Gör jag rätt val inför framtiden?

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hejsan,

Efter att lärt mig en massa av Jan och Caroline genom rikatillsammans avsnitten på youtube, har jag nu satt upp mina mål inför framtiden. Ni kanske kan komma med funderingar och tips på om det är något jag kan göra bättre? Skulle vara glad om jag fick lite input av er här på forumet, men detta kanske också hjälper andra i min situation.

Ålder: Jag 32, Flickvän 37

Familj: Flickvän och bebis

Inkomst: Inkomst netto, jag 45 000 och flickvännen 28 000 (men just nu 15 000 pga. mammaledig)

Lån: CSN på cirka 300 000 och en månadskostnad på ca 600kr. Bil lån på 140 000kr med 6,8 - 7 % ränta, blir cirka 5 500 kr i månaden inklusive försäkring amortering osv.

Boende: 4 rok på en kostnad om ca 15 000 kr i månaden ink. vatten och el.

Fasta utgifter i månaden: ca. 24 000 ink. bil och boende.

Fickpengar: ca 20 000kr (10 000kr vardera)

Sparande:
Huskonto: För mat och nöjen 20 000 kr (tanken är att resterande fickpengar vi har kvar varje månad skall gå till huskontot)
Buffertkonto: 50 000kr
Lysa: jag 85 000kr tjejen 85 000kr
Avanza: 60 000 där jag har ca 40 000kr på Investor B och 20 000 på blandat.
Månadssparande på lysa: 10 000 kr
Barnbidraget på lysa: 1250kr sparande till barnet (fast vi sparar det på våra egna konton.)

Tjänstepension: cirka 3 600 DKK i månaden

Just nu lägger jag även 5000kr i ett konto för att kunna betala av bilen fortare. Tjejen har ut 15 000kr nu men kommer att börja jobba inom kort och kommer då kunna spara istället 20 000kr i månaden på lysa. När bilen är betald kan vi slänga in ytterligare 5000kr så att vi då landar på 25 000kr månadssparande på lysa.

Målsättning i livet: Kunna köpa ett hus till ett värde av cirka 8-10 miljoner kronor. Spendera mer tid med familjen och upptäcka saker, resa etc.

Tankar: Jag tänker mig ett långtidssparande och köpa ett hus för cirka 10 miljoner med en insats om 5 miljoner för att sedan ta ett lån på 5 miljoner.
För att få ihop 5 miljoner så måste jag spara i cirka 11-12 år om jag då sparar 20 000 kr i månaden. Dock så väntar en högre tjänst om cirka 1 eller 2 år där jag då kommer att öka min lön till cirka 60 - 70 tusen kr netto vilket gör att jag kan spara ännu mer.
Min största fråga/oro är då om jag nu lyckas spara ihop 5 miljoner så har jag ju skapat min en ganska rejäl snöboll och kanske vill rida på den vågen så man inte kommer ner på 0 igen efter ett eventuellt bostadssköp. Hur tänker ni? Hur skulle ni gjort i min situation? Är det värt att spara längre och hur mycket extra ska man ha i plånkan då efter husköp?

Tack så mycket för att ni tar er tid.
MVH//spritbanken

2

Gift er <3

3

Ja, det kommer med tiden :slight_smile:

4

Är nuvarande boendet hyresrätt eller bostadsrätt?

En fråga till är: Hur kom ni fram till att målsättningen i livet är att köpa ett hus till ett värde av 8-10mkr? Är det en gemensam dröm om ett boende i ett särskilt område där priserna ser ut så, eller vad var tankegången som ledde er till det målet?

En skulle ju våga gissa att OM ni köpte ett annat boende längs vägen… säg inom 5 år… så är chansen rätt stor att där nånstans längs vägen händer något / er målbild förändras för en eller er båda. Bebisen har börjat skolan & jobben har förändrats eller [life happens].

Att din största oro/fråga är hur du kommer känna när du står där med 5mkr på kontot och inför valet att binda pengarna i ett hus… så tror jag att du kan vara lugn. Du kommer vara helt tillfreds om du står där den dagen och valet kommer kännas lätt.

