Amortera 1% eller 2%? Optimering av kassaflöde i villa med hyresintäkt

Vardagsekonomi Bostad, bolån och boendeekonomi
1

Jag och min partner står inför valet att antingen ligga kvar på 2 % amortering eller sänka till 1 %, och skulle gärna vilja ha forumets tankar på hur vi bör resonera.

Förutsättningar

Vi är ett par som ska gifta oss i sommar och som nyligen fyllt 30 år. Vi har en gemensam inkomst på ca 68.000kr/månad netto. Huset köpte vi i april 2025 för 8.000.000kr och har ett lån på 5.000.000kr låst på 5 år med 3% ränta. Driftkostnaden på huset är ca 6.000kr/månad. I källaren har vi en lägenhet som vi hyr ut som ger oss intäkter på ca 150.000kr/år via Airbnb (huset ligger på västkusten). Vi har i övrigt sparande idag ca 450.000kr på ISK och 220.000kr (buffert) på räntekonto varav ca 70.000kr kommer gå till bröllopet. Vi har en bil utan lån värde ca 350.000kr.

Vi har i dagsläget ett enligt mig ett hyfsat starkt kassaflöde, mycket tack vare lägenhetsuthyrningen. Om vi går ner till 1% amortering frigör vi ytterligare ca 4.000kr i månaden.

Det logiska och RikaTillsammans valet känns som att sänka amorteringen till 1% och istället skicka in de frigjorda pengarna direkt till Lysa-portföljen för att låta ränta på ränta effekten jobba. Samtidigt är ett lån på 5 miljoner ett stort belopp vilket ibland skapar en mental vilja att beta av på skulden.

Hur hade ni resonerat i vår situation? Är det dumt och att “låsa” pengar i huset genom 2% amortering när vi har en belåningsgrad på 62,5% och en lång tidshorisont på börsen, eller bör vi prioritera att få ner skulden snabbare?

Tacksam för alla perspektiv och inspel!

2

I princip ja. Men om det känns jobbigt att ha en stor skuld så kan ni ju lägga de extra pengarna ni får över i något lite mindre skakigt än en ren aktiefond, t.ex. en portfölj med både aktier och räntepapper (välj en kortare sparhorisont på Lysa bara, så får ni nåt sånt) eller en allvädersportfölj. Om det skulle krisa och ni behöver lösa lånet så kan ni ju då med allra största sannolikhet ta de pengarna och använda dem till att extraamortera. Då får ni typ samma effekt som om ni hade använt pengarna till att amortera från början, men utan att få dem inlåsta i huset. Visst, ränteutgifterna blir lite högre, men även en ganska “säker” portfölj bör ha en avkastning som är klart över bolåneräntan, så ni lär vinna på det i alla fall.

1 gillning
3

Om ni har säkra anställningar och god marginal i övrigt i er ekonomi så låter det klokt att sänka amorteringen till 1%.