Jag har ett delemma framför mig.
Till hösten är det dags att göra om bolånet som är på ca 1.000.000kr.
Har idag ca 1,5% i ränta, men misstänker att jag kommer få ca 3-4% i lån när det ska läggas om i höst.
Jag har lyckats investera rätt bra med pengar och även tjejen har en hel del liggandes på hög (dock med 0,8% sparränta).
Vad jag är lite osäker på, om det är värt att låta tjejen köpa in sig i bostaden (som är värd ca 1.6mkr), samt att sälja av mina fonder/aktier som just nu ligger runt +/-0, bara för att vi tillsammans ska försöka nolla bolånet inom ca 1-2 år.
Eller ska man försöka lägga in pengarna på börsen och försöka förhoppningsvis få dem stiga mer än de 3-4% bolånsräntan?
Frågan är alltså:
Borde man ha kvar bolånet och gå all in på indexfonder, eller ska man försöka nolla bolånet på ca 1-2 år bara för att slippa de ca 30-40tkr i årsränta?
Allt mellan 6månader eller 5år… Tanken är att hitta en ny bostad större än en tvåa inom ganska snar tid (då använda sig av vinsten på nuvarande bostad att gå in med i nästa bostad).
Men vi trivs så här där vi bor och betalar nästan inget i månadskostnad till föreningen när vi delar på den.
Vi sådana fall brukar folk rekommendera att man inte lägger dessa pengar på börsen utan på räntekonto. Men ett räntekonto lär ge mindre än vad ni betalar i ränta på bolånet. Därför bör rådet vara att amortera. Ni får ju ut pengarna vid försäljning.
Om det är närmare fem år ni ska bo kvar eller om det finns en chans/risk att ni bor kvar ännu längre kan man kanske lägga in en viss andel på börsen.
Man kan även fundera ifall dessa pengar behövs inför köpet av nytt boende innan ni hunnit sälja nuvarande bostad.
Låter väldigt högt - men ett sätt att tänka om du får det så är det samma sak som att få 3- 4 % i riskfri avkastning om du amorterar. Att ha 3-4 % “avkastning” riskfritt är ju väldigt bra, särskilt idag då räntan fortfarande är låg.
Sedan skulle jag även räkna på humankapitalet, ränteavdrag etc. Att nolla ut bolånet är ofta emotionellt skönt men ekonomiskt / rationellt inte optimalt. Man måste nämligen också ta hänsyn till att om räntan är 3 - 4 % på bolånen så bör även räntefonders avkastning vara högre vilket kommer att göra aktier mer attraktiva - på grund av frågan (“varför ska jag investera i aktier och få 7 % per år med en jättehög risk när jag kan jag få 4 % riskfritt?”).
Det vill säga att man bör inte titta på olika faktorer / delar i ekonomin isolerat. Ungefär som när ens föräldrar ska skrämma med en boränta om 15 % på 80-talet, men liksom inte tar med 100 % ränteavdrag, 20 % reallönehöjningar, lägre bostadspriser etc. Allt hänger ihop och gör det lite mer komplext än det först ser ut.
Ja ni… Vad hände sen?
Livet kom emellan…
Jag blev plötsligt särbos med tjejen som jag hade förhoppningar på att hon till hösten skulle köpa sig in i bostaden, men hon ville sätta sig i en egen hyresrätt och köpte möbler till den för ca 100000kr.
Räntan gick upp som bara den (fått 3 månaders rörligt på ca 3,5%), samtidigt så tog tjejen med sin den nya bilen till hennes nya hyresrätt och jag står kvar med en gammal skrothög till bil (rostig Volvo från 2004).
Plötsligt får jag ta de pengar jag tänkte amortera och lägga på att leta ny bil istället.
Livet går verkligen inte så väl som man hoppats… Hela uträkningen i mina tankar om att bli mer eller mindre skuldfri, försvann.
Får bara se till att tjäna bättre med pengar i framtiden istället… Tur att man i vart fall är nyexaminerad.
Nej vad tråkigt! Livet blir verkligen inte som en tänker sig det, på gott och ont.
Ja, pengar är bra. Men kom ihåg att relationer är viktigare och måste vårdas. (Inte menat som en pik om just din situation, bara nått vi alla borde tänka mer på)