Pengar i plånkan efter husköp? Hur långt är ett snöre… beror förstås på kvalitén på byggnaderna, vad ni har för inkomster i relation till utgifter osv.

5

Tänk på att 10-miljonershuset förmodligen har stigit i pris under dessa 12 år. Antag att huset följer en inflation på 2% om året, då kostar huset närmare 13 miljoner om 12 år.

6

Hyresrätt och vi siktar på att bo i hyresrätt tills vi hittar något vi verkligen vill köpa. Det är planen nu i alla fall.

Jag har kollat runt lite och ja, området och huset i sig ligger på dem siffrorna, nu vet ju inte jag hur framtiden kommer att se ut, men det är det jag siktar på.
Självklart kan målbilden förändras men man måste först ha en målbild för att den isf kan förändras.

Min största oro är inte att binda 5 miljoner i ett hus, oron ligger mer om man ska tömma kontot eller om man kanske ska spara ett par år till så man har kanske 6 miljoner så man har lite buffert efter köpet. (Förlåt om jag var lite oklar)

Jag antar att man får se lite då hur situationen är med räntor osv.

Tack för svar! :slight_smile:

7

Hej,

Ja precis, så blir det ju. Det har du rätt i. Min tanke var den att jag kommer förmodligen ha fått en ny tjänst då och ökat min lön och då öka mitt sparande så jag kanske till och med lyckats spara ihop 6 miljoner efter 12 år. Men det är ju bara mitt mål nu, livet kan ju ta vändning när man minst anar det. Ursäkta att jag var oklar.

8

Tänk även på att det tillkommer kostnad för lagfart och eventuellt pantbrev. Det kan ju röra sig runt 250kSEK i ditt fall, beroende på omständigheterna.

Plus att första året i hus driver mycket utgifter om man köper prylar för att snabbt komma igång med ett gott liv både inomhus och utomhus.

När du har köpt huset är det skönt att ha några 100kSEK tillgängligt om nånting behöver fixas med huset. Är ni helt barskrapade kan det bli tufft.

Med det sagt tycker jag att 12 år är en lång tid när man har småbarn. Det är inte rätt tid att jobba övertid och snåla på upplevelser. Akta så att inte barnen hinner bli tonåringar innan ni når hus-målet. Om jag hade varit dig så hade jag funderat på om det går att kompromissa husdrömmen till nåt billigare alternativ som ändå uppfyller era viktigaste drömmar.

(Billånet skulle jag betala av så fort som möjligt. 7% garanterad avkastning är inte illa…)

4 gillningar
9

Håller med :+1:

Instämmer också i att billånet bör betalas av.

10

Ja, det har du rätt i. Jag tänkte faktiskt inte på varken pantbrev eller lagfart, tack!

Ja det var min tanke med, kommer behöva renovera samt köpa nya möbler, vitvaror etc. bra att ha en slant till det också.

Det är klart att det är en lång tid och jag är medveten om att saker och ting kommer antagligen bli annorlunda beroende på livssituation. Jag jobbar 6 månader om året och ledig 6 månader om året med en rotation på 6 veckor just nu. Tanken är ju då att under min lediga tid umgås med familj så mycket det går såklart.
Men jag väljer att sikta högt och får jag väl se om jag sänker ribban i framtiden.

Ja det är ju det, jag har valt att öka min avbetalning på bilen med 5000 kr extra vilket då resulterar i att jag kan betala av lånet inom ca. 14 månader.
Räntan på bilen är ju omkring 800 kr /månad och det är klart, kan jag betala av lånet direkt så kan jag lägga in de ca 4600 kr som jag betalar nu med amortering och ränta på mitt sparande istället.

Men ska jag ta från mina nuvarande sparade pengar och betala av lånet eller ska jag bara helt sparar till att amortera och pausa mitt sparande på lysa?

Tack för svar!

11

Om det är möjligt att ta lån på högre belopp så kan du behålla en del av portföljen investerad istället för att gå in med allt i huset. Finns många trådar i forumet om för-/nackdelar med amortering vs investering för den som har huslån.

12

Jag tycker att du ska behålla bufferten men sälja av Avanza och Lysa för att betala av hela billånet.