Ny på forumet och har försökt läsa mig till och lyssna men känner mig fortfarande osäker kring övergången från arbete till livet efter arbetet.
Överbryggningen från när man slutar till pensionen börjar är relativt enkel men jag blir inte riktigt klok på hanteringen av investeringarna. Fonder, räntefonder, konto eller alternativ?
Därför undrar jag om någon har länk till bra förklaring. Jag tycker kapitalförsäkring verkar tilltalande eftersom det har varit hyfsad utdelning oavsett upp/ner så man kommer ifrån de problemen man har om man sitter med ISK/Fonder. Konto känns för defensivt till annat än ren buffert?!?
Jag hänger inte med på hur du använder vissa termer.
Kapitalförsäkring är en typ av konto (liknar ISK) där du investerar i aktier, fonder eller annat. Det går därför inte att tala om någon “hyfsad utdelning”. Värdeutvecklingen blir helt beroende av vilka investeringar du har i din kapitalförsäkring. Utdelningen likaså (om du äger aktier så ger dessa ibland utdelning).
Hej! Jag antar att du menar t.ex. skandia liv kapitalförsäkring traditionell förvaltning eller folksam, spp, m.fl? Jag har lagt in lite pengar i en sån då jag går i fire om några år (ca 20% av totala kapitalet) och kommer då kunna få ut pengar en viss period eller en engångssumma. Det blir som ett alternativ till tjänstepension.
Några tankar:
sparformen är klart säkrare än indexfonder på några års sikt då den är så pass diversifierad, ungefär som en allvädersportfölj. Dock finns ett inslag av onoterat som jag som privatperson inte kommer åt.
Man kan nå ungefär samma resultat med att skapa en egen allvädersportfölj och slippa avgiften (0.4-0.5% per år för skandia som jag har).
Själva konstruktionen slätar ut kraftiga upp- och nedgångar så att man känner sig tryggare.
I långa loppet ger väl en indexfond bättre avkastning men när man närmar sig pensionen (i alla fall för mig) känns det viktigt med kapitalbevarande snarare än maximal avkastning. Traditionell försäkring har väl gett ca 5% efter avgift och kf-skatt, vilket är klart bättre än sparkonto och klart sämre än index.
Jag har varit nöjd med produkten hittills men jag vet att många tycker stt avgifter och konstruktion inte är maximala.
Har lite samma tankar som du skriver angående tryggheten, men det kan ju vara en falsk känsla om man börjar kolla på detaljerna… tack för synpunkterna,
Nej, full trygghet är det ju inte. Allvädersportföljer, vilket detta inte riktigt är, har ju en riskjusterad avkastning som är bra, men vill man helt komma bort från risk så finns det egentligen inget, Det närmaste man kan komma full trygghet är väl isf konton med bankgaranti. Jag tycker att kompromissen är rätt bra när man har några år kvar innan man vill börja ta ut pengarna att ha en produkt som denna, men man bör kanske inte ha produkten i tidigare faser i livet då avkastningen är som den är. Får jag ut 4-5% efter skatter och avgifter per år är jag nöjd, men det beror på att jag är i stay-rich fasen där jag nöjer mig med det lilla. Men som jag skrev gäller det inte hela kapitalet utan ca 20%.
mycket bra svar och jag har fått rekommendationen att byta till trad, (har idag TJP i 10-taggarlösning / alternativ ITP och placerar själv), men jag vill ha kontroll och total frihet i uttagshastighet mm. Det jag har gjort är att jag delat in min TJP i delar (jag är i tidig pension)
typ såhär (förenklat):
57-62 TJP, 100% kortränta
62-65 TJP mix 50% aktier 50% ränta
65-80 ca 75% aktier/tillväxt 25% ränta
80+ bara statlig pension plus det jag inte använt ovan
har buffert på 2 årsomkostnader i bankkonto
Hur ser du på ett sådant upplägg jämfört med TRAD (är bara nyfiken)?
tillägg:kollade just tabiliteten på mina korta räntefonder (AMF Kort räntefond)
1% upp sedan årskiftet
0,1% på 2 månader
sjukt stabil på kort horisont iaf, men rent värdebevarande, knappt inflation, sämre än mina 3mån bankkonton
