Jag är förmånstagare efter min avlidne mans tjänstepension sedan ett år tillbaka. Det är en ansenligt stor summa som är placerade i SEB världenfond med en total avgift på 1.51. Jag har pausat utbetalningen men har för avsikt att kicka igång den inom ett halvår. Som förmånstagare äger jag inte försäkringen men kan fritt inom SEB utbud placera om till andra fonder. Jag kan också pausa och förändra utbetalningstiden närsom. För närvarande ligger den på 20 år varav jag har 247 månader kvar.
Vid varje utbetalning betalar jag inkomstskatt.
Fondens avgifter räknas in vid varje dags värdeförändring så vid ett eventuellt byte så betalas avgiften som vilken dag som helst. Övriga avgifter räknas per kvartal.
Tanken är att jag ska leva på dessa utbetalningar som i dagsläget kommer räcka gott och väl. Men som i alla andra fall så kan börsen gå både upp och ner.
Eftersom jag har andra pengar också som ligger mer säkert tänker jag att om börsen går ner kraftigt pausar jag den och använder mina andra pengar tills börsen går upp igen. Men jag vill inte pausa för länge då jag inte vill bli för gammal innan den betalats ut. Jag får ju min egna pension i framtiden, även om den inte är lika lovande.
Men som ni säkert förstår så vill jag ju ändå nu se till att försäkringen värde både ökar samtidigt som den betalas ut och då minskar. Jag vill även att den ska vara trygg och klara stora svängningar på börsen men som jag sagt innan, det finns kapital att använda istället.
Mina egna tankar går åt SEB global indexnära med avgift 0,19 eller LF global index plus någon fond mot Tillväxtmarknader, vilken och hur många procent av kapitalet har jag ingen aning om. Räntefonder kan jag inte så mycket om men vet att de ska stödja nergångar på börsen. (Om dessa behöver jag lära mig mer om).
Jag är 55 år och i dagsläget står fondens värde på 10250000 kr
Hur tänker du, vad skulle du placera/göra och finns det fler fonder inom SEB som vore bra att ha? Hur mycket påverka avgiften i det här läget, kan jag lika väl ha kvar den? Är det något jag missat?
Hej…
Bra läge med 10Msek efter din make.
Vad som är vettigt beror lite på hur du ser på ditt spenderande framöver och vilka andra pensions källor du har.
Det låter som du avser att sluta arbeta eller minska på arbete rejält inom kort?.
Att flytta större delen av pengarna till fonder med låg avgift är absolut vettigt asap.
Bra att ha med i kalkylen är att alla uttag av pension innan riktåldern beskattas extra. Skatten är brutalt högre. Vid uttag av 35.000 får man betala ca 3900 i extra skatt varje månad.
Om man har ex större summa ISK pengar kan man överväga att tulla lite på dom och/eller jobba lite lagom några år till.
Ditt spenderande närmast 10 år en är säkert mest värdefullt för dig. Lite räkneövning…
Antag att du får 12000 minst statlig pension som pensionär från 68.
Antag konservativ förvaltning där rejält låg risk för större längre nedgång prioriteras och man nöjer sig med inflationsskydd över tid.
Hur länge räcker pengarna vid levnadsnivå 40.000 SEK per månad månatligen.
40.000 * 12 i 13 år => 6,24 MSek
28.000 * 12 i 12 år => 4 MSEK
Dvs fram till ca 80 års ålder. Det är lite magert även om du får “svensk standardnivå” efter den tiden pga olika tillägg. Många damer är pigga en bra bit över 80.
Om du har lite annat sparande och lite mer egen pension du indikerade borde det bli OK.
Du kan spara med större risk och troligen ha mer pengar att spendera men du drar på dig
risk att få uppleva dom halveringar av värde som kan vara ett antal år. ex år 2000 och år 2008
Efterlevandepension en är redan tillgänglig för utbetalning då den kickade igång när min man dog för ett år sedan. Det är den försäkringen som finns i SEB. Den är värd drygt 10 miljoner i världenfond från SEB. Den beskattas automatiskt med 30% som inkomst varje gång en utbetalning sker om jag inte säger till att annan skatt ska gälla.
Min egna pension väntar jag med att ta ut tills det är dags, behöver den inte just nu. Som jag också skrev så har jag eget sparande att ta av om börsen går ner.
Jag har även eget isk konto med ansenlig summa på. Där får de växa och bli mera tills jag behöver dem.
Min fråga är mer balansen mellan de olika fonderna jag bör ha i SEB som är den jag får som förmånstagare från min mans tjänstepension. Jag vill att den ska växa på bra samtidigt som jag tar ut av den. Det gör att summan av månadsutbetalningarna ökar då dens värde ökar, likaså minskar de om värdet minskar. Just nu är månadsutbetalningarna pausade och fonden har på ett år ökat med 1250000 kr. Men jag kommer behöva starta den igen inom ett halvår.
Mina månadsutgifter är mindre än fondens månadsutbetalningar så jag kan antingen spara dem på mitt egna isk eller bli bättre på att spendera mera. Om det inte vore för skatten så hade jag plockat ut fonden på 5 år som är minimum och satt in dem på mitt egna isk. Fondens pengar är inte mina förens de sitter på mitt konto. Om jag dör går den vidare till förmånstagare 2.
Hur långt är ett snöre. Lämpligt upplägg beror helt på hur mycket risk du vill ta. Jag skissade på närapå ingen risk.
Halveringarna av värde år 2000 och år 2008 var inte kul alls för många. Vid kraschen år 2000 tog det hela 20 år om man även räknar in inflationen att nå samma nivå som peaken år 2000 .
För den som ägde fonder väl innan 2000 och inte köpte och sålde förrän väl efter 2008 gick det hyfsat bra. härad +5% tillväxt årligen.
