskaffningsvärde av 113 000, så jag gick ändå plus, men jag vet nu att jag kommer ha ett långsiktigt sparande på minst fem till sju år.
Så min första fråga är att om jag tar och sätter över 15 000 i månanden för köp av fonder, så kommer det ta mig ungefär 7 månader att få ”bort” mina pengar från ISK-kontot.
Har jag någon fördel av att ta ut dessa till ett vanligt konto, för att slippa beskattningen som blir när dessa ligger på ISK kontot? Se uträkningar nedan (jag är inte alls säker på att jag har räknat rätt, som sagt, lär mig ?):
Scenario ett; jag låter pengarna vara kvar på ISK-kontot:
Värde kvartal 1/1-2020: 120 000 kronor (värde vid årsskiftet).
Värde kvartal 1/4-2020 113 000 kronor (sålde av fonder och tog ut 7000 kr).
Värde kvartal 1/7: 131 000 kronor (insättningar total 18 000 och eventuellt ökning).
Värde kvartal 11/10: 149 000 kronor (insättningar totalt 18 000 och eventuellt ökning).
Insättningar under året: 36 000 kronor
Så mitt kapitalunderlag under den här perioden blir sammanlagt: 549 000
Kapitalunderlaget är då 549 000 delat med 4 = 137 250.
Min schablonintäkt blir då 137 250 multiplicerat med (detta är 2019) års procent, som är 1.51%. Då får vi 137 250 x 0.0151 = 2072 kr. Skatten är 30% av schablonintäkten, då landar vi på 621 kr.
Detta blir alltså värdet om jag inte flyttar pengar till ett annat konto. till exempel sparkonto.
Scenario två; jag tar och sätter över pengarna till ett konto som inte beskattas och för över 15 000 varje månad:
Värde kvartal 1/1-2020: 120 000 kronor (värde vid årsskiftet).
Värde kvartal 1/4-2020 0 kr
Värde kvartal 1/7: 45 000 (insättningar, och eventuellt ökning)
Värde kvartal 11/10: 90 000 (insättningar, och eventuellt ökning)
Insättningar under året: 90 000
Så mitt kapitalunderlag under den här perioden blir sammanlagt: 345 000
Kapitalunderlaget är då 345 000 delat med 4 = 86 250
Min schablonintäkt blir då 86 250 multiplicerat med (detta är 2019) års procent, som är 1.51%. Då får vi 86 250 x 0.0151 = 1302 kr. Skatten är 30% av schablonsintäkten, då landar vi på 390 kr.
Så i det stora hela, om jag låter pengarna vara på ISK kontot, så förlorar jag: 621 kronor – 390 kronor = 231 kronor.
Är detta korrekt uträknat? Hur hade ni gjort, hade ni har kvar pengar på ISK kontot eller flyttat till vanligt konto med målet att sätta över 15 000 varje månad.
--------------
Min andra fråga är; hur hade ni investerat?
Jag är intresserad av fonder. Främst aktiefonder samt blandfonder. En fond jag verkligen gillar är LF Global Indexnära.
Tycker ni det är dumt att sätta 90% av sparandet i Global Indexnära? Mina tankar går att LF Global Indexnära är nära till exempel USA-marknaden, och att jag borde kolla på andra fonder där det är mer inriktat mot Asien eller något annan geografisk världsdel med andra branscher.
Hade tänkte dela upp min portfölj såhär:
10% - Räntebärande papper (Spiltan Fo Räntefond Sverige)
60% - LF Global Indexnära/aktiefond (Varierande branscher, fast fokuserad på U.S.A)
30% - Någon oklart. (Helst varierande branscher med fokus på Asien).
Har även fått upp ögonen för t.ex. Länsförsäkringar Bekväm Fond Tillväxt A.
Ser ni någon större nackdel med att investerat allt i Global Indexnära? Har ni någon fond (antingen aktiefond eller blandfond) som fokuserar mer på Asien (till exempel Kina/Japan)?
Tack ödmjukast för all hjälp och förslag och tack för en väldigt bra hemsida.
/En amatör