Min livssituation har förändrats, från att vara student, till vara delvis arbetslös och nu slutgiltigt fått en fast anställning på 100 procent, bor i en hyresrätt samt i framtiden ska jag införskaffa en bil.
Jag har funderat ganska länge på storleken på bufferthinken och skulle gärna vilja ha ett tydligt svar, så jag kan sluta grubbla över storleken på bufferthinken,
Bör jag ha två månadslöner fast att jag bor ensam? eller bör jag ha tre månadslöner?
Hur skulle ni på forumet resonera och rekommendera för storlek på bufferthink för min livssituation?
I hyresrätt kan man ju tillåta sig ha lite mindre buffert än om man äger sitt boende, rent generellt. Samtidigt har du haft en lite stökig situation vilket kan vara fog för större buffert.
Motfrågor för att förstå bättre:
Har du någonsin använt din buffert, och i så fall till vad? Vad ser du framför dig som skulle kunna kräva buffertpengar framöver?
Tänker du att bilen (eller en resa, eller ett nytt hemmabiosystem, etc) ska köpas för buffertpengar, eller har du ett separat målsparande till den?
@AC72 s förslag är enkelt och antagligen fullt tillräckligt.
Om man börjar överväga att belåna sin aktie/fondportfölj tycker jag dock man ska vara oerhört medveten om riskerna. Sjunker kurserna kan det bli aktuellt med tvångsförsäljning. Men att belåna till exempelvis 10% eller 25% känns ju nog “mer eller mindre riskfritt”, kanske så högt som 50% om man är våghalsig. Men mycket högre än så skulle jag nog inte rekommendera att man går.
För egen del (jobbat i ungefär 20 år, gift mig, bildat familj, byggt hus osv) så har vi nog egentligen aldrig haft någon möjlighet att bygga upp någon regelrätt “buffert” förrän nu på sistone. I början av äktenskapet var ekonomin extremt ansträngd och vi fick till och med låna pengar av mina farföräldrar vid ett tillfälle för att ha råd med våra hyra, mat, etc. Det säger sig själv att det är inte är läge att börja spara så mycket just då. Sedan fick vi barn, köpte bostadsrätt och började renovera den, flyttade utomlands, byggde hus, fick fler barn… ja, du förstår.
Men på senare år har vi ändå börjat bygga upp lite sparande i mer “målsparande”, typ “semestersparande”, “byggprojekt”, “möbler” etc. Inte buffertsparande som specifik “buffert” men det har ju ändå betytt att vi haft sparpengar som vi har kunnat låna av när pengarna inte räckt till, vilket har varit otroligt skönt. Och nu, tack och lov , så har vi faktiskt haft möjlighet att spara lite extra inkomster i en regelrätt buffert på närmare 5000€. Jag tänker att det får räcka just nu, lägger hellre in eventuella extra pengar på börsen + gåvor till välgörenhet.
Så du kan ju tänka likadant om du vill? Spara ihop till 50k SEK om du har möjlighet så är det gott och väl en bra början på buffert. Men som sagt, för mig/oss tog det upp till 40-årsåldern innan vi kom dit. Då har vi dock en hel del pengar bundna i bostaden, men de är ju åas verkligen “bundna” och inget man kommer åt för oväntade utgifter.
Lärde mig i Finanskraschen 2008 (samt IT-krashen) att jag blir orolig vid börskrascher och säljer fonder i panik för att få ihop tillräckligt med kapital för att sova lugnt.
Byggde upp en större buffert för att slippa oros känslan men lärde mig återigen vid Coronakrashen att min buffert på 200 ksek var för liten då jag fortfarande sov oroligt under krashen (men panik sålde iaf inte).
Nu har jag en ännu större buffert och har sovit som en kung under vår/sommarens börsoro så har nu kommit till en buffertnivå som medför att jag känner mig trygg.
För mig är denna trygghetskänsla värd alternativ kostnaden alla dagar i veckan.
Själv sover jag dåligt om jag inte har allt på börsen full investerat då jag tänker att långsiktigt ger mig mer tillbaks i avkastning. Har bara lite överlevnadspengar vid sidan om. Några tusen i kontanter och 2 månadslöner sparkonto. Om det blir så att sömnen blir lite sämre skaffar jag mig lite billiga sömnpiller istället . Pengar på börsen jobbar bäst åt mig långsiktigt
Jag följer fyra hinkarsprincipen har tidigare haft en buffert 50k under min studietid och var en summa som jag kunde sova tryggt som Caroline brukar säga. Tanken är nu att jag tar lite från mellanriskhinken och kompletterar med kommande lön för att fylla bufferthinken.
