jag o min sambo äger en bostadsrätt i centrala Sthlm. När vi fick barn (vårt enda barn) 2012 tänkte vi att det smartaste sättet att spara till hen var att investera hela barnbidraget i sin helhet in i vårt bolån.
Vårt barn skulle sen vid 18-års ålder få hela summan hen har ”investerat” + den värdeökningen bostaden kommer att ha då (år 2030).
Vi själva tyckte då att det här verkade vara ett bra o lovande sätt att spara till hen, men nu har vi börjat snegla på att göra om allt till en ”Avanza kapitalförsäkring barn” med månatlig insättning av hela barnbidraget.
Håller med. Enda sättet för barnet att få loss kontanter är att be mamma och pappa sälja bostaden eller belåna den.
Billig, bred passiv indexfond är bättre och då på en kapitalförsäkring som är er men står i barnets namn, då går inte pengarna till någon annan än barnet vid dödsfall och är lättare att hantera vid en ev separation.
Känns som att investera i aktiefonder kommer ge bättre avkastning än att investera pengarna i bostaden?Även krångligt att realisera vinsten från bostaden när barnet fyller 18 år?
Sedan så har barnet egentligen inte rätt juridiskt till dessa pengar om dom ligger i bostaden, så vid ett eventuellt dödsfall så tillfaller pengarna sambon och inte barnet att förvalta.
Barnbidrag är inget bidrag som Staten ger för att de skall sparas till varje pris. De är tänkta att användas de utökade kostnader (inte minst boende) som barn för med sig. Det är era pengar så gör precis vad ni vill.
Att sätta en moralisk press på sig att barnen skall få ett jättebelopp på sin 18-årsdag är min värld helt onödigt. Men självklart skall ni spara till barnen, men inte till vilket pris som helst.
Allt det här är bara mentalt trixande. Spara och amortera så mycket ni känner att ni behöver och kan, vill ni sen ge bort en stor summa pengar när barnet fyller 18 är det bara att göra det då. Vill ni att det ska ha någon relation till barnbidraget är det bara att räkna ut hur mycket det borde ha blivit.
Sen kan jag ju tillägga två privata observationer som kanske eller kanske inte berör er:
Hade jag fått 5-600 000 när jag var 18 hade jag haft världens speldator
Ert nuvarande upplägg blir skitkrångligt om förhållandet tar slut och ni flyttar isär. Vilket rent statistiskt inte är särskilt osannolikt att det sker.
Vi kör att båda sätter in halva bidraget på vanligt sparkonto, och andra halvan i global indexfond.
Kanske lite väl fegt med tanke på lång sparhorisont, men den balansen har vi satt.
Sen behöver man ju inte ge hela beloppet direkt heller. I andra trådar vet jag att någon stöttade vid körkorts-kostnader, och vid senare skede till kontantinsats till bostadsköp.
Jag har inget större sparande i mina barns namn som de får när de fyller 18. Risken för att pengarna “försvinner” på konsumtion är för hög. Hade jag fått 100000:- när jag var 18 hade de varit slut på något år😂 Istället kommer jag att hjälpa till den dagen det behövs tex med kontantinsats. Jag kommer även betala körkort till dem.
En br i centrala Stockholm är en stabil placering, det ska till något extremt drastiskt för att det höga intresset för att bo där ska minska. Prisutvecklingen sen 2012 har också varit mycket god.
Däremot undrar jag hur ni resonerar rent ekonomiskt. Om ni ska ta ett lån sen för att frigöra pengarna blir det mycket dyrare pga räntekostnader än om ni bara hade avstått pengarna och satt undan dem under årens lopp. Ni har kunnat låna barnets pengar och använda dem under tiden för att amortera men kommer sen få lämna tillbaka med ränta (till banken). Eller missförstår jag upplägget?