Jag lyssnade på ett avsnitt där du pratar om att spara 10% av netto-lönen direkt när man fått pengarna. Tycker det låter väldigt trevligt och skulle vilja göra det - men är det inte jobbigt med handpåläggningen som krävs?
Lönen kan variera och dagen den sätts in på kontot kan också variera. Tänk vad trevligt om tjänster som t.ex. lysa hade kunnat tillhandahålla ett lönekonto som man kunde ge till sin arbetsgivare och vid varje insättning på det kontot tog lysa (t.ex.) 10% och satte in på ett utvalt konto. Resterande 90% går till ditt eget lönekonto hos din bank.
Låter som en lösning på ett obefintligt problem. Det är väl inte jobbigare än att betala en räkning, dvs tar max en minut per månad att ordna. Alternativt sätter du upp en automatisk dragning baserat på den maxlön du brukar få, och sätter den till det datum då du senast brukar få lönen. Behöver inte vara krångligare än så.
Jag tycker iofs räkningar är jobbiga att betala, därav autogiro etc. Klart man kan sätta upp automatiskt men då anpassas det ej om man får väldigt låg lön, t.ex. om man är föräldraledig eller dylikt.
Känner lite som Björn att det är en lösning på ett obefintligt problem, speciellt då just 10% inte är ett magiskt nummer utan en ungefärlig siffra och måttstock på hur ett rimligt sparande kan se ut.
Så blir det 10% en månad eller 15% en månad spelar ingen roll för själv sparandet i sig, däremot så får man kanske fundera på att lägga sparandet på en nivå att man klarar av det utan att behöva svälta sig.
Det ska vara lätt att spara, mitt tips är då att sätt en fast summa som dras varje månad till kontot och sätt upp ett månadssparande där efter. Om du vet att en mindre lön är påväg in och att du behöver pengarna själv så kan du lätt sänka sparandet på t.ex Avanza väldigt enkelt.
Sätt upp en stående överföring som dras dan efter lönedagen som är 10% av din genomsnittliga lön och lämna lite marginal på kontot för månader då lönen är lägre. Alternativt så sätter du upp en tidsbestämd överföring med ett lägre belopp under tiden du är föräldraledig.