Varifrån ta pengarna vid gåva föräldrar till barn

Spara och investera Spara till barn och barnbarn
1

Hej,

Mina föräldrar planerar att ge sina barn (däribland mig) en större summa pengar var. Pengarna är idag placerade på olika sätt:

  • Aktier/fonder på gamla hederliga depåkonton (jag tror det är ganska hög avgift på vissa). Ofta ganska små belopp

  • Lysa

  • Kontanter på högräntekonton

Utifrån perspektiven:

a. Skatter

b. Enkelhet

c. Framtida avkastning

Vad skulle ni säga är bästa sättet att ge gåvan?

  1. Ska pengarna tas ifrån fonder på depåkonto, Lysa, kontanter, eller..?

  2. Ifall det är någon fondform: ska det säljas av och därefter ge oss pengar, eller ska själva aktierna/fonderna ges till oss

Något annat att tänka på?

Jag har själv en idé vad som är bäst men vill höra med er andra först.

Tacksam för svar.

2

Förutsatt att det är låga belopp med höga avgifter så hade jag dödat deras depåkonton och skattat så att ni får pengar och frihet att investera eller spendera. Vill de ge mer så hade jag plockat från kontanterna om de inte är bundna under lång tid framöver.

1 gillning
3

Någon mer som har tankar kring detta?

4

Av de tre kategorierna du nämner så finns det få skäl att behålla aktier och potentiellt dyra fonder på ett depåkonto, så dessa skulle jag avveckla i första hand.

Hur kvarvarande del ska fördelas för dina föräldrar beror ju till stor del på deras ålder, boendesituation etc. Enkelt sagt behöver de en rimligt stor buffert på sparkonto, varpå resten kan placeras på Lysa. Vill de ge mer än vad som täcks av aktierna och fonderna på ovan nämnda depåkonto så är det ju Lysa-delen de ska ta av.

Alltså:

  1. Ta från depåkonton, avsluta dessa och överför eventuell kvarvarande del till övriga sparformer.
  2. Skapa en lämplig fördelning mellan Lysa och bankkonto. Finns många trådar på forumet om hur stor buffert man bör ha.
  3. Om mer pengar ska ges, ta från Lysa.