Jag har aldrig argumenterar livförsäkning vs efterlevnadsskydd…
Jag har hela tiden sagt att jag går på ett tredje alternativ om man har relativ högre lön genom att spara i ISK istället för att löneväxla och på sånt sätt förhoppningsvis få en bättre total avkastning. Vid eventuellt tidigt dödsfall kommer mitt ISK-sparande tillfalla efterlevande och TJP blir en arvsvinst.
Grovt räkneexempel,
Alt 1:
2 000 kr/mån i ISK till 7% avkastning under 29 år ger 2 162 751 kr vid 65 års ålder + 300 000 extra från arvsvinster ger 2 562 751 kr.
Alt 2:
4 200 kr/mån i TJP till 6% avkastning (går inte att ha 100% aktier) under 29 år ger 3 812 436 kr om man sen grovt räknar med 30% skatt på den summan blir det 2 592 456 kr.
I detta exempel så är det marginellt bättre med löneväxling men den stora privat ekonomiska fördelen med Alt 1 är att man har pengarna lätt tillgängliga om det på något sätt skulle behövas.
Som sagt jag vet inte om det kommer vara det smartaste valet om 29 år men iaf valet jag har gjort.