Ja, jag är inne på samma. Jag tror att de beslut om omplaceringar hit och dit jag tagit under livets gång i stort varit till nackdel om man ser tillbaka. Nu försöker jag landa i något hyfsat beslutsfritt då jag går in i uttagsfasen om några månader (då pensionsutbetalningarna inte längre helt täcker utgifterna).
I diskussionen om buffert tycker jag att man missar att den ska återställas efter att den använts (pga någon oförutsedd händelse). Och det ganska så snart, för man vill ju inte vara utan den inför nästa oförutsedda händelse. Man kan såklart ha en gigantisk buffert eller sätta rubbet på bankkonton, men om man som jag vill fortsätta få lite avkastning och lämna en slant vidare till efterlevande så behövs en annan lösning.
Och min lösning är nog, inspirerad av dig och dina fyra delar/steg för uttag, att skippa steg 2 ränteportfölj och gå direkt på steg 3 Lysa 50/50 som buffert. Dvs för min del
- Bankkonton, 0–3 år
- Lysa 50/50, 3–10 år
- Aktier och aktiefonder, 10+ år
Enkelt, överskådligt och funktionellt. 