Kom gärna med tips på vart man kan skaffa gemensamt sparkonto för betala räkningar. Vi har olika storbanker (Swedbank och Danske bank).
Jag och min fru har ett antal gemensamma konton hos Danske bank. Kommer inte ihåg om vi kunde öppna dem som gemensamma konton själva via internetbanken eller om vi behövde kontakta deras kundsupport för att de skulle öppna dem åt oss.
Vi har både ett vanligt gemensamt konto som vi använder för att betala alla våra räkningar ifrån men vi även ett gemensamt ”Sparkonto XL” där vi har några procents ränta och där vi har vårt buffertsparande.
SBAB är det väldigt smidigt att öppna gemensamt, men det är sparkonto, går inte att betala räkningar från det.
Vi har ICA Banken till det gemensamma, både bankkonto med varsitt kort kopplat, samt ett sparkonto. Ganska säker på att vi kunde öppna det själva i internetbanken.
Trodde ärligt talat att alla banker erbjöd denna tjänst? Känns som en självklarhet, byt bank om den ni har är kass.
Jag o frun provade det där med månadspeng o öronmärkta pengar till tex personliga utgifter, men övergav det ganska snabbt. Kändes som mer trixande än vad det gav värde. Så i 20år har vi kört gemensamt fullt ut, dvs samma lönekonto, kort osv. Enda som är personligt är typ spar/investerings konton i avanza/nordnet/etc men även där har vi lika mycket ungefär. Vi ser vår ekonomi som en enhet, inte två, och vi pratar om det vid behov om vi behöver justera tex sparform eller större investeringar. Efter så lång tid så känner vi varandras ekonomiska behov och ingen av oss håller räkning på vad den andre gör av med. Vill jag köpa något riktigt dyrt så litar min fru på att jag har tänkt över det och vice versa.
Grunden är väl att vi litar på varandra och att ingen av oss är särskilt impulsiva vad gäller ekonomi.
Och +1 på ICA banken. Smidigt att öppna o hantera gemensamma konto!
2 gillningar
Jag och min sambo sätter upp gemensamma utgifter i en app (Splitwise) som räknar ut nettot. I slutet av månaden räknar vi ut vår sammanlagda inkomst och delar med två, då vi poolar inkomsterna. Sen clearar vi skillnaden. Tar ca 5 min admin/månad.
Anledningen till att vi inte har gemensamma konton är att vi har olika banker och att vi vill använda kreditkort för bonusens skull så mycket som möjligt.
Att skaffa gemensam ekonomi med en “slösa” kan vara riskabelt. Om man ska gå efter mitt ex åsikter om hur en gemensam ekonomi ser ut så är det följande.:
Skaffa ett gemensamt lönekonto med varsitt kort så sambon kommer åt din lön, skaffa massa abonnemang att betala vid månadsskiftet, töm dina sparkonton och för över till din sambo som har större behov av pengarna. Ta lån i ditt namn för att köpa möbler, handla på Bauhaus etc.
Sen kan ni leva lyckliga i alla era dagar…eller kanske inte.
2 gillningar
Jag har aldrig riktigt förstått hur man kan ha en så pass uppdelad ekonomi när man har valt att skaffa både barn och hus tillsammans. Det verkar väldigt knäppt och konstigt enligt min mening! Vi har haft allt gemensamt sedan vi fick vårt första barn.
Vi samlar alla våra inkomster, inklusive löner och barnbidrag, på vårt lönekonto och använder dem för att betala alla räkningar, inklusive bolånet. Alla våra köp görs med ett gemensamt kreditkort (everydaycard) som är kopplat till både våra Apple Pay-konton. Varje månad betalar vi sedan fakturan från lönekontot och återställer krediten.
Vi har även ett sparkonto (Nordnet) och ett investeringssparkonto (ISK) där pengarna ligger på mitt namn, men min fru har fullmakt över dem.
