Jag har haft turen att plötsligt få ett tillskott på en stor summa pengar som jag nu tänker att jag ska sätta i fonder. Har ganska dålig koll på sparande generellt, så har läst in mig på Rikatillsammans.se och valt ut en portfölj baserad på fondrekommendationer här från.
Skulle vara väldigt tacksam för feedback!
Backgrund och motivation
Kommer pytsa ut pengarna i fonderna över 24 månader. Jag vet att vetenskapen säger att det i princip alltid är bättre att bara pytsa in allt på en gång, men jag har inte nerver för det. Vill kunna sova gott på natten och känner mig mer bekvämt med att sprida ut det över två år.
Portföljen innehåller ganska många olika fonder. I vissa fall ganska överlappande exponering. Det är främst, även här, för att kunna sova gott, och minska min “motpartsrisk”. Om det, mot förmodan, skulle kunna vara så att någon enskild fond dras in i någon form av skandal där de fifflat eller så
Min riskvilja är låg till medel
Min horisont är att detta skall vara livslångt (ca 50 år)
Jag planerar att gå i tidig “pension” där jag försöker leva på mina besparingar. Så om inte allt för lång framtid så kommer jag att gradvis börja nalla på sparandet.
Det kommer att stoppas in mer pengar i portföljande genom sparande löpande enligt samma fördelning.
Det kan komma en större klumpsumma pengar igen om ca 5-10 år.
Välkommen!
Generellt god diversifiering, fina fondval.
Om jag tolkar det hela rätt är det någon typ av värdebevarande/FIRE portfölj du vill åstakomma? Har du kikat på RikaTillsammansportföljen eller kanske GoldenButterfly?
Kan föreslå ett exempel på GoldenButterfly (som jag är lite svag för och hade gått all in i om jag var i närheten av FIRE )
Aktier 40%
20% SPP Aktiefond Global
20% Plus Allabolag Sverige
(går ju såklart att sprida bland flera fonder om du vill, efter tycke och smak)
Korta räntor 20%
10% Bankkonto hos nischbank
10% Bankkonto hos nischbank, bundet 1-3 år
Långa räntor 20%
10% iShares $ Treasury Bond 20+yr (EUR) – IS04
5% iShares € Govt Bond 15-30yr (EUR) – IBCL
5% xTrackers II Eurozone Government Bond 25+ (EUR) – DBXG
Du har väl egentligen inte missat något men tror du gör dig själv en otjänst med så många innehav.
Alla innehaven på 2% tycker jag du bör ta bort/slå ihop med övriga innehav i din portfölj.
Dina kryddor i form av ETF:er har även extra avgifter eftersom du kommer att köpa under 24 månader
(eller kanske ännu längre med din kommande klumpsumma?)
De kommer sannolikt inte skapa något mervärde ändå, men däremot mer strul och nya kostnader vid ombalansering av portföljen.
Många som påbörjar sin resa på börsen skapar krångliga portföljer för att sedan ångra sig.
Så min rekommendation är att du tänker igenom detta en gång till.
Hej! Jag tycker du har tänkt bra överlag. Jag skulle dock, vis av erfarenhet, slå ihop vissa innehav till ett för att förenkla. De tre nedersta fonderna jag citerar från dig ingår allihop i den översta. Därför skulle jag gjort, och nyligen också gjort, lagt allt i SPP Aktiefond Global som innehåller också tillväxtmarknader. Du vill till synes ha cirka 15% tillväxtmarknader i din portfölj och det får du indirekt från just SPP’s globalfonder. Gör du detta har du 50% att fördela på allt annat du tänker dig.
@Anonym Det är inte riktigt enbart värdebevarande. Det är inte direkt en FIRE portfölj, men jag har lekt med tanken och simulerat om det skulle vara möjligt. I de beräkningarna så krävs då att portföljen genererar minst 6% årligen (innan inflation). Inflationen har jag räknat upp gradvis från 2% idag till 4% om typ 10-15 år och framöver.
Anses det vara värdebevarande? Ingen aning.
Tack för tipset om GoldenButterfly. Verkar rimligt. Men känner spontant där att jag skulle vilja öka på aktiedelen något
Det låter rimligt! Tack för tipsen.
En alternativ portfölj då, med lite annorlunda fördelning, och som är lite aggresivare än de portföljer du nämner skulle då kunna se ut såhär:
Kändes för jobbigt att ha en fond av varje typ. Vet inte varför. Men var mentalt jobbigt. Så, istället för att våndas, så beslöt jag behålla dubbla likvärdiga fonder av varje typ.
Dessutom tog jag bort långa räntor ur fonden, då jag egentligen inte ser poängen med dem under överskådlig framtid (under resten av min livstid?). Jag får väll värdera det hela igen om 10 år eller så.
Fördelningen landade slutligen på:
Fond
Andel
SPP Aktiefond Global
30,0%
Länsförsäkringar global
30,0%
PLUS Allabolag Sverige Index
5,0%
Avanza Zero
5,0%
WisdomTree Physical Swiss Gold
7,5%
Xtra gold
7,5%
Bankkonto
15,0%
Det blir alltså
Vad
Andel
Global Aktie
60%
Sverige Aktie
10%
Guld
15%
Kontanter
15%
Vidare har jag satt upp automatisk överföring så att dessa investeras i 18 lika delar över 18 månader.
Avanza Zero är den som blir lite jobbig, för har förstått att den är begränsad i hur mycket man kan köpa per dag. Så där får jag väll sitta och klicka några dagar.
Nu kör vi!
Ps. För den som vill timea marknaden, så är det således ett säkert tips att allt kraschar om exakt 18 månader
Jag är väldigt nöjd. Ingen fantastisk avkastning, men det hade jag inte heller förväntat mig. Däremot verkar jag ha lyckats att minska volatiliteten, vilket precis var poängen.
Jag håller fortfarande på att stegvis köpa in mig på börsen och en stor del är således fortfarande cash.
Så här ser kurvan ut jämfört med index:
