Nu kan vi snart stänga även kvartal två för året och jag tänker att det brukar vara ett bra tillfälle att se över ekonomin och sparandet. Jag brukar försöka göra en genomgång av tillgångar och skulder och se över lite andra hygienfaktorer (t.ex. abonnemang).
Antar att de flesta här har koll löpande, men ska man göra en lista för Svensson så skulle jag säga att hålla koll så att ens ”ränterabatter” inte löpt ut.
Varje kvartal (1 januari, 1 april, 1 juli, 1 oktober) upprättar jag min personliga balansräkning där jag listar tillgångar och skulder. Jag gör en förenklad uppdelning av tillgångar i 3 olika typer:
För skulder är det enklare. Listar bolån, värdepapperslån, utnyttjad kredit på kreditkort, osv. Sen brukar jag titta lite på hur nettoförmögenheten (tillgångar - skulder) förändrats, samt hur förhållandet mellan “kontanter” och investeringar utvecklas. Beräknar även hävstången (tillgångar / nettoförmögenhet) i min ekonomi så att jag kan agera på om jag tycker att jag borde öka / minska den.
Abonnemang håller jag istället koll på löpande och byter vid behov. Investeringar håller jag även koll på löpande och har ombalanseringsband och diverse andra signaler som bestämmer när jag ska förändra där.
Kolla på insättningar på Avanza och se om jag har nåt över 50% av fjolårets resultat så långt som jag förenklat min ekonomi.
Brukar kolla avsättning till pension. Lön efter skatt, utgifter, sparande, investeringar. Kollar också över om det är något specifikt jag vill/måste planera att köpa inför nästa halvår.
Sen för jag över en klumpsumma som blivit över till investeringar och nu på senare år, också en summa till lönekontot som jag gör roliga planer för 
De ända jag brukar kolla på kvartalsvis är elräkningen… Efter första å fjärde kvartalet brukar de vara betalnings räkning, å andra samt tredje så får man se hur mycke man får tillbaka eller rättare sagt betalt för produserad el…
Stämmer av utgifterna och intäkterna (balansen), ligger de under eller över budget.
Stämmer av inkomna utdelningar, följer vi mål, eller behöver vi göra någon korrektion i den utdelande portföljen
Kontrollerat ränterabatter, ett s-tans otyg speciellt när det inte någonstans i bankens system (LF) går att utläsa hur stor rabatten är och när den går ut. Jag får hålla detta i ett excel-ark. herregud bank!
Bryr mig inte om indexfondsportföljen, den styr jag inte över, det är Mr Market som bestämmer, jag sätter bara in stålar varje månad.
I övrigt är ekonomin optimerad och förenklad och går på autopilot.
Jag gör egentligen månadsavstämningar. Men just vid halvårsskiftet brukar jag också kika på saker som att justera det automatiska sparandet då det oftast är månaden då den nya lönen slagit igenom (iofs retroaktivt från april, men det har aldrig hänt att det blir klart förens vid halvårsskiftet).
Månadsvis stämmer jag av alla bankkonton och lån (tänk: balansräkning), sammanställer alla inkomster och utgifter samt klassar dem i olika kategorier (tänk: resultaträkning).
Gör jag inte detta på månadsbasis blir det inte av, för det är inte kul att gå igenom ett helt års transaktioner och försöka komma ihåg vad de var.
Ja, jag vet. Det är inte normalt att driva ens privatekonomi som om det vore ett företag. Jag är yrkesskadad.
CAGR LTM per
Beslut om
Kontroll så FIRE målsnöret ligger rätt om drygt ett år 
Jag gör typ så jag med så du är inte ensam däremot brukar jag vara inne och uppdatera in- och utgifter om det blir några nya under månadens gång 
händer rätt ofta ibland 
Jag skulle säga att alternativet att ha noll och ingen koll är bra mycket värre. Brukar själv stämma av per månad, sen göra lite större analys vid halvåret när man har semester och har tid för sånt. Lönehöjningen har minimal påverkan på ekonomin, mer än att täcka upp för sånt som blivit dyrare.
/
Vi har en ganska så enkel & slimmad ekonomi, finns egentligen inga överraskningar. Betalar hyra månadsvis manuellt, därmed har jag ganska bra koll på förbrukning av el och vatten på månadsbasis. Utöver detta är de två andra stora poster i våran ekonomi mat och det som faller under kategorin “Övrigt”.
Brukar främst spendera lite mer tid på dessa poster, för att bilda mig en uppfattning om hur mycket vi spenderar där samt ev. åtgärder om dessa skulle börja bli onormalt höga.
Sparandet har vi ganska bra koll på, då vi gör manuella överföringar varje månad. Investerar brett & billigt så inte mycket arbete där.
Ser även över om det finns några eventuella avgiftsförändringar på t.ex. bredband eller försäkring. Brukar då ringa upp för att höra mig för om det finns något att göra för att få ner kostnaden igen. Alt. tittar på andra erbjudanden och byter.
Mvh,