Detta låter som en klassisk “vettig” portfölj i uttagsfas. En som räknats på grundligt och rekommenderats av inte minst rådgivare i U.S.A. i många decennier (sen början av 1990-talet minst, och längre bak än så).
Ett annan variant::
back testing på allt tillgängligt data (S&P 500 index m.m.) på alla 30-åriga perioder 97 år bakåt i tiden, visar att en sådan här portfölj har en 30-års SWR på precis under 5%:
27.5% S&P 500 (eller MSCI World index, fond)
27.5% Small Cap Value U.S.A. index
25% långa statsobligationer (AAA-rated), 7-10 år
15% guld (fond backad av fysiskt guld rekommenderas)
5% korta statsobligationer (el. FRN, Floating Rate Notes och/eller 1-åriga AAA rated)
Dra ut det till 40 år: SWR = 4.63% och 50 år SWR = 4.26%.
Balansera detta så det håller sig så hela tiden hela uttagsfasen, t.ex. 2 ggr/år och/eller genom att ta ut allteftersom av det som ligger “för högt” f.tf.
Jag instämmer med @Nestor att en massa årsutgifter på bankkonto ska inte behövas. Kanske en (1). Det där är isf mkt mer en psykologisk grej, men inflationen gröper högst troligen ur de pengarna som står på bankkontona, även om man hysteriskt jagar 6-12 mån fasträntekonton på nischbankerna i en s.k. CD-ladder (Certificate of Deposit) – och det vill man ju inte. Det kan vara möjligt att inflationsskydda de pengarna som är på bankkonton med insättningsgaranti, men då får man ligga i och verkligen jaga de bästa bundna räntorna hela tiden och skapa en sådan stege.