Jag har ett gäng olika tjänstepensioner i olika banker, från tidigare arbetsgivare eller från att arbetsgivare bytt pensionslösning.
För att slippa hålla koll på dessa olika pensioner överväger jag att flytta allt till Avanza, bara för att förenkla för mig själv. Finns det någon anledning att inte göra detta och istället låta de olika slattarna ligga utspridda? Avgifterna för att flytta tjänstepensionerna står Avanza (eller vilken annan mottagarbank som helst, så vitt jag kan se) för. Jag tänker dock på huruvida det påverkar eventuella bolån. Jag har mitt bolån hos SEB just nu, och har även ett par hundra tusen i tjänstepension där sedan tidigare, men min nuvarande tjänstepension är hos SPP. Är det smart att låta de pengarna ligga så att man kan argumentera att man har tjänstepension hos banken man ansöker om bolån hos, även om det inte längre sker några inbetalningar till tjänstepensionen? Finns det andra aspekter jag inte tar hänsyn till?
Fördelen är såklart bättre överblick och lättare hantera det. Lättare se om fonder försvinner och man läggs över i en dyrare, samt om det dyker upp billigare/bättre lösning som man kan flytta till. Överblick!
Nackdelen är om man verkligen lyckas fösa ihop allt i en är att man bara har en att starta när det väl är dax att ta ut. Tyvärr kan man inte pausa TJP som väl startats, så det kan vara en nackdel, möjligtvis. Det kan vara bra att ha det i 2-3 olika delar så man kan starta på olika tidpunkter väl i pension.
Jag vet inte om TJP hos en bank påverkar bolån, så det kan jag inte svara på. Hoppas någon annan kan.
Sen är det nog tveksamt om du kan/får flytta allt till Avanza. Tyvärr har arbetsgivarna veto om de vill eller inte. Dessutom, om det är kollektivavtalade TJP så finns valen på respektive valcentral (tex Collectum för ITP), men ingen av dem har Avanza.
Det är bara om det är samma arbetsgivare som de faktiskt läggs ihop. Måste t.o.m. vara samma legala bolag inom en koncern för att de ska gå att lägga ihop.
Vi har kämpat på rätt bra för att konsolidera våra TJP (50+are) men det är ändå på vardera 4 bolag med totalt 5 olika TJP konto vardera. Totalt för familjen 7 olika bolag med 10 TJP konton. Och då har vi jobbat på det Nu är vi så gamla att en del inte är flyttbara eller är för dyra att flytta så det påverkar också.
Tack för ett grundligt svar. Jag vill egentligen inte lägga ihop dessa tjänstepensioner, av den anledning du nämner. Jag hade antagit att de skulle fortsätta vara separata men bara förmedlade via samma bolag. Det är heller inte den nuvarande aktiva pensionen som jag är sugen på att flytta, utan tidigare tjänstepension. Jag är helt okej med att ha en aktiv tjänstepension på ett ställe och sedan samla alla andra på samma ställe. Anledningen att jag började fundera över detta var just för att jag upptäckte en liten peng jag hade på Nordnet som jag helt hade glömt bort. Jag har bara haft tjänstepension i 7-8 år, och har redan 4 olika ställen där dessa förvaltas. I den här takten kommer jag ha 16 olika när jag går i pension
Gå först in på minpension.se för att se alla dina tjänstepensioner. De som är kollektivavtalsanslutna kan du flytta genom din valcentral (se nedan). Det kan vara en fördel om du t.ex. vill gå från traditionell till fondförvaltning. Kolla på Småspararguiden för bästa förvaltaren för respektive kollektivavtal.
Privatanställd tjänsteman (ITP) - Collectum
Privatanställd arbetare (SAF-LO) - Fora
Statligt anställda (PA16 avdelning 1 och 2) - SPV
Anställda i kommun, region, kommunalförbund, kommunförbund eller kommunalt företag (KAP-KL och AKAP-KR) - Valcentralen & Pensionsvalet
De som inte är kollektivavtalsanslutna kan du flytta till t.ex. Avanza eller annan förvaltare. När jag flyttade två av mina tjänstepensioner till Avanza så kunde jag lägga dem på separata konton där. Detta är väldigt smidigt om du t.ex. vill ta ut dem vid olika tillfällen och/eller med olika uttagsspann. Därmed blir du inte av med den möjligheten bara för att du konsoliderar dem.
När du flyttar in på Avanza får du välja om du vill slå ihop med ett tjp-konto du redan har där, eller skapa ett nytt konto.
Om du väljer fälla in det du flyttar till ett befintligt konto kommer allt sedan ägas av den arbetsgivare som redan äger det kontot. Det gör det enklare om du vill flytta det i framtiden, för då år det bara den ägaren som behöver godkänna. Se till att allt hamnar på den arbetsgivare som är mest samarbetsvillig/har bäst flyttpolicy.
Jag blev på detta sätt av med några krångliga tidigare arbetsgivare som ägt några av mina tjp-konton (Avanzas specialister kämpade i 1.5 år för att få flyttarna påskrivna av dessa arbetsgivare). Nu står allt på min nuvarande arbetsgivare som är snabba på att godkänna.
Bankerna är väldigt pigga på att man skall samla olika sorters tjänster till samma bank, och kan då erbjuda vissa rabatter till dem som gör så. Anledningen för bankerna att agera på det sättet är att det skall bli svårare att jämföra pris mellan olika banker, och det kommer bara att löna sig för banken om det totalt sett blir högre avgifter även efter att rabatten är frånräknad. Som kund borde det därför i de flesta fall löna sig att upphandla varje tjänst för sig.
Jag är osäker på vad gäller för tjänstepension på Avanza, men min IPS går inte att ta ut livsvarigt utan endast med fördefinierad uttagstid.
Jag vet inte heller, men det står skrivet tydligt och klart både hos exempelvis dessa banker:
Handelsbanken
Boräntan sätts tillsammans med din rådgivare
Vilken bolåneränta du kan få påverkas bland annat av hur du vill bo och av din personliga ekonomi. Tillsammans går vi igenom hur din ekonomi ser ut och gör en individuell bedömning.
Här är några saker som kan påverka hur din boränta sätts:
Din inkomst
Bostadens värde
Om du köper bostad själv eller tillsammans med någon
Hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd
Dina övriga banktjänster hos oss
SEB
Fördelar med individuell räntesättning
Istället för att erbjuda en och samma ränta till alla sätter vi räntan utifrån dina egna förutsättningar. Du är inte låst till en fast räntenivå utan har möjlighet att sänka den. Våra handläggare och rådgivare finns tillgängliga för dig i processen så att du får en tydlig bild av vår räntesättning och vad du kan göra för att påverka den. Du kan då vara trygg i att lånet är anpassat efter din individuella situation.
Men givet diskussionen undrar jag … är det möjligt slå ihop flera olika pensionskonton till ett om man flyttar alla till ett nytt hem? Det är nyheter för mig och … något jag verkligen skulle vilja få på plats.
Skandia vet jag, de körde en drive tidigare där man fick lägre bolåneränta om man flyttade sin tjänstepension dit, så det är nog absolut en faktor. Avanza räknar in tjänstepension för att nå gränsen till private banking och superbolånet.
Nu är vi så gamla att en del inte är flyttbara eller är för dyra att flytta så det påverkar också.
