Jag känner nu vid 59 års ålder att jag verkat klart på mitt arbete i Kulturskolan.
Funderar på att sälja min lägehet och bo i mitt nybyggda lilla hus på landet. Frågan är hur jag bäst förvaltar de ca 3 miljonerna jag ev får över efter en försäljning ?
Bör jag lägga dem på olika sparkonton i olika banker och hur mycket kan då räntan från dem ge mig i månaden. Jag kan börja ta ut tjänstepension först vid 62 års ålder och allmän pension vid 64 år. Tacksam för tips o råd. Hur skulle ni gjort i min situation? ( allmän pension skulle idag ge 19.400 kr före skatt ifall jag fortsätter arbeta till 64 års ålder - vilket jag inte vill göra. )
I länkarna ovan kommer du bland annat se att det är en fråga som inte går att besvara bra utan att tänk igenom just din situation rörande syn på risk och när du vill plocka ut pengarna, vilket inte riktigt framgick I din trådstart, vad jag kunde se.
Till att börja med skulle jag göra en ny simulering på minpension.se där du stället in din lön till 1 krona. Då ser du vad du kan förvänta dig i pension om du slutar jobba idag och inte tjänar in någon extra pension.
Sen skulle jag ta reda på hur mycket du behöver per månad, om det går att få fram. I dagsläget verkar du ha två bostäder, om du säljer lägenheten och flyttar till huset på landet på heltid, hur mycket tror du att du behöver?
Om pensionen ändå kommer täcka vad du behöver från 62 / 64, så sitter du ju i en mycket bekväm sits och behöver i princip bara brygga några år mellan idag och 62 med de ca 3 miljonerna. Då det är så få år så kommer det troligtvis räcka till att dryga ut pensionen ganska rejält, med kanske 10,000 i månaden så länge du lever i runda slängar.
Gällande placering kan jag inte ge några konkreta råd, det handlar som tidigare sagt om riskvilja. Har du varit något på börsen innan eller känns den bara läskig? Eller kan du leva med att en del av kapitalet svänger upp och ner men på sikt troligtvis rejält upp? Om du inte är så van vid börsen skulle jag rekommendera att kika in på Lysa.se , där får du dels svara på en rad frågor gällande riskbenägenhet och få ett förslag hur du bör placera dina pengar. Därtill har de också olika verktyg för automatisk utbetalning av kapitalet. Du skulle till exempel kunna ställa in att du vill ta ut 20,000 per år fram till 62, därefter en lägre summa för att stötta upp pensionen. Har man inget direkt intresse av att själv administrera detta, eller tycker det är krångligt, så tycker jag det är ett jättebra alternativ.
I all välmening, om det är ditt riktiga namn du har i ditt alias skulle jag ändra det om jag var du. Onödigt att folk ska veta hur mycket pengar du har. Alla har inte goda avsikter tyvärr.
Scenariot du beskriver så väl stämmer med hur mina tankar går också. Undrar bara om du kanske menade att ta ut 200 000 kr/ år o inte 20 000? Eller menar du i månaden. Nåväl, jag förstår ju att jag behöver lägga undan till bryggan fram till 62 vilket jag efter en försäljning kan klara av. Tänkte mest på att inte sätta 3 milj på ett 0% - konto utan ifall jag kan sätta dem på tre olika banker med fastränta o garanti o vilka banker det skulle kunna vara isf? Eller om jag skulle vara lite våghalsig med 1 miljon på nåt vis- fast jag är både okunnig o ointresserad av börs o värdepapper aktier o allt vad det kan handla om.
Förhoppningsvis lever man ju längre än till 65 och det är ju typ 6 är kvar. Jag hade absolut haft en del investerat i något mer än bara sparkonton.. Glöm inte att det är 30% skatt på vinsten på den också..
2msek lysa 100%aktier bred
0,5msek lysa 50/50 bred
0,5msek sparkonto lysa eller annat valfritt..
Om du inte behöver så mkt och pensionen täcker det mesta så dubblas ju förhoppningsvis de 2mseken inom 8 år genom bara att ligga där..
