Hej! Har sparat i en aktiedepå i över 20år (ISK fanns inte då). Det har blivit en fin avkastning på pengarna på flera 1000%. Jag får även utdelning på dessa pengar 2ggr/år. Vill undvika att betala så mycket skatt som möjligt, hur hade ni gjort? Jag är egentligen inte i behov av pengarna just nu men funderar ändå på vad som är mest ekonomiskt smart. Jag har inga förluster jag kan kvitta mot. Ska de stå kvar trots att skatten ökar i takt med snöbollseffekten? Flytta till ISK? Eller andra idéer?
Min andra fråga handlar också om utdelningen, starta ett ISK med dessa och i med det börja om på en ny snöboll eller återinvestera i aktiedepån?
Tack för svar!
Skatten blir bäst av att låta pengarna stå. 20% schablonskatt på försäljning av de värdepapper som gått upp mer än 400%. Men utdelningar och eventuella byten kan du placera i ISK.
1 gillning
Nja, använder man schablonen så räknas skatten på att anskaffningsvärdet var 20% av nuvarande värdet. Dvs, man skattar 30% på resterande 80% = 24% på hela värdet.
Men jag tror också det mest effektiva är att fortsätta ha dem i vanlig depå och betala 24% skatt.
Kan finnas något sätt att kringgå skatten genom att flytta utomlands till lågskatteland, men det är jag inte tillräckligt insatt i.
4 gillningar
Beskattningen på 20% eller 24% beroende på hur man ser det blir alltså bättre än beskattningen på ISK när det är på längre sikt? Hur? Berätta gärna, det låter intresserant. Med ditt sätt att se på det skulle du alltså även återinvestera utdelningarna?
Med ISK betalar du ju skatt genom att bara låta aktierna ligga där, varje år, just vet vi ju inte vad skatten så fort det blir regeringsskifte. just nu kanske 1% i morgon 5%
Har du 10M där betalar du ju 100.000 i skatt, varje år. med vanlig depå kan du även dra av förluster med runt 20%
Tror inte du kan flytta aktierna från depå till ISK?
Återinvesteringar är bara lönsamma med schablonskatt ifall värdepapperet går upp ytterligare 400% efter återinvesteringen. Anledningen är att det är mer lönsamt att skatta 30% på vinsten än 24% på hela summan när det är en mindre uppgång.
Säg att du har 1 miljon och får 10000 kr i utdelning efter utdelnkngsskatten är dragen. Nu tittar du på var du ska återinvestera utdelningen. Säg att du återinvesterar, värdepapperen stiger 50% och sen säljer du rubbet.
Samma fondkonto
- Värde direkt efter återinvesteringen:
1 000 000 + 10 000 = 1010000 kr - Efter 50% värdestegring:
1010000 * 1,5 = 1515000 kr - Skatt:
1515000 * 0,24 = 363 600 kr
Nytt fondkonto
- Värde gammalt konto:
1000000 kr - Värde nytt konto:
10000 kr - Värde gammalt konto efter 50% stegring:
1000000 * 1,5 = 1500000 kr - Värde nytt konto efter 50% stegring:
10000 * 1,5 = 15000 kr - Skatt gammalt konto:
1500000 * 0,24 = 360 000 kr - Skatt nytt konto:
5000 * 0,3 = 1500 kr - Total skatt:
360000 + 1500 = 361 500 kr
ISK
ISK beskattas 2024 med 1,086 % per år eller 0,2715 % per insättning och per kvartal.
- Skatten på gamla kontot blir samma som i förra avsnittet:
360 000 kr - Insättningsskatt på nytt ISK:
10000 * 0,002715 = 27 kr - Skatt på nytt konto per år innan 50%-stegring:
10000 * 0,01086 = 109 kr - Skatt på nytt konto per år efter 50%-stegring:
15000 * 0,01086 = 163 kr
Det tar alltså i storleksordningen 10-15 år i detta exempel innan nytt fondkonto ger lägre skatt än vad ett ISK gör.
4 gillningar
Läs gärna tråden MGT länkar till, den lär ge dig lite att fundera över.
En annan sak är ifall du säljer allt idag och skattar och sedan investerar om i ISK och börsen sedan går ner och är allmänt sur i X år så kommer du antagligen bli rätt sur på dig själv för att du flyttade pengarna. Redan skattade pengar som tappar värde och inga avdrag du kan göra.
Skulle samma sak ske nu i fondkonto så kommer du nog inte må lika dåligt med tanke på att du redan hanterat flertal kriser i 20 år.
3 gillningar
Tack för alla tips! Köpte investor för sommarjobbspengar för 20år sedan 
2 gillningar
Toppen med tydligheten! Då är det ju bättre med aktiedepå på lång sikt. Något som kanske då är bättre att spara i för barnen än kapitalförsäkring. Kan man sätta förmånstagare på aktiedepå också 
?
Visst, men väljer du nytt fondkonto får du avdragsmöjlighet vid förluster, en slags försäkring mot börsnedgångar. Den försäkringen bör väl rimligen ha ett värde, som också ska räknas in vid en rättvis jämförelse?