Jag är 38 år och har tyvärr inte lång tid kvar på grund av sjukdom. Jag försöker nu ordna så att mina barns arv blir hanterat på bästa sätt, men har många funderingar kring hur det kan lösas.
Jag och barnens mamma är separerade och jag har valt min syster som förvaltare tills barnen fyller 25 år, då arvet är tänkt att delas ut. Problemet är att hon inte är insatt i ekonomi och jag är osäker på om det blir bra med tanke på placeringar och förvaltning.
Jag undrar därför:
Finns det något annat upplägg än att min syster står som förvaltare?
Kan man ha ett sparkonto som regelbundet fylls på och sedan flyttas till ett kapitalkonto där jag själv kan styra placeringarna under den tid jag har kvar?
Jag vill att barnen ska kunna ta ut pengar innan 25 års ålder vid särskilda behov (t.ex. körkort, studier, första bostad, medicinsk behandling, rehabilitering). Hur mycket av arvet tycker ni är rimligt att de ska kunna ta ut för sådana ändamål?
Är det klokt att dela ut arvet stegvis för att undvika att de får för mycket pengar för tidigt, istället för en stor klumpsumma när de fyller 25 och blir “rika” över en natt?
Till saken hör också att barnen kommer att ärva min arvslott från mina föräldrar i framtiden, vilket kan bli en betydande summa. Därför vill jag verkligen tänka igenom det här så att de får bra stöd och inte “blir rika över en natt”.
Har någon här erfarenhet eller tips kring hur man bäst kan lösa detta?
Jag är i ungefär samma ålder, och har upprättat ett testamente för den händelsen att jag och frugan skulle gå bort samtidigt. Vi har föreskrivit att arv och livförsäkring ska vara enskild egendom, och utsett min syster till särskild förvaltare.
Även jag har tvivel rörande min systers pengasinne, så jag har helt enkelt skrivit i testamentet att pengarna ska in på global indexfond, och att de ska falla ut på nittonårsdagen.
Därefter har syrran fått muntliga instruktioner om att pengarna kan gå till körkort, studentlägenhet och liknande vettiga saker innan dess.
Hur stor summa/andel som är rimligt för sådana ändamål är svårt att säga.
En familjejurist kan nog vara en god investering för att få till en bra, och skräddarsydd, lösning.
Oavsett teknisk lösning hade jag spelat in en hälsning där du berättar för dina barn hur du tänker kring dessa pengar och hur de kan tänka om framtida arv. Detta med tanke på att de tillsammans med din syster kan se på tillsammans och ha som grundlag när de närmar sig vuxenlivet.
Beklagar din situation och hoppas att du får vara med så länge som möjligt. Jag skulle snabbt som ögat boka tid med småspararguiden för att få en fungerande konstruktion.
Horisonten verkar vara lång. Så global indexfond och ett par 100k i cash. Din syrra ska typ inte göra något alls förutom att hålla i och hålla ut.
Låter väl genomtänkt. 25 år är en bra ålder. Innan dess kanske 50k är max vad man kan behöva för körkort etc?
Kanske kan din syster få hjälp med investeringsstrategin? Kanske enklare så än att hitta någon med kunskap som du kan lita på. Jag hade stämt av med syrran sen hittat en oberoende rådgivare som tog betalt per timme som jag träffat tillsammans med din syster.
Beroende på storlek på arvet så kan effekten på dina barn variera. Ca vilken summa pratar vi om?
Hur gamla är barnen? Hur är relationen till deras mor? Skadar inte att om möjligt se till att hon är införstådd med vad du ska göra. Det kommer trots allt ha stor effekt på hennes barn.
I en kapitalförsäkring kan du ange villkor för utbetalning (exempelvis 25 års ålder eller en månatlig utbetalning). Nackdelen är att hela innehavet säljs av när försäkringen faller ut, och jag är osäker på om det går att fortsätta förvaltningen.
Beklagar verkligen din situation.
Vad som är vettigt beror lite på hur lång tidshorisonten är. OM det är säg minst 10 år till dess pengarna lämpligen betalas ut är väl vald bred global indexfond med låg avgift i ISK i syrrans namn ett bra val . Hon bör då helt kunna slippa att hantera löpande affärer med placering a pengarna fram till det är dags för utbetalningar.