Tack för detta förslag! Verkar tryggt o vettigt. Jag behöver nog ha ca 600 000 kr under de 3 respektive 5 år som kvarstår innan jag kan börja plocka ut lite pension.
De har mycket bra sparräntor. Dock kan man inte bryta Zavers fasträntekonton i förtid, det kan man på Hoist mot en avgift. Jag föredrar Hoist och har haft konto där under flera år. Båda har insättningsgaranti.
Hmm om du slutar jobba nu ca 10 år innan riktåldern och inte tar ut din statliga pension förrän du nått riktåldern säg 68 får du normal svensk pension dvs den majoriteten pensionärer får som har arbeta från inget alls hela livet upp till runt ca 40000 i månadslön. Det beror på diverse behovsprövade tillägg man kan få.
Man måste uppfylla en del regler .
Äga max ett boende där man samtidigt är skriven
Om man har mer än 100.000 på sparkonto reduceras dom behovsprövade tilläggen.
Hur långt räcker din pension?
Om du använder upp ditt sparande under i huvudsak från nu kan du även ta ut lite pension från 62 och få låg skatt på den. Ungefär same same som den skatt du får efter 68. Du kan då ta ut ca 4000 per månad brutto. på det betalar du ca 16% skatt. Då får du också en del pensionärsrabatter etc från 62.
Anat att du placerar dina pengar så att dom håller undan för inflationen. Det bör gå med närapå ingen risk. För 2% värdeökning efter 30% skatt för att hålla undan för 2% inflation behöver du få 2,85% ränta.
Dina 3Msek uttaget helt på 10 år ger dig säg 25.000 netto per månad att spendera som du dessutom kan höja med inflationen varje år.
Den uttagna pensionen på 4000 brutto per månad jag föreslår från 62 kan du spendera eller spara. Du har fått ut den med normal skattenivå ca 16% skatt.
Och då har du kanske 100.000 kvar på kontot i dagens penningvärde när du fyller 68.
Numera kan man oftast korta och förlänga tidbegränsade uttag och även pausa uttag av även tjänstepension.
Stort tack för denna utflrliga redovisning o ekvation! Uppskattas.
Dock trodde jag att jag måste betala normal 30% skatt på all pension tills min riktålder oavsätt pensionskista. Stämmer inte det?
En annan undran är om jag bör betala av ett lån på 1 miljon som jag har o betalar ca 2500 kr i ränta på / månad i nuläge eller om jag bör använda den miljonen till nåt tryggt fondsparande med bättre ränta än låneräntan? Har du någon åsikt?
Så enkelt är det inte. Här kan man börja kolla … Genomsnittsskatt..
I detta diagram nedan är den röda kurvan pension efter riktåldern dvs för 2026 född senast 1959 och den gula med mycket högre skatt är den du får innan riktåldern om du då tar ut pension dvs gula kurvan för ej “ej löntagare” .
Och här nedan syns skatt på marginalen . Dvs skatten i kronor på sista 100 lappen på toppen.
Före riktåldern är du i detta diagram “Ej arbetstagare född >1959” för 2026.
Inom ett stort område pension betalar du då betydligt mer skatt på din pension.
3% ränta på 1 Miljon är rätt ok speciellt om den är avdragsgill vilket då ger ca 2,1% bara. Normalt sett väl förvaltat bör man kunna slå det med ca 3 procent i snitt baserat på historiska långtidsdata på ett ISK konto.
Problemet är det varierar och att då har du härad 50% chans att det blir sämre än så och 50% chans att det blir bättre även över lång tid. klarar du av att din miljon dyker till hälften kortsiktigt ?. Sånt händer ibland. Helst skall man klara även ett tidsmässigt långt fall i värde bra även om det är osannolikt att det händer.
Ett alternativ är att man väljer lite konservativare placering med rejält lägre risk och nöjer sig med lägre långsiktigt rimlig avkastning.
Rent principiellt brukar man anse att ha ett bra lån är vettigt då det ger flexibilitet och shit happened pengar i nödfall eller allvarligt menade “behov” som dyker upp.
Inte svårt att placera en miljon helt säkert med samma ränta du har på lånet nu OM du nu har 3% avdragsgill ränta.
