Jag är förmånstagare efter min avlidne mans tjänstepension sedan ett år tillbaka. Det är en ansenligt stor summa som är placerade i SEB världenfond med en total avgift på 1.51. Jag har pausat utbetalningen men har för avsikt att kicka igång den inom ett halvår. Som förmånstagare äger jag inte försäkringen men kan fritt inom SEB utbud placera om till andra fonder. Jag kan också pausa och förändra utbetalningstiden närsom. För närvarande ligger den på 20 år varav jag har 247 månader kvar.
Vid varje utbetalning betalar jag inkomstskatt.
Fondens avgifter räknas in vid varje dags värdeförändring så vid ett eventuellt byte så betalas avgiften som vilken dag som helst. Övriga avgifter räknas per kvartal.
Tanken är att jag ska leva på dessa utbetalningar som i dagsläget kommer räcka gott och väl. Men som i alla andra fall så kan börsen gå både upp och ner.
Eftersom jag har andra pengar också som ligger mer säkert tänker jag att om börsen går ner kraftigt pausar jag den och använder mina andra pengar tills börsen går upp igen. Men jag vill inte pausa för länge då jag inte vill bli för gammal innan den betalats ut. Jag får ju min egna pension i framtiden, även om den inte är lika lovande.
Men som ni säkert förstår så vill jag ju ändå nu se till att försäkringen värde både ökar samtidigt som den betalas ut och då minskar. Jag vill även att den ska vara trygg och klara stora svängningar på börsen men som jag sagt innan, det finns kapital att använda istället.
Mina egna tankar går åt SEB global indexnära med avgift 0,19 eller LF global index plus någon fond mot Tillväxtmarknader, vilken och hur många procent av kapitalet har jag ingen aning om. Räntefonder kan jag inte så mycket om men vet att de ska stödja nergångar på börsen. (Om dessa behöver jag lära mig mer om).
Jag är 55 år och i dagsläget står fondens värde på 10250000 kr
Hur tänker du, vad skulle du placera/göra och finns det fler fonder inom SEB som vore bra att ha? Hur mycket påverka avgiften i det här läget, kan jag lika väl ha kvar den? Är det något jag missat?
Tack för input och kloka råd!