Bästa instruktionen är att inte alls röra pengarna innan utbetalning även om dom dyker till hälften ( Is i magen är bäst. Det hände Ex i Sverige både ca år 2000 och år 2008 . Efter båda fallen steg det duktigt och snabbt upp till same same nivåer igen minst. Bara Lite Längre period inkluderande båda dipparna såg helt ok ut.
Försök se till att hon förstår att hon inte ska flytta runt pengarna. Många kommer råda henne annorlunda av egennyttiga skäl ( Elakt namn på dessa rådgivare är “rångivare” ) .
Har sett unga personer som fått pengar i klassen 400.000 SEK i arv. En del säger upp sig och drar till Asien ett bra tag med sambon och kommer hem och undrar varför bostad är så svårt utan mer hjälp .
Eller bränner pengar och har långa sköna sommrar och skippar att jobba under 5 års högskolestudier..
Värsta historien jag hört var en person som vande sig vi att leva på stor fot och när pengarna var slut ( gick snabbt ) tog hen blancolån för att festa vidare. Hen fick svettas med dessa lån i många år. ( Lyxfällannivå )
För vissa yngre personer speciellt är en massa “gratis” pengar verkligen en björntjänst.
Ge Syrran mandat att pytsa ut pengarna som hon anser barnen (och deras ev partner) klarar av bra nog.
Kan vara så att pengarna verkligen behövs först när dom skall köpa större bostad. Kanske när barn är på väg och inkomster minskar några år. Ofta runt 30 års ålder numera.
Att spela in ett bra videomeddelande är ett bra förslag. Både till Syrran och Barnen när dom når rimlig ålder.
Absolut inte och det är inte lagligt heller. Barnen har sina arvslotter och du kan inte ”donera” hela din förmögenhet till syrran. Goda mannen som utses för att skydda dina barns intressen kommer att neka detta. Du fårnskriva ett testamente och dagen barnen fyller 18 så får de tillgång till sitt arv. Vill du att pengarna ska växa så är det globala indexfonder
Du kan välja en annan särskild förvaltare än din syster, eller så kan du välja 2 st som får hand om hälften var som en extra försäkring mot att något går åt pipan.
Hur som ska du genast ta kontakt med en kvalificerad jurist för att styra upp alla papper.
Tänker att du bör nog hålla det så simpelt som möjligt speciellt om man är orolig för intresset och kunskaperna hos en förvaltare. Typ 90-10 fördelning, med 10% på sparkonto att plocka från vid behov. Och att inte jaga den sista avkastningen med olika upplägg.
Jag vet inte om detta är till någon hjälp, men glöm inte bort att det finns särskilda regler kring större belopp. Kommunens överförmyndare kan ha tillsynsansvar. Allt gott.
Om ett barn har stora tillgångar, eller har fått exempelvis ett arv med särskilda villkor, ska överförmyndaren kontrollera hur föräldrarna sköter förvaltningen.
Jag beklagar verkligen din situation. Jag hoppas att ni får en fin tid tillsammans så länge som möjligt. Om du orkar så tror jag det skulle vara uppskattat att skriva ett litet brev till varje högtidsdag tänker student, 18 årsdag, födelsedagar eller vad du vill. Det kan ju vara ett videoklipp. Rent ekonomiskt har jag inga tips mer än ta hjälp med den biten. /tidigare cancerforskare
Hur gamla är barnen? Tänker att det kan vara av betydelse också i hur du fördelar pengarna. Jag törs inte säga vad som är bättre eller sämre, men ju äldre de är, desto större andel kanske kan gå till dem istället för systern?
Rådet att göra en videohälsning om ekonomin tyckte jag var klockrent! Givetvis även i andra sammanhang är det nog smart att göra någon videoinspelning.
Utan att ha någon erfarenhet, jag lyssnar mycket på Dave Ramsey. Han verkar ha haft erfarenhet. I denna situation han skulle rekommendera att du använder en “executor” som inte är din familj utan helt opartiskt, någon du litar på som har kunskap eller någon som du betalar till från arvet. Lämna tydliga instruktioner hur allt ska ske. Han skulle även rekommendera att du kontaktar en jurist/specialist som kan om ämnet. Även om det kommer att kosta en del av arvet kommer du att vara säker att arvet kommer till dina barn enligt dina önskningar.
