Hej!Jag har en portfölj som är väldigt lik den globala portföljen. Avgiften ligger i snitt på ca 0.20. Jag funderar nu om jag kommer tjäna pengar på att flytta detta sparande till Lysa. För även om Lysa har lite högre kostnad är deras Vanguardfonder mycket bättre än mina - Avanza Global, Swedbank asien osv.
Vanguard borde alltså äta upp prisskillnaden?
Var kan man se vilka Vanguardfonder Lysa erbjuder?
Hej Tomas!
Ett argument mot Lysa måste väl vara att deras portfölj blir lite dyrare än om du skulle placera pengarna själv?
Som CL skrev ovan, vad för Vanguardfonder erbjuder Lysa? Plus, varför skulle dom vara bättre?
Fullständig lista på Lysas fonder och fondnamn:
Tabell 4: Lysas utvalda fonder
VANGUARD USA - 18 %
VANGUARD Nordamerika - 17 %
VANGUARD Europa - 15 %
VANGUARD Tillväxtmarknader - 12 %
VANGUARD Globala småbolag - 10 %
VANGUARD Japan - 5 %
VANGUARD Asien och Australien - 3 %
XACT Sverige - 15 % (utbytt från XACT OMXSB utd.)
XACT Svenska Småbolag - 3%
XACT OMXS30 - 2%
(Fördelning enligt mitt eget Lysa-konto.)
Uppskattad avgift för 2019: 0,407 %
Lysas avgifter - 0,240 %
Fondavgifter - 0,148 %
Transaktionsavgifter - 0,019 %
(Därutöver skatt för ISK - 0,453 %)
Ahh okej!
Men vad menar du i frågan om att Vanguardfonderna är bättre än Avanza Global mm?
Menar du utvecklingen mot fonderna du nämner?
En fondportfölj med global exponering skulle du säkert kunna få samma avkastning på som dom Vanguard ETFerna. Det handlar bara om fördelningen i regionerna.
Hej!
Precis det jag menar. Du kan givetvis få ungefär samma utveckling med Avanza Global och liknande indexfonder, men i den mån vi kan titta på utvecklingen så är Vanguard lite bättre vilket äter upp den extra kostnad som Lysa tar ut jämfört med en Avanza-portfölj.
Lysas 3-procentsinnehav är komiska. Nästan inget under 10% är statistiskt signifikant i fondvärlden.
Motsvarande portfölj på Avanza:
Avanza Global 60%
SHB Gl Småbolag 10%
LF EM 10%
Avanza Zero 20%
Total avgift = 0,173%
Tack för ett gott skratt, Lysa.
Ja men då har du inga räntefonder, men eftersom Lysa har bättre fonder kommer avgiftskillnaden att ätas upp.
CL verkar vara på hugget idag. Jag kollade på Avanza Global: det finns väldigt lite Asien och Australien i den portföljen också - komiskt eller inte?! Och vad som gäller Lysas Sverigefonder, småbolagen utgör ändå hela 15% av urvalet i Xact. Men om jag själv skulle få välja hade jag tagit Xact Högtutdelande och Spiltan investmentbolag i stället för att representera Sverige. Och kanske någon aktivt förvaltad småbolagsfond.
Avanza Zero gillar jag överhuvudtaget inte - gratis eller inte, men det blir nog dyrt i längden.
Men ok, om du kan spara 0,2% plus några hundradelar jämfört med Lysa, är det bara att lyfta på hatten och gratulera! 
Avanza Global följer MSCI World = USA+EAFE. Därför behöver man komplettera med MSCI Emerging Markets (LF Tillväxtmarknad) för att få exponering mot den regionen.
Var ser du 15% svenska småbolag? Xact Småbolag utgör bara 3%. Det har ingen inverkan på portföljens avkastning ändå.
Lysas investeringsfilosofi är enkel: kapitalviktad globalfond + 20% Sverigefond = Lysa. Skillnaden är bara att de väljer sätta ihop globalfonden av flera olika fonder. Plus några globala småbolag.
Givetvis kan Avanza Zero ersättas med investmentbolag. Det är ju också fördelen med Avanza – att man själv kan skapa sin egen portfölj
På samma sätt komplettera Lysa med Asien och Australien, för att få exponering mot de regioner, för att få ungefär samma proportioner som i global index. Jag ser inget komiskt med det.