Hur fungerar det då? Vi sätter över en bestämd summa till vårt sparkonto och ISK varje månad efter att alla räkningar, inklusive bolånet, har betalats. Det är den summan vi har kvar att använda under månaden. Om vi har några pengar över efter att ha betalat kreditkortet överför vi dem till vårt ISK.
Jag tjänar ungefär 10 000 kr mer i månaden än min fru, och innan vi började samla våra sparande hade jag cirka 400 000 kr mer investerat. Men jag har inte satt några specifika pengar åt sidan, utan jag anser att när man tar så stora beslut som att skaffa barn bör man vara tillräckligt trygg och inte behöva oroa sig för att dela ekonomin i “mitt och ditt”. Speciellt när både föräldraledighet och VAB kommer in i bilden, blir bara löjligt att man ska sitta och diskutera hur stor % den ena eller andra ska ha.
Så på det stora hela har vi totalt 4 konton:
- Lönekonto
- Sparkonto
- Kreditkortskonto
- Investeringssparkonto
Det finns de som väljer att öppna ett ISK/KF för sina barn, men det har inte vi gjort. Istället har vi allt samlat på ett ISK, och om våra barn behöver hjälp med att köpa en bostad eller något annat i framtiden kommer vi att sälja av värdepapper från det kontot. Vi föredrar att hålla det enkelt!
4 gillningar
Att din sambo är en slösa och att han inte har koll på vart hans pengar går samt att han inte har sparat nåt TROTS att ni har barn och hus är nog en ganska stor röd flagga.
Mitt råd hade nog varit att om ni ska ha gemensam ekonomi så tar du kontrollen och ger honom månadspeng, eller hellre separera er ekonomi ännu mer för att skydda dig själv och barnen ekonomiskt.
Ett tips är att betala er respektive del av utgifterna poportionellt av vad ni tjänar.
1 gillning
Det verkar som om med “gemensam ekonomi” så menar de flesta “hur kan vi mest rättvist dela vår ekonomi”. Haha
Vi har allt gemensamt, och har gjort så i 25 år. Tidigare tjänade jag betydligt mer än min fru, men nu är det tvärtom.
1 gillning
Fattar inte detta svar som ständigt kommer upp att man ska kompensera sin partner för förlorad framtid pension.
Hur gör man det idag?
Man kan flyta max 8000 i sin PPM, men det är ju ingen stor del mot vad man ev förlorar inpensionsinbetalnongar.
Det går ju idag inte att pensionsspara privat på ett vättigt sätt.
Ska man sätta in på ett speciellt konto (tex ISK), sedan upprätta ett äktenskapsförord rörande detta konto, för annars går det ju med i bodelningen som en gemensam tillgång.
Eller missar jag något?
Precis som du är jag en ”spara” som lever med en ”slösa”.
Vi har löst det som så att vi har ett gemensamt konto som vi kan kalla huskonto dit vi för över en bestämd summa varje månad. Summan är densamma för båda personerna.
Summan räknades fram genom att kolla vad ränta, amortering och driftkostnad låg på varje månad och sedan lades det till lite extra för buffert.
Från huskontot betalas sedan lånen och driften, eventuellt överskott kan användas som buffert eller till renoveringar.
Enda nackdelen som jag ser med detta är att vi tog till en för låg summa för att det ska täcka in framtida underhåll av fastigheten.
Vi har ett gemensamt matkonto där vi för över hälften var och som sedan används till inköp av mat.
Detta har medfört att den enda egentliga diskussionen om pengar är huruvida månadens matkostnader varit rimliga eller ej vilket förmodligen besparat oss många onödiga diskussioner.
Barnbidraget får vi hälften var och barnets utgifter och övriga gemensamma utgifter delar vi på genom att vi swishar/gör banköverföring när något gjort ett inköp.
För oss hade det aldrig funkat att ha helt gemensam ekonomi då det skulle bli kollision redan i planeringsstadiet då den ena vill köpa aktier för 10% av sin inkomst så fort lönen kommer och den andra vill lägga den summan på hotellnätter och nöjer istället.
Jag har nog aldrig riktigt trott på upplägget med 100% gemensam ekonomi men kul för dem det funkar för. Däremot så krävs det ju i viss mån delad ekonomi om man ska vara en familj.
Så att dela på bostad, mat, gemensamma utgifter ser jag som en självklarhet.
Här tycker jag att äger man lika mycket i bostaden så ska utgångspunkten vara att man betalar lika mycket på kostnaderna också.
Sen finns det såklart de som gärna betalar en större del av utgifterna för att familjen ska kunna bo lite bättre, och det är såklart underbart om man känner att man kan och vill göra den prioriteringen. (Jag har dock svårt för synsättet att var och en per automatik ska bidra efter förmåga och ta efter behov vare sig det rör sig om privatekonomi eller samhällsekonomi😉).
I det fall där ni äger lika mycket av bostaden men du har lagt in en större del i kontantinsats så ser jag det som en självklarhet att du ska kompenseras så att ni betalt lika mycket i boendet. Antingen genom att din sambo för över pengar till dig så ni betalt lika mycket eller genom att ni skriver en revers.
När vi för ett år sedan skulle släcka ett blancolån (i praktiken husets topplån) var min bankman mycket noga att påpeka att i det fall jag går in med hela summan så måste vi skriva en revers. För annars skulle jag riskera att inte se röken av pengarna om vi gick skilda vägar.
Med det sagt så är bankens synsätt glasklart: Äger man lika mycket i en fastighet ska man även betala lika mycket i fastigheten. Jag är benägen att håll med banken där 
När det gäller föräldraledighet så är det en unik möjlighet vi har i Sverige, att kunna vara hemma med sina barn till nästan 80% av lönen (ännu högre med vissa kollektivavtal). Det mest rättvisa där är såklart att dela lika på föräldraledigheten, det skapar ett sånt otroligt mervärde att bygga en relation till sina barn det första året istället för att jobba.
Delar man dessutom lika på föräldraledigheten så slipper man ju fundera på vem som ska kompensera vem för förlorad inkomst.
Jag kan tycka det är lite märkligt att så många diskussioner rent generellt utgår från att den som är föräldraledig ska kompenseras, det är ju faktiskt den personen som dragit vinstlotten. Nu har du ju såklart inte skrivit eller ens antytt något kring det i ditt inlägg, men tyckte mig se ordet ”kompensera” i något av svaren när jag skummade igenom tråden så jag tänkte passa på att belysa vilken fantastisk gåva föräldraledigheten är och att jag tycker man ska se den just för det istället för en uppoffring.
3 gillningar
Förstår inte hur det kunde bli trixande? Vi har en stående månatlig överföring till våra privata konton.
Sen drar man bara från rätt kort eller konto när man betalar något. Blir verkligen 0 extra administration i normalfallet.
Det enda som kräver manuell handpåläggning är om man swishbetalar för något gemensamt. Av någon anledning kan man ju inte koppla flera konton till Swish. Men det är sällan det händer.
Som många andra här har vi helt gemensam ekonomi. Vi har alltså ett konto dit bådas löner går in, och vi ser det som hushållets gemensamma inkomst. Båda har kort som är kopplade till detta konto, och allt betalas härifrån. Vill vi köpa något till oss själva så gör vi det från våra gemensamma pengar. Vi litar på att den andra har reflekterat över hur köpet påverkar vår gemensamma ekonomi och tagit ett vettigt beslut baserat på det. Och ibland kanske man bara vill bränna pengar på skit, men det måste man också få göra ibland, så det är okej. Jag har ingen aning om vem av oss som använder mest pengar, och ärligt talat så spelar det ingen som helst roll heller.
