I USA har det dykt upp ett märkligt fenomen inom marknaden för så kallade payday loans – alltså kortfristiga lån via appar med namn som Dave, Earnin och Brigit.
Låntagaren får låna några hundra dollar tills nästa lön, och i stället för ränta ber appen om dricks.
Dricksen sägs vara frivillig – men i praktiken lämnar 73 % av låntagarna något extra. En rapport från National Consumer Law Center (NCLC) visar att företagen i många fall tjänar mer på dricksen än på själva lånet.
Ett exempel i rapporten: ett lån på 100 dollar under 11 dagar med en “frivillig” dricks på 11 dollar motsvarar en effektiv ränta på nästan 500 %.
Man undrar ju – hur skulle vi reagera om svenska banker började fråga:
“Vill du lämna lite dricks som tack för att du fick låna?”
Vad tycker ni – är det här bara ännu ett amerikanskt sätt att kringgå regler, eller något vi snart ser även här?
Källa:
National Consumer Law Center (2024): *“Data on Earned Wage Advances and Fintech Payday Loan Tips Show High Costs for Low-Wage Workers”
Inlägget är inspirerat av denna trevliga video från en kanal som jag följer.
*
Vad är värsta stället ni blivit tillfrågad om dricks? För mig, en kiosk på en järnvägsstation i Tyskland. Köpte en cola och en förpackad macka jag tog från kylen själv. Kortmaskinen pep inte när jag höll fram kortet, och när jag tittar närmare så var det dricksfrågan 10-15-20%. Helt sjukt. Har ett tyskt kort så det var ingen turistbluff heller.
Otroligt smart (och cyniskt) av bankerna då dricks anses kulturellt finare än ränta, bland annat pga den religiösa historiken där ränta uttryckligen förbjudits på vissa håll i världen.
Men fascinerande att det är lagligt där borta. Skulle aldrig passera FI här på hemmaplan är min gissning.
Skall sägas att förutom den “frivilliga“ dricksen betalar man självklar normala transaktionsavgifter för lånen dvs samma som på krogen - först betala för maten och sedan dricks ovanpå detta.
Jag har ett konto hos Wise, och där får man inte ränta, man får cashback (på kontosaldo), som de kallar det. Ett sätt att undvika beskattning, eftersom cashback vanligtvis inte är förknippat med inkomst utan mer som en rabatt.
Nej. Apparna försöker lura systemet genom att ha en ”avgift” istället för ränta. Denna dras direkt från din lön efter lånet och är ofta i reella tal helt skyhög ränta. Betalar du 9 dollar ”avgift” för att låna 100 de sista 3 dagarna i månaden är ju det en effektiv ränta på ~300%. Du luras in i detta för att det inte krävs kreditcheck på ”buy now pay later” appar. De vill ju bara hjälpa dig klara månaden! Bnpl är inte alls som ränta, sluta drömma! Dricks på det?
Läste någonstans att när ränta var religiöst förbjudet i medeltida Europa så fanns ändå förseningsavgifter och det var mer eller mindre kutym att dröja bara litegrann innan man gjorde sin återbetalning.
Nej, det står fel i texten.
Man betalar sedvanliga transaktionsavgifter PLUS eventuell dricks.
( Tyvärr kan man inte redigera texten i ursprungsinlägget )
Wise Europe operates within the tax jurisdiction of Belgium, where cashback is liable for 30% withholding tax.
This tax is paid by Wise to Belgian tax authorities but you may be able to claim some, or all, of the tax back depending on your tax status and country of residence.
Tror du missuppfattat den sidan. Wise drar skatten, men om man bor i ett land som hanterar dubbelbeskattning med Belgien (dvs hela EU) och har lägre kapitalinkomstskatt än 30% (eller där man övertala skatteverket om att beskattning borde vara 0%) så kan man hantera det (dvs det som heter avräkning av utländsk skatt i deklarationen)
Om de svenska skattemyndigheterna inte får kontrolluppgifter från Wise om eventuell cashback och beskattning, är det fortfarande upp till individen att deklarera i Sverige, vilket öppnar upp för missförstånd, eftersom termen är “cashback”, inte “ränta”.
No tax on tips är en del av Big beautiful bill från i somras.
Att ge bort 1/10 av sin inkomst som bibeln förespråkar gör dig till en mer givmild person. Även om du inte ger bort det till kyrkan, att ge bort till random främlingar borde ge likande positiva effekter för digsjälv.
Ja, du deklarerar inte, men det betyder inte att du inte betalar skatt. Wise har redan betalat skatten åt dig till Belgiska skatteverket.
Om du sedan ska betala mer i ränta enligt svenska regler ska du göra det trots att kontrolluppgift inte skickats in (men då räkna av redan inbetalat i Belgien), och om du ska betala mindre i skatt så kan det hanteras också så att du får tillbaka inbetald skatt. I detta fallet så blir det dock sak samma, eftersom skattesatsen som Wise använder i Belgien är samma som den svenska skatten.
