Absolut men folk är både dummare och latare än man tror. Min storebror är snart 40, har barn och hus och noll sparande. Förutom lite SAS aktier han köpte under covid som han tyckte lät bra för att…ja jag vet inte. Sålde till förlust sen. Har förklarat otaliga gånger om vikten av att spara och att han inte behöver klura ut det hos banken utan ta lysa men det är lönlöst. Han lyssnar enbart på bankens rångivare.
5 gillningar
Det finns väldigt många som tänker så. Att bankens rådgivare betalar man för och då ska de ju vara bra. Men det är svårt att förklara för de som inte vill lyssna. Det är också de som kommer få en chock när de går i pension eller plötsligt blir sjukskrivna.
2 gillningar
fattar inte att man sitter och pratar om räntefonder. Kan man inte utgå från AP7 Såfa som tar hänsyn till både risk och ålder?
1 gillning
Här kommer ett skämmigt erkännande, som kanske kan belysa frågan lite:
Jag är smart, kompetent, modig i mycket annat. Men jag har varit VÄLDIGT skeptisk till att använda fondrobot, för att det låter som att det är ”något oklart ute på nätet som hanterar mina pengar”. Jan, som ju är väldigt kunnig, säger det som självklart att det är något man bör/ska använda och jag har känt mig dum att ens ställa fråga ”vad är en fondrobot” och ”varför ska man välja risk i den, tänk om jag sätter fel, bäst att inte göra något alls”. Det känns som att jag blir lurad in i något för att det är för lätt. Det är inte rationellt, känslan har bromsat mig.
För någon som är ovan så skulle jag rekommendera öppna ett isk på Avanza, med månatlig överföring från lönekonto, köp av en global aktieindexfond med låg avgift kontinuerligt.
Punkt.
Sedan kan intresset och överkurs med robotar och räntefondandel i portföljen komma när man är varm i kläderna.
9 gillningar
Helt fel. Räntor kan bidra till en bra avkastning och riskspridning OM man vet vad man gör. Även i yngre åldrar. Viktigast är att kunna sova gott på natten. Jag har minst 18 år till pension men har ändå 70/30 aktier/räntor och är supernöjd med såväl sömn som avkastning 
3 gillningar
Jag kommer att flytta mina måttligt intresserade barns pengar till Lysa för att dom ska undvika beteendemisstag. Den något högre avgiften kommer att kompenseras med att dom inte kan göra särskilt mycket fel. Vi har tidigare kämpat på Avanza men jag upplever att det är svårare där med fler fallgropar.
1 gillning
Jag har några hundratusen på ett sparkonto för att sova gott om natten så för mig är räntedelen ovärderlig.
Resterande sparande är 100% i indexfonder men behöver som sagt räntedelen för nattsömnen.
1 gillning
Snöflinga 
1 gillning
Billigare än att följa dig till dyr lösningarna 
1 gillning
Jag gillar Lysa pga enkelheten och smidigheten. Har resten på Avanza i indexfonder. Jag gillar både och, så fördelar månadsparandet hälften på avanza och hälften på Lysa
Edit: ska tillägga att när någon ny okunnig frågar mig om sparande rekommenderar jag allra oftast Lysa eller Opti
1 gillning
Jag har använt Lysa i fler år nu och tycker att diskussionen missar att fondroboten kanske ger det det största värdet för ett medellångt sparande (4-8år) för nybörjaren.
I avsnittet diskuteras sparande på flera år sikt i åtanke (I alla fall som jag upplever det), men aldrig hur vi ska hantera sparande till kontantinsatsen om 5 år eller till drömstugan om 7år. Räntefondera är inte direkt en enkel uppgift att förklara för en nybörjare och ur den passar in i det medellånga sparandet.
Lysa ger dig en rekommendation utifrån din tidshorisont, riskpreferenser med mera och ger dig sedan fördelningen i ränte-/aktiefonder. Hur ska jag själv rekommendera det enkelt och smidigt för en nybörjare som sparar till sommarstugan om 6år när det loggar in på storbanken? Att förklara tumregeln 10% aktier för varje års sparhorisont och välj resten räntefonder, sätter redan där en onödig tröskel att komma igång. Att välja rätt räntefonder ger heller inga lätta alternativ, såsom aktiefonder där vi kan säga välj en “bred global räntefond med låga avgifter på din bank”. Motsvarande välj “Länsförsäkringar global räntefond indexnära” eller “Robur Access Global Räntefond” finns inte riktigt på kartan. Utifrån att räntefonder skiljer sig på många olika sätt precis som Jan nämner i avsnittet.