Varje månad gör jag en ordentlig sammanställning av vad vi spenderat pengar på, och så går vi igenom detta tillsammans och diskuterar om vi lägger för mycket pengar på något, eller om vi tycker att det finns utrymme kvar att spendera mer.
Varje månad för vi även över två lika stora summor till varsitt avanzakonto. Pengarna på dessa konton är bådas, men på Avanza är det lite enklare med konton i sina egna namn.
Vi använder för övrigt Ica-banken till vårt transaktionskonto.
2 gillningar
Rätt sätt att hantera den gemensamma ekonomin är det sätt som ni båda är nöjda med både nu och på sikt, både om ni håller ihop för alltid och om ni separerar.
Tänk på att alla sätt som nämns här är förslag som passar vissa men inte alla.
Vi har alla mina pengar in på ett gemensamt konto samt det mesta av makens. Han har även ett eget med lite pengar då han gör lite egna affärer ibland och är rädd för att jag ska föra över för mycket till ISK.
Från det gemensamma lönekontot dras pengar till alla utgifter både gemensamma och privata. Vi köper det vi vill utan att diskutera med varandra. Dyra saker som kamin, piano, ögonoperation osv diskuterar vi så klart men inte som att vi ber om lov.
Vi har varsitt ISK som vi för över lika mycket till. Vi ser båda kontona som bådas men har var sitt eftersom vi började innan vi var gifta.
Vi har generellt samsyn men jag vill spara mer och han vill lägga mer på upplevelser. Tack vare att vi tycker olika får vi till en bättre balans mellan att spara och leva nu än vad vi hade fått annars.
Vi har inte helt gemensam ekonomi men vi har ett “huskonto” med alla våra gemensamma kostnader.
Huslån, drift av huset, alla försäkringar osv.
Vi betalar in samma summa varje månad men våra respektive delsummor varierar med våra löner (som kan variera stort från månad till månad).
Grundregeln är att vi betalar in lika stor andel av våra inkomster.
Exempel 18kkr ska in på huskontot:
- Jag får ut 25kkr och min partner får ut 25kkr då betalar vi in 9kkr var.
- Får jag ut 20kkr och min partner 40kkr då betalar jag 6kkr och min partner 12kkr.
Lite socialism över det hela men det gör oxå att bördan av sjukskrivning, vab och liknande inte blir lika tung varken relationsmässigt eller ekonomiskt.
Sen så har vi väldigt olika anställningar med väldigt olika ersättningar och arbetstider. Tex i mitt avtal kan jag uppnå en ersättning på närmare 1000kr/h under vissa omständigheter, sådana lägen försöker vi självklart ta tillvara på då det ger oss båda mer pengar i plånboken.
En fråga, hur gör ni om du kan ta 1000 kr/h och väljer att bara jobba halvtid? Delar ni fortfarande 50/50 på kostnaderna eller räknar ni in arbetstid i det också?
I ditt exempel skulle det innebära att du istället för att jobba 100%, få ut 40 och betala 12, jobbar 50%, får ut 20 och betalar bara 9? Du sparar 3000 på det och får jobba mindre.
Det är inte ett reellt problem, den som ska betala den lönen gör inte gärna det om det inte är total och fullständig kris.
Men när sådana tillfällen ges så tar vi gärna och drar in någon peng extra.
I nuläget tar vi inte hänsyn till arbetstid överhuvudtaget. För det är faktorer utom vår kontroll som avgör hur mycket timmar vi “får”. Men i livspusslet försöker vi givetvis få så bra betalt som möjligt för de timmarna vi säljer.
Skapa gemensamma mål först. Sen gemensam strategi att nå målen. Sist kommer detaljerna.
Det är lättast sen att helt enkelt skrota mitt och ditt i ekonomitänk och bara ha vårt.
Vi sätter in lönerna på ett gemensamt konto som vi betalar räkningar, mat, sparande etc från.
Sen delar vi det som är över efter månaden lika till varsitt ’gör vad du vill’-konto.
Funkar för oss