3% Svenska småbolag utgör 15% av Sverigefonderna i Xact hos Lysa, 2% OMXS30 utgör 10%, och tillsammans utgör de två fonder 25% av Sverigefonderna, så helt obetydligt är det väl inte.
Resten av dina argument har jag ingenting i sak att invända. Och visst, det blir troligtvis något bättre om man väljer fonderna själv. Men till exempel jag har flera vänner och några i släkten som varken har tid, kunskap eller intresse att sätta upp en portfölj själva, än mindre att ombalansera en gång per år. Jag vet inte om det är så mycket att skratta åt, men den enkla vägen för väldigt många kan vara just Lysa - det kan i alla fall inte bli mycket fel. Därför skulle jag kunna rekommendera den tjänsten med gott samvete för väldigt många.
Visst, vill man automatisera sitt sparande helt och hållet fungerar förmodligen fondrobotar. Frågan är om det är värt det? Jag tycker inte det. Det blir dyrare och särskilt svårt att logga in på sin smartphone en gång om året (för att ombalansera) är det inte. Exempel:
- Spara allt i Avanza Global fram tills att du är 40
- Efteråt lägg till obligationer efter formeln “ålder-20”
Om jag väljer 90/10 aktie/ränta på Lysa vs väljer 90/10 Avanza global/Spiltan räntefond Sverige är de rätt lika förutom kostnaden då?
Hej!
Precis det jag menar. Du kan givetvis få ungefär samma utveckling med Avanza Global och liknande indexfonder, men i den mån vi kan titta på utvecklingen så är Vanguard lite bättre vilket äter upp den extra kostnad som Lysa tar ut jämfört med en Avanza-portfölj.
Jag skulle helt ärligt säga att nej, det finns inte någon anledning att inte flytta. Jag själv börjar flytta mer och mer till Lysa och har väl snart i paritet 50/50 hos dem gentemot själv. Den i princip enda invändningen - vilken är liten - är att man kör market cap.
Jag vill betona att det inte är fel, men jag tycker att MSCI World är lite felviktat, det är väldigt mycket USA (drygt 50 %) och jag hade önskat mer tillväxtländer eftersom det är bara en tidsfråga innan t.ex. Kina går förbi. Vissa spekulerar att det sker redan nästa år. Då tycker jag att MSCI World och därmed Lysa ligger lite för lite mot dit vi är på väg, i förhållande till där vi har varit.
Den andra kommentaren angående avgifter är ju att Lysa är extremt duktiga på att förhandla ner avgifterna, även de dolda som t.ex. valutaväxlingsavgifter där Avanza och Nordnet “svinar” sig lite med en 0.25 % på köp och 0.25 på sälj. Lägg därtill tiden (och kompetensen man behöver ha) vi behöver lägga på att ombalansera och välja fonder, så är det svårt att argumentera mot Lysa. Sedan finns det ytterligare ett antal saker jag hade önskat från Lysa, men den feedbacken framför jag kontinuerligt…
Håller helt med att USA är för högt viktat för min smak i en globalfond.
Just därför jag själv lagt till Asien och tillväxtländer i min egna portfölj.
Absolut, som privatperson kommer du inte undan avgifterna utan får ställa dig i ledet av vad banken säger. Därför är det alltid bra med dessa uppstickare som gör det bättre för oss småsparare!
För någon som bara vill att pengarna ska växa, utan att behöva vara insatt i fördelningar mellan regioner och vilken fond som är bäst. Så är Lysa ett utmärkt alternativ.
Däremot så tappar man en del valfrihet som jag har uppfattat?
Eller hur har du uppfattat detta Jan?
Vilken valfrihet tänker du på? Jag tänker att valfriheten förutom att välja tillgångsfördelning är 0. ?
Tänkte mig fördelningen i olika regioner, men det kanske man kan välja hur man vill på Lysa?
Har för mig att dom investerar i en “globalfond” som du inte själv kan välja någon fördelning i, utan endast andelen aktier/räntor är en valmöjlighet där? 
Ja, det stämmer. Man man kan inte själv välja varken fonder eller fördelning mellan olika religioner hos Lysa. I och för sig tycker jag att det är bra - man kan inte begå några misstag (som många gör till exempel i PPM),
så det känns väldigt tryggt ha Lysa som bas i sitt sparande. Även för en total nybörjare.