Bryta bundet lån eller vänta?

Vardagsekonomi Bostad, bolån och boendeekonomi
1

Hej
Vi valde att binda vårt bolån i augusti 2023 på tre år på 4,04% för vi kände stor osäkerhet kring inflationen och vi har småbarn och inte de bästa inkomsterna kommande år. Men nu har ju inflationen vänt ner snabbare än väntat och jag tittade på konjunkturinstitutets prognos från igår (dec 2023) där de spår relativt snabba räntesänkningar andra halvåret 2024. Vilket ju inte riksbanken gör men jag tänker att det finns en del signalpolitik i deras prognoser som inte finns i KI:s så därför litar jag nästan mer på KI.

Detta sammantaget gör att vi funderar på att bryta vår bindningstid nu och jag har därför använt kalkylatorn på konsumenteras.se för ränteskillnadsersättning för att räkna. Vi hamnar fortfarande på en jämförelseränta som ligger över vår nuvarande bundna ränta och ska därför inte betala något men det har gått snabbt från jämförelseränta i oktober på 4,8 till nu i december på 4,1 och vi har ju 4,04 i bunden ränta. Vi väljer därför mellan att bryta nu för att slippa betala ränteskillnadsersättning men betala en högre rörlig ränta ett tag, eller vänta ett halvår kanske till den rörliga har sjunkit och betala lite ränteskillnadsersättning. Men finns det något sätt att prognosticera hur jämförelseräntan (och därmed ränteskillnadsersättningen) skulle se ut om säg 6 månader med den utveckling som man bedömer idag? Kalkylatorn ger inga såna möjligheter.

Finns det några kloka tankar här inne på forumet?

2

Det går dessvärre inte då jämförelseräntan i fråga är en marknadsränta på svenska säkerställda obligationer (bostadsobligationer).

Dessa prissätts dagligen upp och ner precis som aktier av marknadens aktörer och är oberoende av styrräntan.

Men är du säker på att du skulle kunna bryta lånet utan ränteskillnadsersättning idag? Jag provade att knappa in din ränta och bindningstid och fick fram 15 000 i ersättning på 2 miljoner bolån tex.

Ser att jämförelseräntan ligger på 3,829% idag…

1 gillning
3

Jag var själv inne på det, kontakta banken och räknade fram att det inte är värt nu, har ränta på 4,64. Däremot, om räntorna kommer ner till 2,5 - 3 så är det värt det. Förmodligen ligger räntorna där sent 24 eller tidigt 25. Då blir det billigare att låsa upp också, enligt hans beräkning skulle det idag hamna på runt 40 att låsa upp.

Så jag avvaktar tills räntorna verkligen sjunker ner mer.

4

Såg det också, det rör sig snabbt nu. Det är bara några dagar sedan jag kollade och fick jämförelseränta på 4,1%.

5

Jag skulle inte bryta bundet lån idag eller närmsta halvåret eller kanske längre ändå… Alla ränte sänkningar framöver är bara spekulationer än så länge… Skulle ligga lågt ett tag å avvakta…

1 gillning