Jag undrar om någon har lite tankar kring en bra ränte- eller annan typ av portfölj för ett “bond tent” när man står inför FIRE/pensionering?
Bakgrund
Efter att ha gjort lite MonteCarlo simuleringar på vår totalekonomi (tack @axr för denna tråden) så insåg jag tydligt “sequence of event” risken (dvs. att man får en ruggigt dålig start i början av sin FIRE/pension, tex ett lost decade) vilket skulle innebära att vi i princip aldrig skulle repa oss när vi snart står inför FIRE/pension.
I denna artikeln beskrivs tankegångarna kring “bond tent” (återigen tack @axr). Den viktigaste bilden är inklippt nedan. Princip: Konsekvensen av riktigt dåliga börsutfall är som störst när man närmar sig att leva på kapitalet (blå linjen) och åren därefter. Detta helt enkelt för att kapitalet är som störst då. Tankegången är att - förutom att sänka aktieandelen / höja räntedelen (gul linje) inför att man ska leva på pengarna (som är den vanliga rekommendationen), så kan man lassa in ytterligare en del av kapitalet för att temporärt höja räntedelen några år före FIRE/pension och sedan ta ut det kapitalet för att leva på 5-10 år efter FIRE/pensionerings tillfället. Det är det som kallas “bond tent” (grå triangel i bilden). Därefter när kapitalet återigen är mindre så blir det en återgång till högre aktieandel / lägre ränteandel efter hand som “bond tent” kapitalet tagits ut.
En del kan klara detta genom att tex. ta ut Trad försäkringar eller ITP2 under den perioden som tex @SNS har nämnt. Men om sådana tillgångar inte finns eller inte räcker. Hur gör man då?
Så till frågan…
Har någon här tankar kring detta? Hur man kan skapa en riktig lågrisk portfölj för sådana ändamål? Tex
Förslag på en 100% ränteportfölj med balanserad risk (duration, geografi) med fonder och/eller ETFer? Jag har så svårt sjukt för räntor
Eller det kanske inte måste vara just obligationer utan kanske en RT portfölj kan vara ett alternativ (25% vardera av kortränta, långränta, guld och aktier) ?
Eller en enkel “försiktiga portföljen” med 80/20 ränta/aktier som beskrivs i detta avsnittet? Är det i så fall fortfarande vettiga räntefonder i den?
Någon som funderat på liknande frågor och har några tankar?
Kanske en global ränteportfölj med statsobligationer, realräntor, lite företagsobligationer och /eller aktier samt guld eller blandade råvaror?
Förslag på fonder och etf:er
Spp aktiefond global - 20% i denna kanske?
Amf räntefond mix - globala statsobligationer med blandade durationer, valutasäkrad. - 15%
IS04 - Amerikanska långa statsobligationer - 15%
DBXG - Europeiska långa statsobligationer - 15%
Danske invest globala realräntor - Valutasäkrad - 15%
SPP global företagsobligation - Valutasäkrad, investment grade - 5%
M9SA - Blandade råvaror - 7,5%
Xetra Gold - Guld - 7,5%
Borde ge en väldiversifierad portfölj med hyffsat låg volatilitet och lite säkrare än en portfölj mest bestående av aktier? Inte helt olik @AllSeasonsPortfolio portfölj.
För den som är född 1961-1963 går det att ta ut allmän pension vid 64 års ålder.
De födda 1964-1969 verkar få vänta till 65.
Erat räntetält behöver bara sträcka sig fram till 64 eller 65 år då allmänna pensionen hjälper till att hålla upp tältet.
Stort tack! @MattiasA90 ska definitivt gå igen det förslaget.
Ja svårt som sören, så därför testar jag vad som kommer från forumet.
Många hjärnor tänker bättre än en
En annan jag kikat på är SPP FRN Företagsobligation. Något lägre avgift samt “Floating Rate Note” dvs. räntan justeras normalt var 3e månad så mindre ränterisk.
Nackdelen med den (om man nu ser det som nackdel, kanske är fördel för någon annan) är att den bara handlar inom Norden? Jag personligen föredrar mer globala fonder.
Jag skulle ha ett års förbrukning av kapital i sparkonto och ha tre års förbrukningar i Ikc Avkastningsfond, och resten av kapitalet på aktiemarknaden.
