Min fru och jag har bestämt att vi ska börja med en mer delad ekonomi. Vi har precis kommit över 400 000 kr som vi önskar ska bidra till att dra igång en gemensam buffert och ett gemensamt sparande. Tanken är att vi ska lägga över en procentuell andel av vår inkomst på ett gemensamt konto för gemensamma utgifter varje månad (lån, mat, hund, barn i framtiden), och att vi lägger ytterligare en procentuell andel in på ett buffertkonto, allt över bufferten går in på ett ISK. De övriga procenten går till personliga konton för lekhink och personligt sparande.
Hur skulle ni tänka kring gemensam buffert? Vi har pratat om 200 000 kr, men är det högt för att bo i lägenhet?
Och kan man ha ett gemensamt ISK? Finns det andra alternativ som vi bör överväga?
isk vill ni nog ha per person så ni kan maximera skattereduktionen (och ja, isk kan nog bra vara skriven på en person). Är ni gifta och inte har äktenskapsförord så är det ändå en 50/50 split som gäller oavsett vems namn som står på kontot.
200 000 kr är en stor buffert om ni bor i lägenhet. Om du menar “barn i framtiden” kan vara om 9 månader, så är det nog ändå rimligt, annars hade jag halverat bufferten om ni har en stabil inkomst.
Jag och min fru bor i lägenhet och har valt följande upplägg för vår ekonomi:
Sparande & Investeringar
Tidigare sparade vi allt på konton i mitt namn eftersom jag har ett större intresse för ekonomi. I och med de nya reglerna om skattefritt ISK upp till 300 000 kr per person har vi nu även öppnat ett ISK i hennes namn. När vi har maxat den gränsen på båda kontona kommer vi att spara varannan månad på respektive konto.
Buffert
Vi har valt att ha ca 6 månaders utgifter i buffert. Det motsvarar ungefär 180 000 kr för oss, vilket känns tryggt då vi har både barn och hund som kan innebära oförutsedda utgifter.
Målsparande
Vi har även flera målsparanden (till framtida hus, resor, nästa bil etc.) där vi gillar att öronmärka specifika konton för att få en tydlig överblick.
Det ska tilläggas att vi inte har något äktenskapsförord.
Det beror lite på hur era månadsutgifter ser ut nu, Vi har en gemensam buffert på ungefär 8 månader. (vi bor i en ganska ny villa, då tanken är att den finns inte stora renoveringsbehov inom den kommande 2-3 år)
gemensamt ISK:
Du kan inte ha ett gemensamt ISK (det kan vara bara en konto ägare) men du kan dela/visa informationen med din fru. Vi har ett gemensamt ISK (som står under mitt namn), men min man kan se allt information.
Hur kommer det sig att ni inte bara slänger in alla pengar på gemensamt konto direkt? Varför gå via överföring procentuellt från inkomst? Jag tänker att ni är gifta och pengarna är era 50/50 oavsett? Vi körde procentuellt när vi var sambos men sen när vi var gifta så skapade vi gemensamt konto där alla pengar kommer in (lön, pengar från försäkringskassan etc). Vi har fortfarande var sitt konto där det kommer in lite lekpengar varje månad men summan är lika stor för oss båda.
Jag är generellt tveksam till behovet av en större buffert, så länge man har pengar någonstans. Jag ser en stor poäng med att i början av sin ekonomiska resa spara till en buffert innan man investerar pengar på börsen långsiktigt. När man sen väl har ett ordentligt sparande så tycker jag att pengarna gör sig bättre investerade, men det är viktigast att man kan sova på natten så frågan är snarare vilket belopp ni vill ha tillgängligt för att ni ska må bra?
Våra förutsättningar: Radhus (bostadsrätt), en bebis och vi har marginalen att kunna leva på bara min mans lön. Med bara min lön så klarar vi oss om man bara räknar måsten (bostad, el, busskort, mat, försäkring, CSN) men inget sparande och inga nya kläder etc. I slutet av en vanlig månad så skulle jag uppskatta att vi har ungefär 2 månadsutgifter tillgängligt på våra olika konton. Om något skiter sig fullständigt så dessa pengar inte räcker så kommer jag absolut att sälja av från ISKt. Jag har svårt att se vilken gigantisk utgift jag skulle få som inte kan vänta 2-3 dagar på att få in från sålda fonder. Det är klart att det vore synd om marknaden har gått ner 30-50% just då det skiter sig fullständigt i mitt liv men den risken är jag villig att ta
Gemensamt ISK kan man inte ha men vi startade vårt “gemensamma sparande” på LYSA i mitt namn då jag hade lägre sparande än min man. Både för att nå upp till den skattefria nivån men också för att vi ska ha samma förutsättningar ifall den ena skulle gå bort.