Själv är jag lite irriterad över att jag inte kan investera i passiva hinken med anledning att jag inte har en tillräckligt med buffert sedan 2 månader tillbaka och att jag vara fokuserat på nödvändig utgifter som exempelvis mat, hyra, osv. Med anledning att jag var osäker ifall A-kassan skulle vara till hjälp, efter mina avslutade studier. Ganska utmanande process med arbetsgivare som slarvade bort min begäran på arbetsgivareintyg och som gjorde ansökan till tog längre tid. Är tacksam över kunskapen om Rikatillsammans annars skulle jag vara körd ekonomiskt.
När jag har en tillräckligt kapital i bufferthinken är min plan att ha hävstång i passiva hinken hos Avanza, maxa sparandet i mellanriskhinken och passiva hinken.
Jag tackar ödmjukas till er på forumet att jag kommer att ha en tydligt sparmål på 50 000 kr i bufferthinken, innan jag investerar i övriga hinkar
Alla måste hitta sin egen gräns utifrån sina förutsättningar… Jag hade själv en något för liten buffert (50’) ett tag och även om jag inte sov dåligt (slappna av är något jag kan, när eller var som helst nästan) så upplevde jag att det störde mig.
Nu har jag fått in mer pengar och utökat bufferten med 100’ till, genast känns det betydligt skönare! Sen får vi se om det stannar där som buffert eller jag använder det som optionspengar ifall någon fantastisk möjlighet skulle dyka upp
Jag har inga lån aldrig haft något på avbetalning. Bara hyreslägenhet,tele2 bredband och El abbonemang. Det är allt . En bil passat årsmodell 2013 även den köpte jag kontant
Nä du! Antingen ska det gå till oväntade saker som går sönder (eller som stöd för höga elräkningar) eller någon intressant investering. Spela på nätet (förutom likhunden på börsen) har jag aldrig gjort å tänkte nog inte börja nu heller…
Samma här 100% spel oberoende. Lika så alkohol,snus,cigaretter 100% oberoende. Därför 100% satsar jag på Global indexfonden . Det är jag 100% beroende av istället . Alla har vi våra svaga sidor
Jepp, alla behöver tänka igenom sin situation och sätta buffert utifrån det.
Det som gör vår situation lite speciell är att vi också har äldre släktingar i utland. Om de skulle bli sjuka så skulle resan dit kosta 100 ksek som kommer tas från bufferten .
Tycker detta väl visualiserar poängen med att själv definiera vad en lagom stor buffert är i ens liv.
Och samtidigt att de erfarenheter man har, som leder till ens beslut därom, är mer eller mindre omöjliga att överföra till andra. Jag läser vad du skriver och tänker “bra, det är rimligt och vad du behöver” men sitter ändå kvar fullinvesterad med växelpengar i buffert.
Jag är trygg, du är trygg, vi sover gott båda två. Jag kanske inte borde vara trygg, men det förstår jag i så fall inte än. Det kanske är så det måste vara, tills jag går på min mina.
Usch nej, de dolda avgifterna på sömnpiller är skyhöga. Det självplågeriet klarar du dig utan .
Du skulle ju för att vara lite proaktiv och lägga undan lite mer kaffepengar, så kanske minan inte blir lika allvarlig.
Det är ju precis detta bufferten ska täcka, saker som gör att du inte blir stående utan pengar när allt inte går som man hoppats. Det är bara att fylla på den igen men tänk på att du klarade dig fint genom turbulensen ändå!
Det har du rätt i att jag klaradde turbulensen, en bra brandövning
Nackdelen är pengarna försvinner fort samt att jag fick känslor som “nej fan också, nu måste jag göra uttag igen på bufferthinken”
, så har vi faktiskt haft möjlighet att spara lite extra inkomster i en regelrätt buffert på närmare 5000€. 
Jag tänker att det får räcka just nu, lägger hellre in eventuella extra pengar på börsen + gåvor till välgörenhet.
Då har vi dock en hel del pengar bundna i bostaden, men de är ju åas verkligen “bundna” och inget man kommer åt för oväntade utgifter.
. Pengar på börsen jobbar bäst åt mig långsiktigt 
.
? Annars kan du alltid låna lite i från frugan/sambo eller hur kompis 
.