Jag är helt ny på detta intressanta forum och behöver hjälp/råd från medlemmar som har kunskaper kring mina funderingar.
Jag är 57 år, ensamstående och har en alternativ BTP, en så kallad 10-taggarlösning. Jag arbetar som specialist inom IT-säkerhet och har en hög lön.
Jag har i dagsläget inbetalda tjänstepensioner om ca 9 miljoner, 50% placerade i USA-fonder och 50% i Sverigefonder och privata pensionsförsäkringar om ca 5 miljoner, 25% i Sverigefonder och 75% i traditionellt sparande.
Samtliga pensionsförsäkringar har relativt låga avgifter.
Dessvärre har jag nyligen blivit allvarligt sjuk och kommer aldrig tillbaks till arbetet igen på grund av sjukdomens karaktär. Jag är fortfarande anställd men sjukskriven till 100%.
Så länge jag är sjukskriven forsätter de månadsvisa inbetalningar till tjänstepensionen med ca 90.000:- per månad genom försäkringsbolagets försorg, tack vare kollektivavtal.
Det innebär samtidigt att jag inte kommer nå allmän pensionsålder eftersom jag kommer avlida inom 12 månader enligt en samstämmig läkarkår. Jag har inte och kommer inte ta ut varken tjänstepension eller privat pension under min återstående livstid.
Jag har valt efterlevandeskydd för samtliga pensionsförsäkringar, med mina tre myndiga barn som förmånstagare.
Jag har några frågor som jag behöver hjälp/råd med.
Efter att jag avlidit, måste mina barn omedelbart bestämma sig för vilken utbetalningstid de önskar eller kan de avvakta en tid med detta och hur lång är den tiden?
När de väl bestämt sig för en utbetalningstid, går utbetalningstiden att förändra över tid?
Efter att jag avlidit, har mina barn samma rättigheter som jag själv skulle haft om jag vore i livet, som till exempel möjligheten till fondbyte under utbetalningstiden?
Är det ytterligare något jag bör överväga att göra medans jag fortfarande är i livet och som är till fördel för mina barn, vad gäller mina pensionsförsäkringar ovan?
Jag har inget svar på frågan, hoppas någon annan kan ge dig ett svar, men har du övervägt att anlita en oberoende ekonomisk rådgivare? Kanske prova flera olika oberoende rådgivare till och med? Det låter som att du enkelt har råd med detta, och med tanke på situationen och storleken på kapitalet så är det nog läge att ta in ett proffs.
Hej!
Dom får välja mellan olika tider där minsta tiden är 5 år. Dom måste dock göra samma val alla barnen. Dom kan dock vänta med att plocka ut pensionen.
Med reservation för att det är olika i olika bolag. Går att ringa just ditt bolag för att få en bild av det.
Först vill jag inleda med att beklaga sjukdomen. Förlorade båda föräldrar innan de hann fylla 60 till cancer.
Far hade ett liknande upplägg som du. Barnen fick inte välja (i det här fallet var det Skandia). Ena försäkringen betalades ut under 5 år och den andra 15 år. Fick inte välja vad som skulle hända med pengarna eller hur / när de skulle betalas ut.
Det “skumma” är att någon sa att om far inte hade angivit oss barn som förmånstagare så hade vi fått kapitalet utbetalat till oss (möjligtvis att vi då hade fått överta försäkringen) och kunde då placera det enligt eget huvud, vet inte huruvida det stämmer men pappa var väldigt missnöjd med Skandia överlag av många skäl.
Tyvärr så kommer ju utbetalningen ovanpå lön vilket innebär att 50% går bort i skatt (om man redan tjänar över brytpunkten för statlig skatt) då det inte längre finns någon avdragsrätt för pensionssparande (då hade man ju kunnat stoppa tillbaka pengarna i ett sparande till framtiden). Om något / några av barnen har eget företag (eller saknar egen tjänstepension) så finns ju vissa avdragsmöjligheter fortsatt för t.ex. IPS.
I ditt fall skulle jag rekommendera att du konsulterar flera rådgivare så att det blir en så bra lösning som möjligt för dig.
Mitt förslag är att ta kontakt med Anders @Kollis Kollberg på Kollberg & Enqvist. Jag vet ingen bättre på pension. De är oberoende och har varit med på bloggen ett par gånger.
Annars kan jag även rekommendera @RicardNylund på RealFF eftersom jag vet att även Anders inte har jobbat i perioder på grund av sjukdom.
En sån situation du är i! Stor kram!
Min man avled för ett antal år sedan och vi fick pensioner utbetalda. Olika bolag har olika policy. Hans pension från KPA betalades ut under 5 år, icke valbart (och las på min inkomst - orimligt mycket skatt blev det!). Tjänstepension (?) placerad i Nordea kunde jag både skjuta upp och bestämma antal år där utbetalning skulle göras. Kolla med respektive bolag!
Vissa försäkringar har vad man kallar för fri förfoganderätt vilket gör att man kan byta fonder under utbetalningstiden. Detta är dock ovanligt i kollektivavtalade pensioner. I din privata kan du skriva in detta i förmånstagarförordnandet. Men samtliga förmånstagare måste vilja detsamma.
De kollektivavtalade utbetalas oftast på fem år till förmånstagaren. Jag tror inte dessa kan skjutas upp.
Din privata kan du antagligen nu skriva in hur många år du vill att efterlevande ska ta emot pengarna på.
Som Jan skriver. Lägg en slant på Kollbergs rådgivning, men jag hade gjort det i en två stegsfas. Först att ni går igenom förutsättningarna och enas om upplägg. Tag sedan in barnen och låt dem ställa frågor. Det är alltid bäst att reda ut alla frågetecken medan du finns kvar.
Återigen, beklagar, men en eloge om din omtanke för barnen att du reder upp detta i förväg.
