Har en fråga gällande barnspar och behöver lite rådgivning. (Sorry långt inlägg)
Har under många år sparat till våra två barn i fonder hos Nordea. Dessvärre har vi, i vår dåvarande okunskap, gjort detta sparande med 1) fondkonton i barnens namn och 2) i stratega 70 fonder. När jag under förra året blev mer insatt kring fonder & investeringar (mycket tack vare Rika Tillsammans så stort TACK för det!!!) så insåg jag ju snabbt att båda dessa alternativ är mindre bra. Vi avslutade då insättningarna till Nordea och startade istället två nya KF konton med månadsspar i långsiktigt portfölj hos Avanza, vilka står i mitt namn men med barnen som förmånstagare. Barnen är 11 och 15 idag och målet är att minst spara till deras 25-årsdag, då vi tror att de kommer ha större nytta av pengarna än vid deras 18-årsdag.
Nu till min fråga. Hur gör vi med de pengarna som fortfarande ligger kvar i stratega fonder hos Nordea (ca 100tkr/barn). Det verkar som pengarna är helt låsta i barnens namn och att Nordea är stenhårda vad gäller att föra över dessa pengar till oss föräldrar? Eller finns det några vägar för det? Jag förstår och respekterar regeln, men i detta fallet så vill vi ju kunna fortsätta investera pengarna på bästa sätt och allra helst i vårt namn så vi själva kan välja när barnen ska få tillgång till dem beroende på deras livssituation. Allra helst hade vi fört över dem till barnens nuvarande KF spar i Avanza (som alltså står i mitt namn)
Vilka alternativ ser ni här? Om det är så att vi inte kommer kunna föra över pengarna till oss föräldrar; ska vi sälja av strategafonderna hos Nordea och öppna nya konton i barnens namn hos Avanza istället så vi kan investera i bättre och billigare fonder än Stratega? Eller ska vi låta pengarna vara kvar hos Nordea i deras namn och bara byta från Stratega till någon av Nordeas egna billigare indexfonder och sedan fortsätta med det andra pågående KF sparandet hos Avanza?
Skulle vara oerhört tacksam för lite råd kring detta och hur man ska tänka/agera med tanke på avgifter/avkastning/ev vinstskatt vid försäljning/etc. Tack på förhand!!
Vi hade exakt samma situation. Vi flyttade inbetalningarna till Avanza men redan inbetalt fick vi inte flytta. Däremot gick Nordea efter lite trilskande med på att flytta pengarna till en KF hos dem med barnet som förmånstagare istället så lösningen blev ändå hygglig iom att Nordea faktiskt har ett ok fondutbud.
Ok tack snälla för svar @BND, det låter ju ändå som en bra lösning! Ska se om vi kan få till en liknande lösning (wish me luck En fråga, behövde ni betala någon vinstskatt på Stratega fonderna vid denna överflytt?
En lösning jag har hört talas om är att starta ett bankkonto i barnets namn med dispositionsrätt. Dit kan man ta ut pengarna och sedan därifrån till en KF på annan bank.
Tror att jag valt ett ISK i barnens namn
Skattefritt upp till 300.000 idag per år och barn.
Sen får man flytta över till ISK och välja nya fonder.
Nordea har ganska mycket att välja på.
Tror inte att det går att lägga någon förmyndarspärr på kontot men man får prata med barnen så de själva kan komma till vad pengarna är bäst till. Kan bli typ körkort eller lägenhet.
Kan bli nån som vill resa också.
Själv har jag svårt för att sätta förbud men kan rådgiva.
Har varit tal om att höja fribeloppet men beror delvis på valutgången.
Som lite motvikt till denna tråd… Har sett liknande trådar på forumet tidigare och personligen tycker jag det är moraliskt FEL att lägga rabarber på barnens pengar (=flytta över pengarna till sitt eget konto, vilket är vad du avser göra). Sannolikt är det juridiskt fel också att göra det, något jag sällan sett någon ta upp i dessa trådar. Detta är barnens pengar som de har laglig rätt att ta del av på sin 18-årsdag, oavsett om du tycker dig ha ett gott syfte.
En flytt kan också få oanade konsekvenser. T.ex. om du och din man skiljer dig och pengarna ingår i en bodelning. Eller om du hamnar i oanad ekonomisk knipa före deras 25-årsdag, då kan dessa pengar tillfalla fordringsägarna. Nej, jag anser att lagt kort ligger med de pengarna som barnen faktiskt ÄGER idag och de ska inte smusslas ut på något sätt (även om syftet anses vara gott).
En fråga, behövde ni betala någon vinstskatt på Stratega fonderna vid denna överflytt?