Kan själv nämna att mitt långsiktiga sparande (25år) låg tidigare på Lysa med fördelningen 25% räntor / 75% aktier. Vilket låter tokigt men det kommer utifrån att jag fyllde i bland en av Lysas frågor. Hur stor sannolikhet att jag skulle ta ut hälften av pengarna innan satt tidshorisont? Kan minnas att det var “Viss sannolikhet”, eftersom jag såg att kanske 25-50% kunde kunde behövas till kontantinsatsen till nästa boende, utöver sparande jag redan hade på ett annat konto för min nästa bostad.
När min ekonomiska situation ändrades och jag fyllde i frågorna igen några år senare på Lysa för samma konto, föreslogs fördelningen 10% räntor / 90% aktier. Inte minst för att jag nu fyllde i att jag “inte skulle ta ut minst hälften i förtid” på planerad sparhorisont.
Där kanske Jan och Caroline har olika utgångspunkt? Utöver att Jan loggar in och Caroline aldrig gör detta, samt olika riskpreferenser så spekulerar jag hejvilt att Caroline tänker 25år medan Jan tänker 5-25års sparhorisont.
1 gillning
Älskar avsnittet . Vilken bra dynamik er grupp har. @Oliver.Allemog tillför jätte mycket. Caroline är iskall och hon knyter inte känslor till pengarna. Det är därför Jan inte riktigt förstår Caroline. För Jan berör fortfarande pengar och rädslan att förlora allt. Därför på lång sikt så är det Caroline som vinner.
5 gillningar
E x a k t 
1 gillning
Jag tycker global indexfond idag är för dåligt diversifierad. 70-75÷ USA varav en stor andel i några enskilda bolag. Förstås omöjligt att säga men för mig ter det sig mindre sannolikt att det är den amerikanska börsen som kommer gå bäst de kommande 1-3(5) åren.
Har skapat bättre diversifiering mha globalfond + andra innehav men det är pilligt, ger risk för beteendemisstag och avgifterna blir högre.
Håller därför på att skifta mer åt LYSA.
Även om jag fundamentalt sett inte tror på att tajma marknaden vill jag nog tillåta mig att gasa/bromsa lite med hjälp av fördelningen aktier / ränta och där underlättar LYSA.
1 gillning
Lyssnar nu och byter av med @carolinebolmeson på bänken samt ropar uppmuntrande: Räntefonder är sååå tråkigt!
p.s. @janbolmeson - ingen tar självmord, men en del begår det. 
4 gillningar
En nackdel som jag dock vill lyfta fram är att jag kommer på mig själv med att dagligen följa utvecklingen. Helt i onödan. Men kan inte stoppa mig själv från att göra det.
Kanske skulle det gå bättre att “glömma bort” sparandet om det låg längre bort. Ungefär som godispåsen. Men än så länge har jag noll intresse av att nalla en godis ur påsen. Återstår att se hur kaxig jag är när jag upplever min första -40% som investerad på börsen 
Jag tror att ett ISK med global indexfond är lvl 1 (team oliver) för en person som i övrigt är HELT ointresserad av ekonomi. Iaf sett ur perspektivet chans att få personen igång med ett sparande i global indexfond på börsen.
Om perspektivet stannar vid chans att få personen igång med ett sparande så tror jag att ett halvuselt sparkonto i egna banken trumfar både ISK & fondrobot-alternativen.
2 gillningar
Det finns väl en meme med en graf. Globalfond i lvl 1, ökad komplexitet till tveksamt syfte i lvl 2-9, sen är man tillbaka på globalfonden igen i lvl 10.
4 gillningar
Helt allvarlig nu: Fortfarande team Oliver. Om folk ska ta till sig info på två minuter och sedan lösa det på mobilen vid nästa toabesök:
- Starta ISK i den bank du har idag.
- Sätt upp ett månadssparande dit.
- Sätt upp automatiska köp av en billig bred global indexfond.
Bonus: Avanza är lätt och utbudet brett.
(Det rimmar - de kan få köpa denna slogan av mig.)
Bonus 2: Skit i räntorna. Ingen orkar bry sig. Då är riskerna att välja fel större än riskminimeringen runt att välja rätt.
15 gillningar
Helt klart global indexfond i egen bank!
Jag skulle aldrig orka förklara vad fondrobot och olika procent räntefonder är för någon som inte är intresserad av ekonomi.
Tror också att det är uppförsbacke när pengarna ska skickas iväg till något företag som man aldrig hört talas om.
4 gillningar