Du vet inte om din syster kommer att ha en make som vill stjäla de pengarna innan dina barn blir 25, eller några andra galna saker som kan hända efter du är inte med oss längre.
Också berätta till din sister att du planerar göra detta och varför. Det kommer att bli svårare nu när du har redan nämnt det men detta kan avsluta relationen mellan dina barn och din syster i framtiden om det går snett. Och det kan ju gå snett.
Beklagar situationen. En tanke utöver allt som skrivits. Tänk om det händer din syster något innan barnen blir 25. Rent krasst ärver ju hennes efterlevande även det som du fört över till henne. Så hon hon ska förvalta allt så kanske det måste upprättas ett skuldbrev mellan dina barn och henne.
Tror som någon skrev att det är värt att ta in någon kunnig i detta.
Hoppas du får så mycket tid som möjligt med dina barn nu
Bra att du har möjlighet att förbereda en bra lösning.
Några tankar:
Skriv ett testamente. Ange exempelvis att tillgångarna är enskild egendom.
Skriv en instruktion hur pengarna ska förvaltas. Jag tror mer på skriven instruktion än video. Enklare ifall man ska ta hjälp av banken då de kan läsa instruktionen istället för att titta på en video.
Låt alla pengar stå i barnens namn. Pengarna skyddas då av överförmyndare och förmyndare måste rapportera varje år. En del konton kommer bli överförmyndarspärrade.
En stor del men långt ifrån allt skulle kunna placeras i KF. Vet andra som har haft svårt att få ut pengar ur KF vid arv så rätt säker på att det går sätta ett tidigast uttagsdatum.
Barnen kommer få barnpension och ärva din tjänstepension. Viktigt att det är ok att kunna få använda av dessa för att ha en bra liv fram till och med 25 års ålder. Det kommer finnas pengar till körkort och lite sånt.
Jag tror att information är viktigt. Det ska inte vara en överraskning att det dyker upp pengar vid 18 års ålder, för det kommer det göra oavsett. Det ska heller inte vara en överraskning att det dyker upp pengar vid 25 års ålder. Utbildning och information är superviktigt. Pengar är mer en möjlighet än en fara så viktigt att det finns en person i deras omgivning som kan prata med dem om det. Det viktiga är inte hur pengarnas hantera fram till att de får dem. Jag tror ni löser det enkelt genom att skriva instruktioner som man har att följa.
Utbildning och uppfostran krävs för att barnen ska kunna använda pengarna på bästa sätt när de själva får kontroll över dem. Det är en resurs som de kan ha väldigt mycket nytta av ifall den hanteras på rätt sätt.
Min son har ärvt pengar efter sin mamma och får barnpension idag. Han är 10 nu och han vet om att han har mycket pengar och att han kommer få mycket pengar när han är 18. Vi pratar placeringar och vi pratar vad pengarna kan användas till och vad de inte ska användas till.
En tanke; även om din son med ditt stöd kommer sköta att ha en större summa pengar när han är 18 år galant, så är min erfarenhet att en stor andel (i vår bekantskapskrets hälften ca) som bränner pengarna och sen ångrar sig. Är barnen mkt små när testamente etc behöver ordnas så är det alldeles för tidigt för att veta i vilken kategori de kommer hamna. Jag hade därför avrått från ett upplägg där ett barn ska få en betydande summa vid 18, om man inte hade synnerligen goda skäl att anta att de kommer sköta detta. Vår 17 åring t ex hade troligen aldrig klarat det. Då har hon 2 tämligen ansvarstagande föräldrar.
I mitt fall så är det bara de pengar jag själv sparat undan till honom som jag kan välja att ge till honom senare. Det andra får han åtkomst till vare sig jag vill det eller inte. Han kommer ha 1-2 mkr i värdepapper vid 18 år och fastighet som har värde på ”några” mkr.
Då jag ändå inte kommer ha något val dvs strategin att begränsa eller senarelägga inte finns så kör jag utbildning, information och uppfostran.
.
Jag hoppas att ni får en fin tid tillsammans så länge som möjligt. Om du orkar så tror jag det skulle vara uppskattat att skriva ett litet brev till varje högtidsdag tänker student, 18 årsdag, födelsedagar eller vad du vill. Det kan ju vara ett videoklipp. Rent ekonomiskt har jag inga tips mer än ta hjälp med den biten. /tidigare cancerforskare